Proteja sus finanzas del COVID-19 [Actualización: mayo 2020]

A medida que continúan las órdenes de cuarentena, esto es lo que debe hacer para mantener saludables sus finanzas personales

El coronavirus ya ha tenido efectos de largo alcance en la economía global y nuestro mercado de valores.

Pero incluso si usted no sigue de cerca los mercados nacionales y extranjeros, esta pandemia global puede causar muchas preocupaciones financieras cercanas a usted.

Estos consejos financieros pueden ayudarlo a mantener sus finanzas personales en buen estado.

El coronavirus ya ha tenido efectos de largo alcance en la economía global y nuestro mercado de valores.

Consejos financieros a corto plazo

Los bancos, las cooperativas de crédito y las compañías de tarjetas de crédito están enviando anuncios sobre cómo podrían cambiar sus procedimientos operativos. La bandeja de entrada en su correo electrónico probablemente está inundada de correos sobre el coronavirus, pero debe prestar especial atención a cualquiera que provenga de sus proveedores financieros.

Pueden incluir actualizaciones sobre cuándo podrían abrir o cerrar sucursales y qué servicios se ofrecerán. La mayoría de los proveedores de servicios financieros están alentando a las personas a usar servicios en línea y móviles. Por ejemplo:

  • En lugar de ir al banco a depositar cheques, use el depósito móvil (cuando sea posible)
  • Regístrese para el pago automático o débito directo de sus cuentas para pagar facturas
  • Muchas compañías lo alientan a usar el chat en línea para hablar con representantes si tiene preguntas o problemas con sus cuentas

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas también están alentando a los clientes a contactarlos si tienen problemas para hacer sus pagos. Muchos acreedores (en inglés), incluidos Capital One, Discover Financial Services y Synchrony Financial están permitiendo a los clientes diferir sus pagos.

Esto significa que puede perder los pagos sin enfrentar ninguna penalización. Sin embargo, los aplazamientos no son automáticos. Debe comunicarse con sus acreedores y prestamistas para solicitarlo directamente. Le informarán durante cuánto tiempo se pueden diferir los pagos y si necesita tomar alguna medida para continuar con el aplazamiento.

Por ejemplo, es posible que deba volver a llamar cada mes para confirmar que aún no puede realizar sus pagos.

Si tiene dificultades para cubrir las necesidades básicas, como los alimentos, durante esta crisis, existen recursos que pueden ayudarle. Feeding America (en inglés) tiene una herramienta que le permite buscar bancos de alimentos cercanos ingresando su código postal. Tienen una red de 200 bancos de alimentos y 60,000 despensas de alimentos y programas de comidas en todo Estados Unidos y Puerto Rico.

También puede consultar los sitios web de su ciudad y condado para encontrar otros programas locales de distribución de alimentos, así como Programas de nutrición infantil para niños que dependían de los almuerzos escolares para las comidas.

Dependiendo de dónde viva, las tiendas podrían estar quedándose sin mercancía, desde máscaras quirúrgicas y desinfectante para manos hasta papel higiénico y alimentos. Es tentador creer que usted necesita comprar todo lo que pueda antes de que se acabe. Sin embargo, esto es contraproducente por algunas razones:

  1. Las compras por pánico conducen a la escasez, lo que en artículos como máscaras quirúrgicas significa que las personas que realmente las necesitan no pueden encontrarlas (lo que empeora la propagación del virus)
  2. También es probable que acumule deudas de tarjetas de crédito comprando un montón de artículos que puede o no necesitar.

Volviendo a su correo electrónico, las tiendas también envían notificaciones sobre sus horas de operación y lo que están haciendo para garantizar que los productos estén disponibles. Si sus tiendas planean permanecer abiertas, entonces no hay necesidad de apresurarse a gastar en exceso por preocupaciones sobre cierres que nunca sucederán.

Si va de compras, asegúrese de ser práctico. Tome las medidas adecuadas para protegerse mientras compra, como usar guantes mientras compra para evitar tocar el carrito o usar desinfectante para manos si es provisto en el frente de la tienda.

