Investigación de la semana: Las tarjetas de crédito de recompensas conducen a un gasto excesivo

1 de cada 3 estadounidenses admite que usa las tarjetas de crédito de recompensas solo para obtener los beneficios

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

Los expertos en crédito de Finder.com (en inglés) realizaron una encuesta nacional para comprender los hábitos de crédito del consumidor. Ellos les preguntaron a 2,001 adultos de EE. UU. sobre cómo y por qué lo hacían.

mujer con tarjetas de crédito de recompensas y bolsas en la mano

El gran resultado

La encuesta muestra que casi uno de cada tres usuarios de las tarjetas de crédito de recompensas (29.2%) obtiene un plástico para obtener valiosos beneficios de crédito. Si se proyecta esas estadísticas a toda la población de EE. UU., eso equivale aproximadamente a 71 millones de estadounidenses que usan el crédito, tan solo para recuperar algo.

Los detalles fascinantes

El estudio de Finder.com encuentra que los estadounidenses gastan un promedio de $2,453.10 “en la búsqueda de obtención de puntos”. Eso equivale a $175.8 mil millones gastados cada año, para ganar las recompensas de las tarjetas de crédito. Es más probable también que las personas gasten más en ciertas categorías de compras para ganar los beneficios:

  • 4% cargando para ropa y accesorios
  • 4% compra de comida para recompensas
  • 62% compra de artículos para el hogar
  • 7% para sus equipos de electrónica
  • 6% para la compra de zapatos
  • 9% de carga para cosméticos y fragancias
  • 3% para escuchar música a crédito
  • 1% para la compra de libros

Los hombres mostraron ser más propensos a gastar más, tan solo para obtener mayores recompensas: el 30.9% de los hombres admite que efectivamente lo hacen, frente al 27.6% de las mujeres. Los hombres también gastaron más dinero con sus tarjetas de crédito de recompensas para ganar beneficios, a un promedio de $3,021.31 frente al promedio de $1,852.87 para las mujeres.

Es probable que gaste más de lo que gana con las tarjetas de crédito de recompensas si se es más joven, pero la Generación X es quien más gasta en total. Más de un tercio de los Millennials (36.5%) gastan un promedio de $2,047.18 ganando recompensas. Solo el 30.2% de los Gen X admite perseguir recompensas, pero gastan un promedio de $2,942.57. Solo el 24.3% de los Baby Boomers persigue recompensas de crédito, gastando un promedio de $2,201.37.

Lo que puede hacer

“Cargar más en tarjetas de crédito de recompensas para ganar beneficios, se conoce como aceleración de compras”, explicó April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera de Consolidated Credit. “Significa que usted realiza cargos a crédito específicamente con el fin de obtener recompensas. Eso puede tratarse de distintas cosas: desde puntos hasta alcanzar el siguiente nivel de puntos de recompensa, devolución de efectivo o bien, para obtener millas aéreas. Pero no importa qué recompensas de crédito gane usted, con lo que usualmente terminará es con más deuda”, agregó.

El problema con la aceleración de compra y la “persecución de puntos” a través de las tarjetas de crédito de recompensas, es que generalmente le costarán. Cuando gasta de más a crédito, generalmente comienza a llevar saldos de un mes al siguiente. Eso significa que los intereses se irán acumulando en la deuda, en cada ciclo de facturación. Dado que las tarjetas de crédito de recompensas (además) tienen una tasa de porcentaje anual más alta, solo se necesitan 2-3 ciclos de facturación para que se compense completamente lo que gane.

“Si no salda la deuda de las tarjetas de crédito de recompensa rápidamente, entonces realmente no estará ganando nada”, continuó Lewis-Parks. “Básicamente, da un paso adelante financiero al obtener recompensas de crédito, pero dos pasos atrás porque no puede pagar la deuda rápidamente. Como resultado, genera más deuda y se retrasa más, por estar en la búsqueda de puntos”, aseveró.

Las tarjetas de crédito de recompensa no son necesariamente malas, pero requiere que administre la deuda de forma estratégica para maximizar lo que gane:

  1. Solo debería hacer cargos para ganar recompensas de crédito si puede pagarlos en su totalidad al final del mes.
  2. Las compras grandes que toman varios ciclos de facturación para pagarlas, no son buenas para ganar recompensas. No pagará la deuda lo suficientemente rápido antes de compensar las recompensas con los intereses que acumule.
  3. También debe usar tarjetas de crédito de recompensa con moderación en épocas del año que son caras, como volver a la escuela y las vacaciones. Cargue únicamente lo que puede pagar en uno o dos ciclos de facturación. Todo lo demás debe ir en su tarjeta de crédito con la tasa de porcentaje anual más baja.

Si el uso de sus tarjetas de crédito de recompensas lo han conducido a una deuda de la que desea salir, nosotros podemos ayudarle gratis. Llámenos al y un consejero de crédito le guiará a encontrar la mejor solución para su problema financiero en específico.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
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