¿Cómo asegurarse que los años dorados de su familia sean tan brillantes como sea posible?
La planificación de su jubilación es una parte clave de su panorama financiero. Si no planifica con antelación, estará afrontando una real posibilidad, ya sea para jubilarse con retraso o simplemente no poder jubilarse. Si usted no quiere trabajar en sus años dorados, necesita empezar a planificar ahora, si no lo ha hecho aún.
Lo que es más, su propia jubilación puede que no sea por lo único que tenga que preocuparse. Muchas familias se enfrentan ahora al reto único de ayudar a padres de edad avanzada que no han planeado con antelación. Así que ¿cómo se puede apoyar a las personas que le han dado tanta ayuda en su vida?
Todos los miedos a la jubilación o a retirarse al final se reducen a lo mismo
“Demasiadas personas no consideran las hipotecas cuando piensan en la palabra deuda, pero es fundamental tenerla en cuenta en sus planes de jubilación”.
Una encuesta de Bankrate.com se centra en los temores de los jubilados (ver nota en ingles) estadounidenses sobre las facturas médicas y que las poblaciones ricas tienen miedo de quedarse sin dinero. Lo que fue interesante para el presidente de Consolidated Credit Gary Herman fue ver que el tener «demasiada deuda» no estaba en las tres principales razones citadas en la encuesta, y puede parecer que las deudas no son una gran preocupación, ya que viene en el cuarto lugar, pero en realidad, las cuatro razones están relacionadas al manejo de la deuda. «Por ejemplo, si usted no puede pagar sus cuentas médicas, terminará con un endeudamiento excesivo», dice Herman.
Los cuatro temores citados en la encuesta acerca de las jubilaciones, fueron los siguientes:
Las cuentas médicas
La falta de ahorro
No ser capaz de pagar los gastos diarios
Estar muy endeudado
Herman expresa que la deuda hipotecaria puede ser otra preocupación.«Demasiados estadounidenses no consideran a las hipotecas cuando piensan en la palabra deuda. Mientras que las hipotecas son a menudo consideradas una forma «buena» de deuda, usted aún necesita incluirla como un factor importante en sus planes de jubilación», continuó afirmando el presidente de Consolidated Credit.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor informó que los consumidores de 65 años y mayores, adeudaban mayores saldos en sus hipotecas que los correspondientes grupos de 65 años de edad y mayores de hace una década. La cantidad promedio adeudada en hipotecas aumentó un 82 por ciento; de aproximadamente $ 43.400 a $ 79.000. Los consumidores mayores también deben más en sus hipotecas en relación con el valor de su casa, que hace una década. Obtener respuestas relacionadas a hipotecas y comprar una casa
Herman dijo que la mejor manera de disipar los temores acerca de la jubilación, es salir de las deudas ahora. «Consolidated Credit ha ayudado a miles de personas a salir de sus deudas en las últimas dos décadas», afirmó Herman. Y agregó: «pero si la gente no busca ayuda aquí, espero que la consigan en alguna parte.»
Planear con anticipación para sus años dorados
La mayoría de nosotros tenemos al menos un par de sueños, acerca de lo que nos gustaría hacer una vez que no tengamos que trabajar más. Ya sea que se trate de viajar por el mundo o simplemente asentarse en algún lugar tranquilo donde pueda disfrutar de sus aficiones, pudiendo lograr sus objetivos con la correcta planificación.
Nunca es demasiado pronto para empezar a planificar la jubilación. He aquí un ejemplo del dinero que podría ahorrar mediante la planificación, más temprano que tarde. Si guardó $5,000 cada año durante 15 años y su dinero ha ganado siete por ciento de interés anual, usted tendría $125,645. Aumente el número de años a 25 y habrá ganado $316,245. ¡Esa es una gran diferencia!
Sin embargo, según el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos, muchas personas no están ahorrando. Eche un vistazo a estos hechos:
Menos de la mitad de los estadounidenses han calculado cuánto necesitan ahorrar para la jubilación.
En 2012, el 30 por ciento de los trabajadores de la industria privada con acceso a un plan de aportación definida (como un plan 401 (k)) no participó.
Sólo alrededor del 54 por ciento de los trabajadores están ganando beneficios de jubilación en el trabajo.
El estadounidense promedio pasa 20 años en su retiro, y no querrá perder esos años preocupándose por el dinero. Siga estos pasos y haga un plan para que pueda jubilarse cómodamente y con tranquilidad.