Si sigue los consejos para quedarse en casa tanto como sea posible, entonces necesitará cosas que hacer para mantenerse entretenido. ¡Tómese un descanso del “streaming” y los titulares sobre COVID-19 para mejorar sus conocimientos financieros!

Abril es el mes nacional de la Educación Financiera, lo que significa que muchas organizaciones ofrecerán recursos financieros gratuitos. Aprenda cómo ser más inteligente con respecto al presupuesto, cómo comenzar a invertir y estrategias más inteligentes para administrar la deuda.

Si no está seguro por dónde comenzar, vaya al Centro de Recursos Financieros de Consolidated Credit y comience a aprender.

Consejos financieros a largo plazo

Los efectos económicos a largo plazo de COVID-19 pueden ser de amplio alcance. Es posible que se desencadene otra recesión global. Con eso en mente, es importante reforzar sus finanzas personales contra la inestabilidad económica a largo plazo, con los siguientes consejos financieros.

Asumir deudas de tarjetas de crédito en una economía inestable es una propuesta arriesgada. Lo menos que necesita son facturas más altas que consumirán más de su presupuesto. Debe liberar la mayor cantidad de flujo de efectivo posible para aumentar sus ahorros.

Debe revisar su presupuesto cuidadosamente para encontrar cualquier gasto que pueda permitirse reducir o cortar por completo. Esto ayudará a reducir los gastos totales en su presupuesto, dejando más ingresos para ahorrar y pagar deudas. También lo ayudará a evitar la necesidad de realizar nuevos cargos en la tarjeta de crédito.

Una recesión económica podría conducir a una tasa de desempleo mayor, lo que significa menos seguridad laboral para todos. En este tipo de economía volátil, es mejor tomar medidas para reducir la mayor cantidad de deuda posible. Esto eliminará las facturas de las que debe preocuparse y los pagos de deudas que están consumiendo ingresos.

Uno de los consejos financieros que más se repite es reducir la deuda existente de la tarjeta de crédito usando una estrategia de avalancha o bola de nieve para reducir la deuda. Usted prioriza los saldos de las tarjetas de crédito para el reembolso de la APR más alta a la más baja o del saldo más bajo al más alto.

Si debe más de $10,000 es posible que deba considerar una estrategia más agresiva para salir de la deuda. Busque opciones para la consolidación de deudas o comuníquese con un consejero de crédito para analizar sus opciones con un profesional certificado.

Durante una economía normal, los expertos recomiendan que cuente con un fondo de ahorros para emergencia de entre 3 y 6 meses de facturas y otros gastos presupuestados. Esto le permite lidiar con un período de desempleo o recorte de horas en el trabajo sin depender de tarjetas de crédito.

Durante una recesión económica o una dificultad financiera más severa como esta, debe ampliar aún más su red de seguridad financiera. Idealmente, desea tener 6-12 meses de ahorros acumulados para cubrirlo. Esto le ayudará a cubrir cualquier horario reducido o pérdida de negocios que COVID-19 pueda terminar causando.

 

¿Qué debo hacer si no puedo pagar mis facturas de tarjeta de crédito?

No deje que el desespero de tantas deudas lo paralice, actúe y haga un nuevo plan cuando sus finanzas no marchan bien.

¡Tenga cuidado con estas estafas de coronavirus!

Si bien la mayoría de nosotros nos unimos para apoyarnos durante este tiempo, otros lo utilizan como una oportunidad para estafar a las personas. Tenga cuidado con este tipo de estafas y repórtelas si las encuentra.

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) advierte que los estafadores están utilizando pagos de estímulo para tratar de estafar a las personas.

Si recibe mensajes de texto, llamadas automáticas, correos electrónicos o mensajes de redes sociales que le piden que responda con respecto a su cheque de estímulo, es una estafa. No responda.

La FTC informa que solo debe usar el sitio web del IRS para enviar información de pago: https://www.irs.gov/es/coronavirus/economic-impact-payments

También le piden que informe cualquier mensaje de estafa que reciba a través de su sitio web: https://www.ftccomplaintassistant.gov/Information#crnt&panel1-1

Algunos estafadores intentarán hacerse pasar por su banco o cooperativa de crédito. Los mensajes dicen cosas (en inglés) como: “Las operaciones han sido suspendidas. Proporcione su número de tarjeta de débito y PIN para asegurarse de que pueda seguir usando su cuenta».

