Investigación de la semana: el uso de las tarjetas de crédito continúa en ascenso

Los saldos de tarjetas de crédito alcanzaron otro máximo histórico de $ 1,023 billones

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

La Reserva Federal acaba de publicar los números oficiales, respecto al uso de las tarjetas de crédito hasta fines de noviembre de 2017. Yahoo Finance revisó los datos y conversó con expertos en crédito para averiguar qué significa esto para los niveles de deuda de los consumidores este año.

El gran resultado

El uso de la tarjeta de crédito durante la temporada de Navidad fue notablemente alto, incluso en comparación con otras temporadas de compras navideñas. Los saldos aumentaron, solamente en noviembre; un 13%, alcanzando otro máximo histórico para la deuda de tarjetas de crédito con $ 1.023 billones.

Los detalles fascinantes

Tarjetas de CréditoEn 2017, NerdWallet descubrió que el hogar americano promedio tenía un saldo de $ 15,654. Eso es más alto que los niveles de deuda de tarjetas de crédito anteriores a la recesión en 2008. Sin embargo, la buena noticia es que la morosidad solo aumentó el 0.5% en 2017, llegando a 7.5%. Básicamente, por cada 100 cuentas de tarjetas de crédito, entre 7 y 8 están morosas.

Además de una menor tasa de morosidad, Credit Union Times también informó sobre un estudio de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en ingles). Encontraron que muchos otros factores de crédito también están por debajo de los niveles previos a la recesión:

  • La línea de crédito total disponible para los consumidores en los EE. UU. Ahora, es de $ 4 billones. En 2008, el crédito total disponible se situó en $ 4,4 billones.
  • Las nuevas tarjetas de crédito que se incorporaron, también están por debajo de los niveles anteriores a la recesión; sin embargo, han aumentado en un 50% en los últimos dos años. Incorporaciones son la cantidad de nuevas cuentas abiertas.

Pero el informe de la CFPB también describe algunos indicadores de alto riesgo:

  • La deuda promedio de tarjetas de crédito aumentó en un 9% en los últimos dos años.
  • Alrededor de 169 millones de consumidores tenían al menos una tarjeta de crédito en julio del año pasado.
  • 60% de las cuentas de tarjetas de crédito están incorporadas en servicios en línea.
  • Las tarjetas de crédito aseguradas emitidas en 2016 fueron 7% más que el año anterior; el crédito garantizado generalmente es utilizado por titulares de tarjetas que tienen un puntaje de crédito malo

Toda esta información plantea la pregunta de si los hogares americanos están asumiendo demasiadas deudas.

Lo que puede hacer

“Llevar altos niveles de deuda puede ser una receta para el desastre si la economía da un giro”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “También crea estrés en su presupuesto que solo lo conduce a más deuda”.

El aumento en el uso de la tarjeta de crédito significa mayores requisitos de pago mínimo. A medida que aumentan los pagos mensuales en sus tarjetas de crédito, deja menos flujo de caja para cubrir los gastos inesperados. Como resultado, carga más en ellas, lo que genera más deudas e incluso facturas más altas.

“Es un círculo vicioso que solo empeora con el tiempo”, explica Herman. “Debe tomar medidas para encontrar una solución que rompa el ciclo y pueda avanzar”.

Típicamente, esto significa consolidar la deuda de la tarjeta de crédito para que pueda reducir los cargos por intereses y pagar la deuda más rápido. Soluciones como un préstamo de consolidación de deudas o un programa de manejo de deudas también pueden reducir sus pagos mensuales, brindándole más flujo de caja para aumentar sus ahorros de emergencia.

“Disminuya la cantidad de dinero que deba dedicar a los pagos con tarjeta de crédito”, continúa Herman. “Esto aumenta el flujo de caja en su presupuesto, que puede usar para cubrir gastos inesperados. También puede generar ahorros de emergencia, de modo que cuando surgen gastos sorpresivos, no necesite confiar en el crédito para cubrirlos. Rompa el ciclo de acumular deudas de tarjetas de crédito”.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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