Proteja sus finanzas del COVID-19

A medida que las empresas cierran y los estantes de suministros se vacían, esto es lo que debe hacer para mantener saludables sus finanzas personales

El coronavirus ya ha tenido efectos de largo alcance en la economía global y nuestro mercado de valores.

Pero incluso si usted no sigue de cerca los mercados nacionales y extranjeros, esta pandemia global puede causar muchas preocupaciones financieras cercanas a usted.

Estos consejos financieros pueden ayudarlo a mantener sus finanzas personales en buen estado.

El coronavirus ya ha tenido efectos de largo alcance en la economía global y nuestro mercado de valores.

Consejos financieros a corto plazo

Los bancos, las cooperativas de crédito y las compañías de tarjetas de crédito están enviando anuncios sobre cómo podrían cambiar sus procedimientos operativos. La bandeja de entrada en su correo electrónico probablemente está inundada de correos sobre el coronavirus, pero debe prestar especial atención a cualquiera que provenga de sus proveedores financieros.

Pueden incluir actualizaciones sobre cuándo podrían abrir o cerrar sucursales y qué servicios se ofrecerán. La mayoría de los proveedores de servicios financieros están alentando a las personas a usar servicios en línea y móviles. Por ejemplo:

  • En lugar de ir al banco a depositar cheques, use el depósito móvil (cuando sea posible)
  • Regístrese para el pago automático o débito directo de sus cuentas para pagar facturas
  • Muchas compañías lo alientan a usar el chat en línea para hablar con representantes si tiene preguntas o problemas con sus cuentas

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas también están alentando a los clientes a contactarlos si tienen problemas (en inglés) para hacer sus pagos. Las empresas reconocen que todos, desde los trabajadores de la hospitalidad hasta los maestros, podrían ver una reducción significativa en sus ingresos durante este tiempo. También reconocen que esto puede hacer que las personas se retrasen en sus pagos mensuales.

Si cree que tendrá problemas para realizar un pago, comuníquese con su acreedor o prestamista de inmediato, en lugar de evitarlos. Es posible que puedan ayudarlo a hacer arreglos temporales para reducir o incluso pausar sus pagos hasta que sus ingresos vuelvan a la normalidad.

Dependiendo de dónde viva, las tiendas podrían estar quedándose sin mercancía, desde máscaras quirúrgicas y desinfectante para manos hasta papel higiénico y alimentos. Es tentador creer que usted necesita comprar todo lo que pueda antes de que se acabe. Sin embargo, esto es contraproducente por algunas razones:

  1. Las compras por pánico conducen a la escasez, lo que en artículos como máscaras quirúrgicas significa que las personas que realmente las necesitan no pueden encontrarlas (lo que empeora la propagación del virus)
  2. También es probable que acumule deudas de tarjetas de crédito comprando un montón de artículos que puede o no necesitar.

Volviendo a su correo electrónico, las tiendas también envían notificaciones sobre sus horas de operación y lo que están haciendo para garantizar que los productos estén disponibles. Si sus tiendas planean permanecer abiertas, entonces no hay necesidad de apresurarse a gastar en exceso por preocupaciones sobre cierres que nunca sucederán.

Si va de compras, asegúrese de ser práctico. Tome las medidas adecuadas para protegerse mientras compra, como usar guantes mientras compra para evitar tocar el carrito o usar desinfectante para manos si es provisto en el frente de la tienda.

Si sigue los consejos para quedarse en casa tanto como sea posible, entonces necesitará cosas que hacer para mantenerse entretenido. ¡Tómese un descanso del “streaming” y los titulares sobre COVID-19 para mejorar sus conocimientos financieros!

Abril es el mes nacional de la Educación Financiera, lo que significa que muchas organizaciones ofrecerán recursos financieros gratuitos. Aprenda cómo ser más inteligente con respecto al presupuesto, cómo comenzar a invertir y estrategias más inteligentes para administrar la deuda.

Si no está seguro por dónde comenzar, vaya al Centro de Recursos Financieros de Consolidated Credit y comience a aprender.

Consejos financieros a largo plazo

Los efectos económicos a largo plazo de COVID-19 pueden ser de amplio alcance. Es posible que se desencadene otra recesión global. Con eso en mente, es importante reforzar sus finanzas personales contra la inestabilidad económica a largo plazo, con los siguientes consejos financieros.

Asumir deudas de tarjetas de crédito en una economía inestable es una propuesta arriesgada. Lo menos que necesita son facturas más altas que consumirán más de su presupuesto. Debe liberar la mayor cantidad de flujo de efectivo posible para aumentar sus ahorros.

Debe revisar su presupuesto cuidadosamente para encontrar cualquier gasto que pueda permitirse reducir o cortar por completo. Esto ayudará a reducir los gastos totales en su presupuesto, dejando más ingresos para ahorrar y pagar deudas. También lo ayudará a evitar la necesidad de realizar nuevos cargos en la tarjeta de crédito.