Tenga en cuenta que su banco nunca le pedirá que les envíe un número de cantidad total. Tampoco las compañías de tarjetas de crédito. Nunca dé números de cuenta, PIN o su número de Seguro Social.

La escasez de kits de prueba de coronavirus ha tenido gran cobertura mediática y las personas están comprensiblemente preocupadas. Sin embargo, si recibe mensajes de texto, correo de voz o correos electrónicos sobre kits de prueba pagados, es una estafa. En lugar de obtener un kit de prueba, simplemente les está dando acceso a sus cuentas.

Tenga en cuenta que, si recibe mensajes de texto sobre esto, elimínelos sin respuesta. Ni siquiera siga las instrucciones para darse de baja.

Otra oferta paga que puede recibir es por servicios de limpieza, específicamente HVAC y limpieza de conductos de aire. Si usted no consultó una empresa de limpieza y comienza a recibir mensajes o correos electrónicos no solicitados, ignórelos. No opte por no participar, no responda con nada. Solo presione eliminar.

Si usted está tratando de ayudar a los menos afortunados en estos momentos, también debe tener cuidado con las estafas de caridad. Una manera fácil de distinguir entre una organización benéfica legítima y una estafa es cómo solicitan donaciones. Los estafadores recurren a tarjetas de regalo, efectivo o transferencias bancarias.

Investigue en línea cuidadosamente cualquier organización benéfica que no reconozca antes de donar. Y tenga cuidado incluso si reconoce el nombre de la organización. Los estafadores se hacen pasar por la Organización Mundial de la Salud ahora. Donar directamente a través de sitios web seguros para organizaciones benéficas, como el portal de la OMS, es la opción más segura en este momento.

Actualizaciones importantes del gobierno

Las agencias gubernamentales están trabajando con la Casa Blanca y el Congreso para garantizar que las personas puedan obtener alivio financiero durante este tiempo.

El 27 de marzo de 2020, el gobierno federal aprobó un paquete histórico de estímulo económico de $2 trillones. Parte de esa suma irá directamente a individuos y familias que cumplan ciertos requisitos. La cantidad que recibirá depende de su situación.

  • Una persona que gana menos de $75,000 al año recibirá $1,200
  • Si usted es un padre soltero que declara impuestos como jefe de familia, puede ganar hasta $112,500 al año y recibir $1,200
  • Una pareja casada que gana menos de $150,000 año recibirá $2,400
  • Las parejas casadas y los jefes de familia recibirán $500 adicionales por niño menor de 17 años en el hogar.

Más de la mitad de las personas elegibles ya han recibido su pago de estímulo, formalmente conocido como Pago de Impacto Económico.

Si aún no ha recibido su pago y presenta declaraciones de impuestos anuales, puede verificar el estado de su pago a través del sitio web del IRS: https://www.irs.gov/es/coronavirus/get-my-payment

El IRS también tiene una herramienta para que las personas ingresen información de pago si no presentan impuestos. Esto les ayudará a obtener su pago de estímulo rápidamente: https://www.irs.gov/es/coronavirus/non-filers-enter-payment-info-here

El IRS reconoce que muchas personas podrían no recibir el beneficio completo en su primer pago. Esto es especialmente cierto para los pagos de $500 por hijos dependientes.

Si no recibió el pago completo, podrá reclamar el monto adicional cuando presente su declaración de impuestos 2020. Desafortunadamente, eso significa que no recibirá el dinero adicional hasta el próximo año cuando presente sus declaraciones.

El IRS ha extendido tanto la presentación de impuestos como la fecha límite de pago para las declaraciones de impuestos de 2019. No está obligado a presentar su declaración de impuestos anual hasta el 15 de julio de 2020. Si le debe dinero al IRS, el pago debe hacerse en su totalidad previo al 15 de julio, antes de que se apliquen multas e intereses.

Consejo: Si no le debe dinero al IRS y debe recibir un reembolso, ¡no se demore! Puede presentar su solicitud ahora y recibir su reembolso por depósito directo en aproximadamente 21 días. ¡Ese dinero podría ayudarlo a superar las cuarentenas y las reducciones de ingresos causadas por el virus COVID-19!

