¿Cómo afecta mi puntaje de crédito el programa de manejo de deudas?

El programa de manejo de deuda puede afectar positivamente o negativamente mi reporte de Crédito, descúbralo.

Debo $10,000 en deudas de tarjetas de crédito, pero tengo miedo de registrarme con un programa de manejo de deudas, porque pienso que va a impactar negativamente mi puntaje de crédito.  A este punto no se que es mejor, pedir un préstamo para consolidar mis deudas o registrarme en un programa de manejo de deudas. El problema es que si pido un préstamo personal la tasa que me ofrecen es del 28% y un pago mensual de $400, y lo que yo puedo pagar es $300 al mes.

Camila P.
Dallas, NC

Esta es una buena pregunta porque describe una situación en la que con frecuencia se encuentran muchas  personas. Un puntaje de crédito que no es lo suficientemente alto como para calificar para un préstamo de consolidación de deudas a bajo interés, pero no es tan malo y le causa cierta preocupación registrarse en un programa de manejo de deudas porque piensan que este programa puede estropear su crédito.  Básicamente es un área gris cuando se trata de puntajes de crédito y soluciones de deuda.

Esta es exactamente la situación en la que el asesoramiento crediticio puede proporcionar el mayor beneficio si califica para inscribirse en un programa de manejo de deudas. Si califica para el programa, podremos negociar las tasas de interés con sus acreedores para reducirlas substancialmente. La mayoría de las veces, un programa de manejo de deudas puede ayudarlo a preservar, o incluso a mejorar, su puntaje crediticio.

Así que vamos  al grando …

Cuando se inscribe en un programa de manejo de deudas, su asesor crediticio creará un cronograma de pagos que se ajuste a su bolsillo y a su  presupuesto.

Todos los pagos mensuales de su tarjeta de crédito se consolidarán en uno solo y los pagos se reducirán entre un 30-50%, en promedio.
Una vez que sepamos que el plan funcionará para usted, prepararemos propuestas para sus acreedores para que puedan revisar el nuevo plan de pago y ajusten las tasas de interés que le cobran. Lo que sucederá si el plan es aprobado, es que usted pagará el total del monto adeudao pero a una tasa de interés más baja, de tal manera que esto sea más manejable para usted de acuerdo a su presupuesto.

En promedio, las tasas de interés aplicadas a las deudas incluidas en un programa de manejo de deudas  se negociarán entre un 6-10%, pero algunos acreedores pueden reducir aún más el interés que le cobran, si el caso es muy grave y usted está pasando por muchas dificultades financieras.

Ya que usted está pagando todo lo que debe, su puntaje de crédito no debería experimentar un cambio negativo, ya que no se mostrará ningún elemento negativo en su reporte de crédito, tales como: pagos atrasados o pagos no realizados.

Mientras se comunique con su consejero de crédito y con sus acreedores y usted proporcione la documentación necesaria y respuestas rápidamente, el impacto en su crédito será (en el peor de los casos) neutral, lo que significa que no verá una disminución en su puntaje de crédito.

Al ir pagando sus deudas, el índice de utilización de crédito mejorará poco a poco gracias al impacto positivo en su historial de pago con sus acreedores. En algunos casos las personas que completan el programa exitosamente han visto mejorar sus puntajes de crédito al finalizar significativamente.

En su caso, reducir la tasa de interés del 28% al 6-10% le ayudará a ahorrar substancialmente en los cargos por intereses aplicados a su deuda. Supongamos que usted califica para el programa realizando pagos  mensuales de $ 300. Veamos el escenario:

  • Interés pagado en $ 10,000 al 28% APR con pagos mensuales de $ 400 = $ 5,182.52
  • Interés pagado en $ 10,000 al 6-10% APR con pagos mensuales de $ 300 = $ 966,80- $ 1,764.07

Además, dado que la tasa de interés se reducirán con el programa de manejo de deudas, usted pagará el total de sus deudas en un plazo igual o inferior al préstamo de consolidación.

  • Tiempo estimado para pagar la deuda con pagos mensuales de $ 400 y 28% APR = 38 meses
  • Tiempo estimado para pagar la deudas con pagos mensuales de $ 300 a 6-10% APR = 37-40 meses

Entonces, suponiendo que pueda calificar para el programa de manejo de deudas y podemos ayudarle para que usted pueda pagar  $300, esta puede ser la solución que necesita. Para proceder, tendremos  que completar una evaluación completa de sus deudas y presupuesto para ver qué podemos hacer realmente por usted. Puede llamarnos sin cargo al 1-844-294-8369 para obtener una evaluación confidencial con uno de nuestros asesores de crédito certificados sin costo alguno.

Una nota final sobre puntajes de crédito

En la mayoría de los casos, cuando una persona termina con éxito un programa de manejo de deudas es, en general, neutral o positivo. En casos excepcionales, la falta de comunicación o la documentación incompleta  al inicio del programa pueden hacer que un acreedor informe a los burós de crédito un pago omitido o tardio y esto afecte negativamente su crédito en el primer que esté en el programa.  Sin embargo esto puede ser disputado y corregido en un momento posterior.  Este tipo de situaciones se pueden evitar mediante una comunicación abierta y respuestas inmediatas a cualquier solicitud de su equipo de asesoramiento y / o acreedores.