Otra alza de la tasa de interés podría significar mayores costos para usted

Investigación de la Semana: La segunda alza de las tasas en 2017 es mala para cualquier persona que tenga deudas, pero bueno para los ahorristas

Cada semana, Consolidated Credit realiza investigaciones financieras que puedan ayudarle a lidiar con su deuda y presupuesto. Esta semana…

Un interesante estudio

altas tasas de interes

La Reserva Federal (Fed, por sus siglas en inglés), anunció el miércoles que elevaría la tasa preferencial (prime rate) en otro cuarto de punto porcentual. Es la segunda vez que la Fed sube las tasas en 2017 y la tercera vez desde diciembre del año pasado. En conjunto, la prime rate ha subido un 0.75% en poco más de medio año.

El gran resultado

Cuando la Reserva Federal aumenta la “tasa preferencial”, afecta las tasas de interés de una variedad de productos de consumo. Una tasa de referencia más alta, es buena para los ahorristas, porque sus depósitos pueden crecer más rápido. Por otro lado, los aumentos de las tasas de interés son malos para los prestatarios porque le aumentan el costo de pagar la deuda.

Los detalles importantes de lo que significa esta subida de tasas de interés para usted

Para usuarios de tarjetas de crédito …

Una tasa de interés de referencia más alta generalmente significa un APR más alto en todas sus cuentas. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés variables (existen tarjetas de tasa fija, pero son raras). De acuerdo con un informe de NerdWallet en MarketWatch, a la tasa anterior, el promedio de los intereses totales cargados, fueron de $ 1,292 por cada usuario de crédito. Ahora, con el nuevo aumento, el total de los intereses promedio subirá a $ 1,309.

Un informe separado de Bankrate en USA Today dice que la APR promedio de la tarjeta de crédito es ahora del 15.07%. Tenga en cuenta que la tasa se aplica a todas las tarjetas; recompensa de tarjetas de crédito, y las tarjetas de las personas con mal crédito tienden a tener tasas más altas. Si usted tiene $ 5.000, un aumento de 0.25% en su tasa, agregaría $ 175 por cargos de intereses adicionales.

El informe MarketWatch explica que puede esperar, que sus tasas de interés aumenten en los próximos dos ciclos de facturación. Mire sus tasas de interés en los próximos 60 días para evaluar el impacto en sus cuentas.

Esto está en línea con los reportes anteriores sobre Millennials. Como grupo, tienden a alejarse de las tarjetas de crédito, planificación financiera, e incluso casarse antes de ser co-propietarios de la vivienda en la cual van a vivir juntos. De hecho, respecto a la manera tradicional en el manejo del dinero casi todas las veces.

Sin embargo, la tendencia a apartarse del camino tradicional no significa que no tengan metas tradicionales. Así, a pesar de su desconfianza acerca de los bancos y los prestamistas tradicionales, los Millennials todavía quieren comprar casas – y renovarlas.

Para los prestatarios de HELOC …

Si usted tiene una línea de Crédito Hipotecario de Equidad de una Vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés), la tasa también aumentará. Según el informe de USA Today, esto aumentará el requerimiento de pago mensual mínimo en unos $ 6. Sin embargo, los aumentos totales de la tasa de interés desde diciembre significan que su HELOC cuesta alrededor de $ 18 más por mes ahora.

Los prestatarios de HELOC deben saber entonces, que la subida de la tarifa los golpee en las próximas 3 semanas.

Para los titulares de hipotecas…

Si ya tiene una hipoteca de tasa fija, los aumentos de las tasas de interés no le afectarán. Su tarifa está bloqueada desde el momento de la compra. Las tasas de los nuevos préstamos a tasa fija, son ahora más altas. Si planea comprar este año, es posible que desee hacerlo lo antes posible. La Reserva Federal afirma que pueden subir las tasas de nuevo este año, y en el próximo también.

Si tiene una hipoteca de tasa ajustable, este aumento de la Reserva Federal, sí afectará su préstamo. Sin embargo, no verá el impacto hasta el próximo año. Los créditos hipotecarios con tasa ajustable (ARMs, por sus siglas en inglés), tienen ajustes de tasas anuales, por lo que cualquier aumento que experimenten este año, le afectará en el siguiente período. Usted deberá tener en cuenta que sus pagos mensuales aumentarían $ 84 el próximo año gracias a estas alzas.

Para los ahorristas…

Si está activamente ahorrando dinero, todas estas alzas de la tasa de interés deben ser música para sus oídos. Al tiempo que la subida de las tasas aumenta los costos para los deudores, por otra parte, aumentan el crecimiento y el rendimiento para los ahorristas. El alza de la tasa de interés aumentará la tasa sobre:

  • Cuentas de ahorro
  • Cuentas del mercado monetario
  • Permuta de incumplimiento crediticio (CD, por sus siglas en inglés)
  • Cuentas corrientes que generan intereses (sí, existen)

Obviamente, para una cuenta de ahorro básica, el aumento de la tasa termina siendo menor al aumento que tenga la tasa de referencia. A lo sumo, la tasa de interés de la cuenta de ahorros de 0,10% puede aumentar hasta el 0,15%. Tenga en cuenta que la mayoría de las cuentas de ahorro tienen tasas inferiores al 1%.Algunas incluso, tienen tasas tan bajas como del 0,01%.

Lo que usted puede hacer

“A medida que las tasas de interés aumentan, es mucho mejor ser ahorrista, que un prestatario. Por lo tanto, es el momento adecuado para priorizar la eliminación más rápida de la deuda para que pueda impulsar su estrategia de ahorro”, explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. Agregando: “Puesto que el interés de la tarjeta de crédito puede aumentar de forma significativa, puede ser prudente consolidar su deuda. De esta manera, lograría las tasas de interés más bajas posibles para hacer el pago más rápido.”

Ver cuánto afecta un porcentaje de puntos porcentuales al costo total

Utilice la calculadora de abajo para ver cuánto el aumento en su tasa de interés podría afectar a su deuda de tarjeta de crédito. Ingrese su saldo actual y su tasa de interés actual. A continuación, aumente la tasa para ver si afecta a su costo total y la fecha de pago.

Calculadora de deuda de tarjeta de crédito

Vea cuánto una subida en la tasa de interés afecta sus ahorros

Utilice esta sencilla calculadora de ahorros para evaluar el impacto positivo de una subida de tasas en sus ahorros. Ingrese su saldo de ahorro y la cantidad de depósito mensual, luego juegue con la tasa de interés para ver cuánto más puede ganar.

Calculadora de Ahorros Simple

Para una consulta gratuita con un consejero crediticio, llame a Consolidated Credit hoy mismo al 1-800-435-2261.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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