Préstamos estudiantiles: La deuda, su crédito y la consolidación

La deuda de préstamos estudiantiles puede afectar su puntaje de crédito y la manera en que usa sus tarjetas de crédito, pero la consolidación de deudas lo puede ayudar

La búsqueda de superación profesional es imprescindible para muchos. Sin embargo, pagar una carrera universitaria en Estados Unidos (EE.UU.) es un reto económico que involucra a toda la familia y repercute, incluso, varios años después de la graduación. Eso pasa con los préstamos estudiantiles.

Muchas familias y estudiantes acuden a préstamos estudiantiles, ya sean privados o federales. Esto hace que cuando los alumnos se gradúan, ganan un título, pero también una gran deuda la cual alcanza, en promedio, los $25,250.

 

Préstamos estudiantiles federales

perdón de préstamo estudiantil préstamos estudiantiles

Según la Comisión Federal de Comercio (FTC por sus siglas en inglés), los préstamos estudiantiles federales “están sujetos a la supervisión y regulación del gobierno federal”, estos incluyen los préstamos directos del Departamento de Educación de EE.UU., los préstamos del Federal Family Education Loans (FFEL por sus siglas en inglés) y los préstamos federales Perkins.

Préstamos estudiantiles privados

Según la FTC, los préstamos estudiantiles privados son todos aquellos que son ofrecidos por prestadores privados y no ofrecen los mismo beneficios y protecciones que los préstamos federales. También son llamados “préstamos alternativos”.

Los préstamos estudiantiles y el crédito

Los préstamos estudiantiles federales, ya sea que estén subvencionados o no, no requieren de una buena puntuación de crédito cuando los solicita. ¿Por qué? Porque estos préstamos son tomados, generalmente, por jóvenes estudiantes que ni siquiera tiene un historial de crédito para calificar para el dinero que necesitan.

Usted no necesita un puntaje de crédito para solicitar préstamos estudiantiles, pero eso no significa que los préstamos estudiantiles no tengan relación con su crédito. Dependiendo de cómo vaya pagando sus préstamos estudiantiles, tendrán un impacto muy grande en su puntuación de crédito. Ellos pueden ayudarle a mejorar o a deteriorar su crédito.

Cómo los préstamos estudiantiles ayudan a su puntaje de crédito

Usted no tiene que estar recién salido de la escuela para tomar un préstamo federal para estudiantes, pero la mayoría de las personas que aplican para ellos se encuentran exactamente en esa situación. Con esto en mente, no es sorprendente que el gobierno federal decidiera que usted debería ser capaz de sacar estos préstamos, independientemente de su puntaje de crédito.

Así que hay una buena probabilidad de que usted no tenga realmente un gran historial de crédito cuando toma estos préstamos. Por esa razón, el pago de sus préstamos estudiantiles en tiempo y forma le proporciona un buen medio para construir crédito

Si no puede, entonces su puntuación de crédito puede sufrir realmente, porque en lugar de construir un buen historial de crédito, los préstamos estarán construyendo uno malo. Los prestamistas y acreedores no confiarán en que usted pueda pagar sus deudas. Usted, o bien no será aprobado para los préstamos y líneas de crédito, o tendrá que enfrentarse a muy altas tasas de interés y duras condiciones.

Asegúrese que sus préstamos estudiantiles no arruinen su crédito

El problema al que los estudiantes se enfrentan hoy en día es que no pueden pagar el monto de los préstamos para estudiantes que han tomado, con los ingresos que pueden obtener en el mercado laboral actual. Los altos costos de matrícula y los gastos conducen a una gran cantidad de préstamos que por lo general tienen que devolver unos seis meses después de la graduación o al final de un programa de clases de tiempo completo. Los pagos terminan superando la capacidad de pago que puede permitirse hacer cada mes.