Paso 1. Comience a ahorrar de inmediato
Se estima que una persona necesita entre el 70 y el 80 por ciento de los ingresos que tenía cuando estaba activo para mantener el nivel de vida en su jubilación. Por ejemplo, si a usted le ingresan $50,000 al año (antes de impuestos), es posible que necesite alrededor de $40,000 al año en ingresos de jubilación para mantenerse de acuerdo a sus hábitos de vida. Así que, incluso si usted está recién salido de la universidad y se inicia en su primer empleo, comience a ahorrar ahora.
Es un fondo de retiro ofrecido por los empleadores. Este guarda un porcentaje del ingreso antes de deducir los impuestos, y así puede usarlo después de los 67 años. Usualmente, el empleador hace contribuciones a estos fondos.
Paso 2. Número máximo de contribuciones al plan de su empleador
Si su empleador ofrece un plan 401 (k) y que complementará su aportación hasta un cierto porcentaje, tome ventaja de ello y lleve al máximo sus contribuciones. El dinero no se grava, lo que le permite crecer más rápido, y el dinero se deduce automáticamente de su salario, por lo que no lo pierde.
Si su empresa no ofrece un plan, o usted trabaja por cuenta propia, o simplemente quiere diversificar sus inversiones de jubilación, abra una Cuenta de Retiro Individual (IRA). Usted puede contribuir con hasta $5,500 al año en la cuenta, y es deducible de impuestos, siempre y cuando usted o su cónyuge no estén cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo, o que sus ingresos combinados no sean demasiado altos.
También evitará los impuestos sobre la renta de sus contribuciones y por las ganancias hasta que lo retire. Una cuenta IRA Roth es un poco diferente. Usted es gravado en la suma original que puso, pero nunca paga impuestos a la renta sobre las ganancias, siempre y cuando la cuenta permanezca abierta durante cinco años.
Si su empleador le ofrece una pensión pida una descripción resumida del plan de la misma, la cual el empleador está obligado por ley a proporcionársela.
Paso 3. No vaya a retirar sus fondos de jubilación en forma anticipada
Según el Departamento de Trabajo de Estados Unidos, los retiros de prejubilación reducen el tamaño final de sus ahorros. Además, es probable que pagar impuestos federales sobre el monto que retire (10 por ciento hasta un máximo de 35 por ciento) y una multa del 10 por ciento pueden ser aplicadas si usted tiene menos de 59 años.
Además, es posible que tenga que pagar impuestos estatales. Simplemente no vale la pena. Tenga disciplina y no toque sus fondos – ni para un coche nuevo, gastos de su casa o para el pago de la deuda de tarjeta de crédito.
Paso 4. Averigüe cómo va a cumplir con sus gastos
Las tres áreas claves de los ingresos de jubilación proceden de las pensiones de la Seguridad Social, las anualidades del IRA (Cuenta de Retiro Individual) y de sus ahorros. Repasemos lo que es una cuenta IRA, que es una anualidad definida por el Departamento de Trabajo como un acuerdo con una compañía de seguros en la que usted paga dinero a cambio de una cantidad fija periódica pagadera al momento de su retiro o un importe basado en la cantidad que su inversión gane o rinda. Las ganancias no se gravan hasta el momento que las retire.
Si usted no conoce sus beneficios estimados de la Seguridad Social, solicite en línea sus beneficios o utilice una calculadora en línea para hacer estimaciones sobre la base de las ganancias esperadas. Otra forma de cubrir sus gastos es construir sus ahorros personales. Invertir en bonos, acciones, bienes raíces (si es posible) y certificados de depósito. Si usted es capaz de hacer este tipo de inversiones, etiquételo como una fuente de la jubilación y no lo toque hasta su retiro.
Las deudas de tarjetas de crédito pueden impedir que usted ahorre lo necesario para su jubilación.
Cada año millones de personas caen en deudas de tarjetas de crédito. El pago de esas deudas interfiere con el ahorro para la jubilación.
Las altas tasas de interés, cargos por pagos atrasados, y la prolongación del pago de la deuda cuando solo se hacen los pagos mínimos, es dinero perdido. Al pagar sólo el pago mínimo mensual, se aumentará notablemente el dinero que deberá luego desembolsar.
Por ejemplo, si usted compra $1,500 en artículos innecesarios (ropa, aparatos electrónicos, etc.) y sólo hace el pago mínimo de, por ejemplo, un 2,5 por ciento en una tasa del 19 por ciento, le llevará aproximadamente 17 años pagarla. Y terminará pagando 2,138 dólares extras por pagos de intereses. Eso es solamente si usted no sigue comprando más en ese lapso con su tarjeta.