Una recesión económica podría conducir a una tasa de desempleo mayor, lo que significa menos seguridad laboral para todos. En este tipo de economía volátil, es mejor tomar medidas para reducir la mayor cantidad de deuda posible. Esto eliminará las facturas de las que debe preocuparse y los pagos de deudas que están consumiendo ingresos.

Uno de los consejos financieros que más se repite es reducir la deuda existente de la tarjeta de crédito usando una estrategia de avalancha o bola de nieve para reducir la deuda. Usted prioriza los saldos de las tarjetas de crédito para el reembolso de la APR más alta a la más baja o del saldo más bajo al más alto.

Si debe más de $10,000 es posible que deba considerar una estrategia más agresiva para salir de la deuda. Busque opciones para la consolidación de deudas o comuníquese con un consejero de crédito para analizar sus opciones con un profesional certificado.

Durante una economía normal, los expertos recomiendan que cuente con un fondo de ahorros para emergencia de entre 3 y 6 meses de facturas y otros gastos presupuestados. Esto le permite lidiar con un período de desempleo o recorte de horas en el trabajo sin depender de tarjetas de crédito.

Durante una recesión económica o una dificultad financiera más severa como esta, debe ampliar aún más su red de seguridad financiera. Idealmente, desea tener 6-12 meses de ahorros acumulados para cubrirlo. Esto le ayudará a cubrir cualquier horario reducido o pérdida de negocios que COVID-19 pueda terminar causando.

 

¿Qué debo hacer si no puedo pagar mis facturas de tarjeta de crédito?

No deje que el desespero de tantas deudas lo paralice, actúe y haga un nuevo plan cuando sus finanzas no marchan bien.

¡Tenga cuidado con estas estafas de coronavirus!

Si bien la mayoría de nosotros nos unimos para apoyarnos durante este tiempo, otros lo utilizan como una oportunidad para estafar a las personas. Tenga cuidado con este tipo de estafas y repórtelas si las encuentra.

El 27 de marzo, el Congreso y la Casa Blanca aprobaron un histórico paquete de estímulo de $2 trillones. Parte de ese paquete está designado para proporcionar cheques de estímulo económico directamente a las personas.

Sin embargo, incluso antes de que pasara el paquete de estímulo, los estafadores ya habían comenzado a contactar a las personas con reclamos falsos sobre los cheques de estímulo. Los mensajes intentan engañarlo para que brinde información, como números de cuenta y PIN para obtener su cheque de estímulo.

Si recibe mensajes de texto, llamadas automáticas o correos electrónicos que le piden que responda con respecto a los cheques de estímulo o las subvenciones del gobierno que puede recibir, es una estafa.

El gobierno planea emitir cheques de estímulo a través del Servicio de Impuestos Internos y la Administración del Seguro Social.

  • Si el IRS tiene su información de ruta bancaria para el depósito directo de su declaración de impuestos de 2018 o 2019, el dinero se depositará directamente en su cuenta.
  • En caso de que reciba su reembolso por correo físico, el cheque se enviará a la misma dirección.
  • Si recibe beneficios del Seguro Social o SSI y no presentó declaraciones de impuestos, los cheques se enviarán a través del mismo sistema que recibió sus pagos del Seguro Social.

Los cheques de estímulo deben llegar en abril. Puede encontrar más información sobre lo que puede esperar recibir más adelante.

Algunos estafadores intentarán hacerse pasar por su banco o cooperativa de crédito. Los mensajes dicen cosas (en inglés) como: “Las operaciones han sido suspendidas. Proporcione su número de tarjeta de débito y PIN para asegurarse de que pueda seguir usando su cuenta».

Tenga en cuenta que su banco nunca le pedirá que les envíe un número de cantidad total. Tampoco las compañías de tarjetas de crédito. Nunca dé números de cuenta, PIN o su número de Seguro Social.

La escasez de kits de prueba de coronavirus ha tenido gran cobertura mediática y las personas están comprensiblemente preocupadas. Sin embargo, si recibe mensajes de texto, correo de voz o correos electrónicos sobre kits de prueba pagados, es una estafa. En lugar de obtener un kit de prueba, simplemente les está dando acceso a sus cuentas.

Tenga en cuenta que, si recibe mensajes de texto sobre esto, elimínelos sin respuesta. Ni siquiera siga las instrucciones para darse de baja.

Otra oferta paga que puede recibir es por servicios de limpieza, específicamente HVAC y limpieza de conductos de aire. Si usted no consultó una empresa de limpieza y comienza a recibir mensajes o correos electrónicos no solicitados, ignórelos. No opte por no participar, no responda con nada. Solo presione eliminar.

Si usted está tratando de ayudar a los menos afortunados en estos momentos, también debe tener cuidado con las estafas de caridad. Una manera fácil de distinguir entre una organización benéfica legítima y una estafa es cómo solicitan donaciones. Los estafadores recurren a tarjetas de regalo, efectivo o transferencias bancarias.

Investigue en línea cuidadosamente cualquier organización benéfica que no reconozca antes de donar. Y tenga cuidado incluso si reconoce el nombre de la organización. Los estafadores se hacen pasar por la Organización Mundial de la Salud ahora. Donar directamente a través de sitios web seguros para organizaciones benéficas, como el portal de la OMS, es la opción más segura en este momento.

