¿Puede la consejería de crédito ayudarme si mis deudas están en colección?

¿Cómo puedo agregar la deuda al programa si la cuenta está cerrada o ha sido enviada a una agencia de cobranzas?

Si un acreedor no acepta que su cuenta sea incluida en el programa de manejo de deudas, usted aún puede inscribirse en el programa de manejo de deudas, pero sin incluir esa deuda en cuestión.

Hola Beatriz,
Tengo varias tarjetas de crédito con saldos que ahora se están mostrando como cerradas porque dejé de efectuar varios pagos debido a que mi cuenta bancaria estaba comprometida. ¿Cómo puedo empezar a pagar el saldo adeudado si la cuenta está cerrada? Quiero usar un programa de manejo de deuda. ¿la consolidación ayuda en este caso, si ya las cuentas han sido declaradas incobrables y algunas de ellas se encuentran en colección?

GJ Anderson
Williamsburg, VA

La respuesta de nuestra experta Beatriz Hartman

Tenga en cuenta que sus acreedores tienen que estar de acuerdo con su participación en un programa de manejo de deuda y con el calendario de pagos mensuales a desarrollar con su consejero de crédito – incluso si esas cuentas están al día. Si un acreedor no acepta que su cuenta sea incluida en el programa de manejo de deudas, usted aún puede inscribirse en el programa de manejo de deudas, pero sin incluir esa deuda en cuestión. Puede inscribirse con sus otras deudas, pero tendría que negociar para esta cuenta en particular un arreglo de pago con su acreedor.

En general, la mayor parte de los bancos y de los principales emisores de tarjetas de crédito tienen relaciones permanentes con las agencias de consejería de crédito nacionales acreditados como Consolidated Credit. Así que en la mayoría de los casos, los planes se negocian y aprueban porque está en el mejor interés de todos (incluyendo a sus acreedores) poder ayudarlo a usted a que vuelva al camino correcto y obviamente tenerlo como cliente en un futuro cercano.

Por otro lado, las cuentas que están en colección, son un poco diferentes porque el acreedor ya lo ha registrado a usted y su cuenta como una pérdida y ha vendido esta deuda a una agencia de cobranza. Si la cuenta sigue aún con el acreedor original, entonces es probable que su acreedor esté de acuerdo que usted incluya la deuda en el programa a fin de tener la posibilidad de cobrar finalmente su deuda pendiente. Pero si la deuda ya ha pasado a una agencia de colección de deudas, como se dice en el video, es poco lo que se puede hacer, ya que la agencia de cobranza va a querer recuperar el monto adeudado directamente y la reducción de los intereses que es uno de los beneficios del programa de manejo de deudas es poco probable que se logre con esta deuda en particular.

Dos de los principales beneficios de un programa de manejo de deuda son la reducción de la tasa de interés y la al igual que nuevas penalidades por pagos tardios y tarifas u honorarios de abogados son detenidos. Esencialmente, cuando usted se inscribe en el programa, su consejero de crédito negociará las tasas de interés más bajas con sus acreedores. Además, las sanciones y cargos futuros se eliminan porque usted y el acreedor estarán de acuerdo con un plan para pagar la deuda.

Siendo que las cuentas en colección no tienen cargos por intereses o nuevas tasas y sanciones que se puedan agregar, usted pierde esa parte del beneficio. Sin embargo, eso no significa que usted deba tener esas cuentas fuera del programa de manejo de deudas, se puede tratar de negociar con la agencia de colección y tratar de incluir esta deuda en el programa para que usted no tenga el estrés de tener una deuda fuera del programa, pero si la agencia de colección no acepta que la cuenta sea incluida en el programa, entonces usted tendrá que negociar con ellos directamente. La no inclusión de una cuenta en el programa de manejo de deudas no significa que usted no tendrá que pagar esa deuda, obviamente va a tener que pagarla.

En conclusión si sus cuentas de tarjetas de crédito se encuentran cerradas y han pasado a colección, un programa de manejo de crédito lo va ayudar muy poco, por lo que explicamos más arriba. Si este es su caso, la recomendación es que le comuníque a su Consejero de Crédito todos los detalles, si no logramos incluir las cuentas en colección en el programa, usted deberá contactar directamente a la agencia de colección y negociar con ellos un acuerdo de pago. También pídale que remuevan cualquier información negativa que haya sido reportada y que esté reflejada en su reporte de crédito. Igualmente notifique a las agencias que reportan el crédito y notifíqueles que usted llegó a un acuerdo con sus acreedores y que se encuentra pagando sus deudas.