Cargue sólo los elementos necesarios y pague la deuda de tarjeta de crédito cada mes, si es posible. Si usted se encuentra luchando para pagar la deuda, póngase en contacto con un consejero de crédito para que le aconsejen.
Paso 6. Prepare un plan de retiro de fondos
Cuando se acerque a la edad de jubilación, es necesario planificar cómo va a tomar el dinero de sus cuentas. Esto se debe a que sus retiros serán gravados.
El Servicio de Rentas Internas de los Estados Unidos (IRS, por sus siglas en inglés), requiere que usted comience a tomar las distribuciones mínimas requeridas de ciertas cuentas, como el 401 (k) e IRA tradicionales, para el 1 de abril del año después de cumplir los 70 años de edad.
Por lo general, cuanto más dinero se retire mayor será el impacto de los impuestos que lo graven. Planifique en consecuencia y si lo considera necesario hable con un planificador financiero. Use estos recursos como ayuda:
La Asociación de Planificación Financiera (FPA, por sus siglas en inglés: www.fpanet.org
Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA, por sus siglas en inglés: www.napfa.org
Junta de Certificación Financiera de Normas (CFB BOARD, en inglés): www.CFP-Board.org
Paso 7. Tome ventaja de los recursos adicionales
Utilice este kit de herramientas proporcionado por el gobierno federal. En él se enumeran las publicaciones y contiene herramientas interactivas para ayudarle en su planificación, además de información sobre cómo ponerse en contacto con organizaciones importantes respecto a la jubilación, como la Administración de la Seguridad Social, con sus preguntas específicas.
Los siguientes sitios web (en inglés) también pueden ser útiles
AARP
American Savings Education Council
Certified Financial Planner Board of Standards
Consumer Federation of America
The Actuarial Foundation
U.S. Securities and Exchange Commission
Video Destacado
Facebook Live: Consejos para un retiro inteligente
Planificar su jubilación es algo que no debe esperar, mientras más dinero ahorre, mejor. Para más información por favor visite https://bit.ly/2lJ4vUC o llámenos al 1-888-461-5084
Planificar su jubilación es algo que no debe esperar, mientras más dinero ahorre, mejor. Para más información por favor visite https://bit.ly/2lJ4vUC o llámenos al 1-888-461-5084
Cómo ahorrar para su retiro mientras tiene deudas
Con la estrategia correcta es posible ahorrar para su retiro, incluso mientras está pagando deudas
Uno de los mayores obstáculos al momento de ahorrar para su retiro es la deuda de tarjetas de crédito. Los saldos altos carcomen el flujo de efectivo, lo que le obliga a vivir de cheque en cheque y hace que sea imposible ahorrar. Pero incluso mientras está pagando deudas, con un poco de planificación y aprovechando las herramientas de ahorro para su retiro disponibles, puede comenzar a ahorrar.
Esta guía está diseñada para ayudarlo a comenzar a ahorrar para su retiro mientras trabaja en salir de la deuda. De esa manera, no está retrasando continuamente la jubilación porque tiene deudas que pagar. Luego, una vez que encuentre la combinación correcta de soluciones para salir de la deuda, puede comenzar a aumentar gradualmente sus ahorros de retiro, de modo que pueda ahorrar lo suficiente para jubilarse a tiempo.
No permita que la deuda le impida alcanzar sus metas de retiro.
Hable hoy con un consejero de crédito certificado y tome el control de sus finanzas.
Paso 1: Comience con el programa de compensación 401k de su empleador
Una de las herramientas más beneficiosas en la encomienda de ahorrar para su retiro es un plan 401k a través de su empleador. La mayoría de los empleadores ofrecen algo conocido como un programa de compensación. Por cada dólar que contribuya a su 401k, su empleador también contribuirá con dinero. El ejemplo más común es que su empleador contribuya con 50 centavos por cada dólar que contribuya, hasta el 6 por ciento de su salario anual.
Entonces, supongamos que su salario bruto anual es de $50,000. Si establece sus ahorros al 6% de su salario, eso ahorraría $3,000 por año. Sin embargo, recibiría $1,500 adicionales de su empleador. ¡Eso es dinero gratis para sus años dorados!
«Otro beneficio de ahorrar a través de 401k es que las contribuciones se sacan directamente de sus cheques de pago», explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «No necesita recordar contribuir. Usted simplemente configura contribuciones antes de impuestos a través de su departamento de recursos humanos y el dinero se retira automáticamente.”