Actualizaciones importantes del gobierno

Las agencias gubernamentales están trabajando con la Casa Blanca y el Congreso para garantizar que las personas puedan obtener alivio financiero durante este tiempo.

El 27 de marzo de 2020, el gobierno federal aprobó un paquete histórico de estímulo económico de $2 trillones. Parte de esa suma irá directamente a individuos y familias que cumplan ciertos requisitos. La cantidad que recibirá depende de su situación.

  • Una persona que gana menos de $75,000 al año recibirá $1,200
  • Si usted es un padre soltero que declara impuestos como jefe de familia, puede ganar hasta $112,500 al año y recibir $1,200
  • Una pareja casada que gana menos de $150,000 año recibirá $2,400
  • Las parejas casadas y los jefes de familia recibirán $500 adicionales por niño menor de 17 años en el hogar.

Las personas que ganan más que los totales anuales mencionados anteriormente aún pueden recibir dinero. El Washington Post tiene una lista completa de reglas y una calculadora de estímulo (en inglés) gratuita.

Los pagos comenzarán a emitirse la primera semana de abril. Sin embargo, pueden producirse demoras. Los expertos advierten que podría tomar hasta 8 semanas recibir su dinero, incluso si todo comienza a tiempo.

Los cheques se enviarán a través del Servicio de Impuestos Internos y la Administración del Seguro Social. Aquellas personas elegibles recibirán sus fondos a través del mismo método que reciben sus reembolsos de impuestos o pagos de beneficios del Seguro Social.

El IRS ha extendido tanto la presentación de impuestos como la fecha límite de pago para las declaraciones de impuestos de 2019. No está obligado a presentar su declaración de impuestos anual hasta el 15 de julio de 2020. Si le debe dinero al IRS, el pago debe hacerse en su totalidad previo al 15 de julio, antes de que se apliquen multas e intereses.

Consejo: Si no le debe dinero al IRS y debe recibir un reembolso, ¡no se demore! Puede presentar su solicitud ahora y recibir su reembolso por depósito directo en aproximadamente 21 días. ¡Ese dinero podría ayudarlo a superar las cuarentenas y las reducciones de ingresos causadas por el virus COVID-19!

El 13 de marzo, el presidente Trump anunció que todos los pagos de préstamos estudiantiles federales se suspenderían por 60 días. El gobierno también renuncia a los cargos por intereses (en inglés) durante este tiempo, independientemente de si tiene préstamos subsidiados o no.

Es importante tener en cuenta que la suspensión del pago no es automática. Debe comunicarse con sus prestamistas para suspender sus pagos. Sin embargo, si decide hacer sus pagos ahora, hay algunas buenas noticias. Dado que se renuncia a los intereses, el 100% de cualquier pago que realice se destinará al saldo de capital que adeuda.

Algunos estados y condados están suspendiendo el cierre de servicios públicos, como electricidad, gas, electricidad y agua. Los gobiernos estatales y municipales han aumentado e intervenido para que muchos residentes eviten que las empresas de servicios públicos corten los servicios por falta de pago.

Es importante tener en cuenta que esto no es una orden federal. Debe buscar información sobre su estado y condado para ver si se han suspendido las interrupciones. Si es así, sus utilidades no se cortarán simplemente porque no puede pagar su factura.

El estímulo de $2 trillones también incluye $349 billones en ayuda para propietarios de pequeñas empresas a través de préstamos libres de impuestos con garantía federal.

  • Cualquier negocio con menos de 500 empleados es elegible.
  • También lo son los propietarios únicos, los contratistas y los trabajadores independientes.
  • Las empresas de dueños veteranos, mujeres y personas con desventajas sociales y económicas, así como aquellas en áreas rurales y menores de 2 años tienen prioridad para recibir los fondos.
  • El préstamo es totalmente perdonable por ocho semanas a partir del 15 de febrero y hasta el 30 de junio.
  • Su empresa puede recibir hasta dos veces y media sus costos operativos mensuales.

Forbes (en inglés) tiene un excelente artículo que cubre todas las reglas, solicitudes y exenciones de pago que una empresa necesita saber.

¡El equipo de consejería de Consolidated Credit está aquí para ayudarlo!

Debido a preocupaciones de seguridad de salud pública, hemos cancelado todos los próximos talleres de educación financiera hasta nuevo aviso. Sin embargo, todos nuestros eventos en línea todavía se llevarán a cabo, por lo que le recomendamos que se registre en nuestro próximo webinar gratuito, el miércoles 18 de marzo a las 11 de la mañana.

Nuestros equipos de consejeros de crédito certificados y servicios al cliente aún están disponibles para ayudar. Puede llamar para recibir consejería de crédito gratuita en cualquier momento. Los consejeros pueden ayudarlo a abordar los desafíos que enfrenta con su presupuesto y deuda de tarjetas de crédito. Si ya es cliente, nuestro equipo de servicios al cliente está disponible para ayudarlo con consejos financieros y cualquier problema de cuentas que pueda tener.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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