La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES, por sus siglas en inglés) también provee alivio a las personas que tienen préstamos federales para estudiantes.

  1. La mayoría de los pagos de préstamos federales para estudiantes se colocaron en suspensión temporal administrativa, lo que significa que no está obligado a realizar ningún pago hasta el 30 de septiembre de 2020.
  2. Si realizó pagos o se le dedujeron pagos de su cuenta bancaria desde el 13 de marzo, cuando entró en vigencia la ley, puede solicitar un reembolso.
  3. Si elige realizar pagos entre el 13 de marzo y el 30 de septiembre, el 100% de los pagos que realice se destinarán a pagar el saldo del capital. La tasa de interés de todos los préstamos calificados es actualmente del 0%.
  4. Para los prestatarios con préstamos en mora, el Departamento de Educación no tomará medidas de cobro.

Es importante tener en cuenta que no todos los préstamosc estudiantiles federales califican para los beneficios mencionados anteriormente. Los préstamos viejos tomados a través del Programa Federal de Préstamos para Educación Familiar (FFEL) y los Préstamos Perkins tomados a través de una escuela no califican.

Puede obtener más información en el sitio web de la FTC (en inglés): https://www.consumer.ftc.gov/blog/2020/05/coronavirus-and-your-student-loan-debt

Algunos estados y condados están suspendiendo el cierre de servicios públicos, como electricidad, gas, electricidad y agua. Los gobiernos estatales y municipales han aumentado e intervenido para que muchos residentes eviten que las empresas de servicios públicos corten los servicios por falta de pago.

Es importante tener en cuenta que esto no es una orden federal. Debe buscar información sobre su estado y condado para ver si se han suspendido las interrupciones. Si es así, sus utilidades no se cortarán simplemente porque no puede pagar su factura.

El gobierno federal también está trabajando para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas afectadas por la crisis. Hay cuatro programas que ofrece la Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) que pueden ayudarlo:

  1. El Programa de Protección de Cheques de Pago (Paycheck Protection Program, en inglés) le otorga a las pequeñas empresas un préstamo para mantener a los empleados en su nómina durante ocho semanas. El préstamo puede incluso ser perdonado si cumple con ciertos requisitos.
  2. El anticipo de préstamos por daños económicos de desastre (Economic Injury Disaster Loan Emergency Advance, en inglés) ofrece hasta $10,000 a las empresas que experimentan dificultades.
  3. Los préstamos puente de la SBA (SBA Express Bridge Loans, en inglés) pueden proporcionar hasta $25,000 en fondos si una pequeña empresa tiene una relación existente con la SBA.
  4. El alivio de deuda de la SBA (SBA Debt Relief, en inglés) también ayuda a los propietarios de negocios con préstamos existentes a obtener algo de alivio. La SBA pagará automáticamente el capital, los intereses y las tarifas de los 7(a), 504 y microcréditos actuales durante seis meses.

Puede obtener más información sobre estos programas y otras soluciones que pueden ayudarle a abordar los desafíos de presupuesto y flujo de efectivo para su pequeña empresa en próximo webinar de Consolidated Credit, el miércoles 20 de mayo a la 1:00pm.

¡El equipo de consejería de Consolidated Credit está aquí para ayudarle!

Debido a preocupaciones de seguridad y salud pública, hemos cancelado todos los próximos talleres presenciales de educación financiera hasta nuevo aviso. Sin embargo, todos nuestros eventos en línea todavía se llevarán a cabo, por lo que te recomendamos que se registres y se una a nosotros.

Nuestro equipo certificado de consejería de crédito también está disponible para ayudarle a abordar los desafíos que enfrenta con su presupuesto y deudas de tarjetas de crédito. Hemos establecido una línea directa gratuita donde puede hablar personalmente con un consejero para hacer preguntas y obtener instrucciones sobre recursos y programas de ayuda que pueden ayudarle.

En un esfuerzo por ayudar a las personas como resultado del coronavirus, Consolidated Credit ha establecido una línea directa gratuita.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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