¿Qué pasa si vive de cheque en cheque?
Dependiendo de cuánto gane, las contribuciones de 401k generalmente toman alrededor de $50 a $150 del cheque de pago quincenal del trabajador promedio. Si ya está gastando cada centavo que gana, esto puede dificultar ahorrar para su retiro y el inicio de su 401k.
Si aún no lo ha hecho, comience por hacer un presupuesto. Necesita saber exactamente dónde va a gastar su dinero para saber qué podría recortar.
Busque cualquier gasto discrecional (gustos) en su presupuesto que pueda reducir o eliminar.
Si utiliza múltiples servicios de streaming o tiene varias suscripciones a revistas o medios, encuentre las que pueda cortar y solo conserve una.
Vea si hay algún servicio que esté pagando que pueda hacer usted mismo.
Evalúe cuánto de su presupuesto de alimentos utiliza en salidas a cenar. Si está gastando en más de una cena o almuerzo de trabajo por semana, en su lugar cocine usted mismo.
«Reducir su presupuesto no siempre es fácil, pero ahorrar para su retiro es crucial«, dice April Lewis-Parks, Directora de Educación de Consolidated Credit. “Busque cualquier cosa que pueda recortar para poder comenzar a ahorrar ahora. Luego, asegúrese de hablar con su empleador cada año y solicite aumentos en su revisión anual. Utilice los aumentos salariales para aumentar los ahorros para su retiro, ya que ese es el dinero que aún no está gastando».
Paso 2: Encuentre soluciones para reducir sus pagos de deuda
Una vez que comience a aprovechar el dinero gratuito que ofrece su empleador para la jubilación, es hora de concentrarse en pagar la deuda. Su objetivo principal debe ser reducir sus pagos mensuales de deudas, lo que liberará más dinero que puede ir a ahorrar para su retiro. Existen varias soluciones de deuda que ofrecen pagos mensuales más bajos:
Cualquier deuda no asegurada, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos estudiantiles e incluso impuestos federales y estatales atrasados
Al reducir la APR aplicada a estas deudas, puede salir de la deuda más rápido, aunque generalmente paga menos cada mes. Elegir un plazo más largo para el préstamo de consolidación le dará los pagos más bajos posibles.
Estos planes basan los pagos mensuales en su Ingreso Bruto Ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) y el tamaño de la familia. Los pagos generalmente se reducen al 10-20% de su AGI o menos.
«Las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles son las dos principales fuentes de deudas problemáticas para los estadounidenses», dice Gary Herman. «Si puede encontrar soluciones que reduzcan sus pagos para ambos tipos de deuda, puede liberar dinero de inmediato para aumentar los ahorros para su retiro.»
A medida que implementa cada solución de deuda, debe mover inmediatamente el dinero que libera para aumentar los ahorros para su retiro. Simplemente puede pedirle a su departamento de recursos humanos que aumente sus contribuciones al plan 401k.
Encuentre soluciones que puedan reducir sus pagos mensuales con tarjeta de crédito, para que pueda comenzar a ahorrar.
Aunque la mayoría de los empleadores solo ofrecen igualar hasta el 6% de su salario, esto no significa que eso es todo lo que puede ahorrar para su retiro. Cada año, el IRS establece un límite máximo (en inglés) para las contribuciones al plan 401k. Ese límite suele ser mucho más alto que la cantidad que igualará su empresa. Por ejemplo, el límite máximo de contribución de 401k para 2020 es de $19,500.
Contribuir a un plan 401k hace más fácil calificar para el alivio del préstamo estudiantil
Ahorrar para su retiro puede hacer que sea más fácil calificar para los planes de pago de préstamos estudiantiles basados en dificultades.
Cosas como las contribuciones 401k reducen su Ingreso Bruto Ajustado (AGI) y un AGI más bajo significa que es más fácil calificar para el alivio del préstamo estudiantil.
«La mayoría de la gente presume que hacer algo como contribuir a un 401k le mostrará al gobierno que no está enfrentando dificultades», explica Herman. “Pero lo contrario es cierto porque la calificación se basa en el AGI. Si reduce su AGI al contribuir a un 401k, puede resultarle más fácil calificar para pagos más bajos. Es un ganar-ganar”.