Si usted puede demostrar dificultades financieras, debería ser capaz de solicitar un aplazamiento de préstamos estudiantiles federales. Esto le permitirá diferir el pago de sus préstamos por un período, sin caer en mora o correr el riesgo de dañar su crédito. Luego, una vez que tenga suficientes ingresos, comenzará a pagar y podrá cancelar la deuda.

Otra solución es consolidar sus préstamos estudiantiles. Esto funciona de la misma manera que con la consolidación de las deudas de tarjetas de crédito, lo único que cambia es el origen y tipo de deuda. Todos sus préstamos federales son incluidos en un solo pago mucho menor que lo que se pagaría en su totalidad con todos los pagos separados.

¿Consigue aún usted un beneficio por pagar totalmente la deuda consolidada?

¡Sí! Ya sea que esté hablando de la deuda de tarjetas de crédito consolidada o deuda de préstamos estudiantiles, siempre obtendrá un beneficio cuando usted paga sus deudas en su totalidad en un calendario de pagos que sus acreedores y prestamistas establecieron con usted.

La consolidación de deuda es la reconstrucción de los pagos de sus deudas, por lo que pagará menos cada mes, pero todavía pagará totalmente todo lo que deba. Así que, mientras sus acreedores o prestamistas aprueban el calendario de reducir los pagos, «obtendrá crédito» en su historial de crédito por conseguir pagar sus deudas.

En ese sentido, la consolidación de deuda puede ayudar a reparar su crédito que quedó dañado luego de que dejara de pagar sus deudas de los préstamos para estudiantes o de las tarjetas de crédito. Ya que se puede utilizar la consolidación de préstamos estudiantiles y los programas de manejo de deuda, incluso con mal crédito. Estas soluciones le ofrecen una manera de salir de la deuda y construir su puntaje de crédito otra vez, al mismo tiempo.

Los préstamos estudiantiles y la consolidación de su deuda

La consolidación de préstamos estudiantiles puede hacerle ahorrar una cantidad significativa de dinero. ¡Cuanto menos interés pague por sus préstamos estudiantiles, más rápido podrá salir de la deuda! Las tasas de interés para los programas de consolidación de préstamos estudiantiles están en sus mínimos históricos, y no cuesta nada hacer la consolidación. ¿Por qué esperar entonces?

American Student Loan Consolidation Corporation es la compañía preeminente de la nación que se especializa en la educación sobre préstamos de consolidación. Trabajan con los garantes y prestamistas más grandes del país, nuestro personal y la dirección son entrenados a fondo para responder a sus preguntas con respecto a los préstamos de consolidación de préstamos estudiantiles y para asegurarnos que usted obtiene el mejor plan para sus necesidades.

Beneficios:

  • Reduzca sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles para que estén más al alcance de su presupuesto
  • La tasa de interés más baja y fija, históricamente, del préstamo de estudiantes que nunca aumentará
  • No hay comisiones ni cargos para consolidar
  • Las tasas de interés fijas de aproximadamente 2,875 a 4,25% para la vida del préstamo (si no ha consolidado previamente alguno de sus préstamos estudiantiles)
  • Sin verificación de crédito o verificación de ingresos
  • Sin penalización por pago anticipado
  • Elección de los pagos: a nivel o graduado
  • Aplazamientos en caso de dificultades financieras o de desempleo
  • Un pago mensual conveniente
  • Aumento de la capacidad de endeudamiento para los préstamos hipotecarios mediante la reducción de la relación deuda/ingreso
  • Calculadora en línea de Préstamos de Consolidación
  • Una sola empresa dará servicio a su préstamo durante toda la vida del préstamo
  • Solicite aplicaciones en línea o mediante teléfono sin cargo
  • Finalización en línea de su solicitud de consolidación de préstamos estudiantiles
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Si usted o uno de sus hijos sigue en la universidad y quiere ahorrar dinero para lograr pagar su préstamo estudiantil lo más pronto posible, aquí le dejamos algunos consejos y herramientas que puede usar para liberarse de esa deuda lo más pronto posible.