Paso 3: Considere abrir una IRA para aumentar los ahorros para su retiro
Si no tiene un 401k a través de su empleador o desea complementar esos ahorros para su retiro, existen otras herramientas que puede usar. Una Cuenta de Retiro Individual (IRA, por sus siglas en inglés) es un plan de ahorros de jubilación que le permite ahorrar para su retiro fuera de su lugar de trabajo.
Hay dos tipos de IRA: IRA tradicional y Roth IRA. Una Roth IRA es la más común y popular. Hace contribuciones con ingresos después de impuestos, pero no se le aplicarán impuestos cuando retire el dinero una vez que se jubile. El límite de contribución de IRA 2020 es de $6,000, por lo que es lo máximo que puede contribuir actualmente en un solo año.
“Tener una combinación de cuentas de jubilación le permite diversificar sus inversiones de jubilación ahora. Puede invertir en una combinación más diversa de fondos mutuos, lo que ayuda a que sus ahorros crezcan y lo proteja contra los cambios en la economía», explica la directora de educación de Consolidated Credit, April Lewis-Parks. «También le brinda una forma de retirar dinero libre de impuestos una vez que se jubila, porque los retiros 401k estarán sujetos a impuestos».
Paso 4: Busque un planificador financiero certificado que pueda aconsejarlo para avanzar
Una vez que configure una IRA, es hora de tomar en serio su estrategia de inversión para la jubilación. Tanto los planes 401k como las IRA funcionan invirtiendo el dinero que usted contribuye a fondos mutuos y fondos cotizados en la bolsa (exchange-traded funds, o ETF, por sus siglas en inglés). La diferencia entre ambos es que los fondos mutuos se gestionan activamente para elegir acciones que proporcionarán el mayor crecimiento. Los ETF realizan un seguimiento de los índices de inversión, como el S&P 500.
Hay diferentes beneficios para cada tipo de fondo. Un fondo mutuo puede proporcionar un crecimiento mejor y más rápido que aumente la cantidad que puede ahorrar para su retiro. Sin embargo, generalmente tienen tarifas mucho más altas. Por el contrario, los ETF tienen tarifas más bajas y brindan más supervisión y control. Existen otros tipos de fondos dentro de estas dos categorías básicas.
Fondos nacionales que invierten su dinero aquí en los Estados Unidos.
Fondos de capital extranjero que invierten su dinero en el extranjero. Esto puede ayudarlo a diversificar sus inversiones, por lo que una economía lenta en los EE.UU. no frena por completo el crecimiento de su inversión.
«Si está abrumado al leer todos estos términos de inversión, eso es prueba de que necesita hablar con un planificador financiero certificado«, recomienda Lewis-Parks. «La mayoría de nosotros nunca hemos tomado una clase de inversión o finanzas, por lo que es fácil confundirse frustrado por la falta de conocimiento. Pero en lugar de evitar la inversión, necesita educarse y eso comienza hablando con un experto”.
Asegúrese de hablar con el especialista en inversiones adecuado
Si tiene un 401k, podrá concertar una cita con el consejero de su plan. La mayoría de las empresas invitarán al consejero de inversiones a sus oficinas al menos una vez al año. Por lo tanto, puede reunirse con ellos en persona. De lo contrario, solicite a su departamento de recursos humanos su información de contacto. Este consejero será el mejor para hablar sobre su plan porque los diferentes planes ofrecen acceso a una combinación diferente de fondos. Podrán ofrecer consejos específicos sobre cómo manejar su 401k.
Si está invirtiendo de manera independiente, es posible que deba buscar un consejero financiero certificado por su cuenta. Querrá buscar un consejero fiduciario. Esto significa que el consejero está legalmente obligado a actuar en su mejor interés. En otras palabras, no lo llevarán a invertir en un fondo mutuo simplemente porque les ofrece una comisión más alta.
Paso 5: Comience a educarse para que pueda hacer las preguntas correctas
Su trabajo no ha terminado después de hablar con un consejero financiero y decidir cómo desea manejar sus fondos. Los fondos mutuos cambian y el valor de las inversiones cambia a medida que fluctúan las condiciones del mercado. Eso significa que no puede configurar sus inversiones para el retiro y luego dejarlas correr hasta que se jubile. Al menos una vez por año, debe hacer una cita con su consejero y revisar sus inversiones.
Para tener una conversación informada con su consejero, debe saber sobre las inversiones usted mismo. Esto lo ayudará a hacerle a su consejero las preguntas correctas para aprovechar al máximo la cita y su estrategia de jubilación.
Paso 6: Decida cómo y cuándo usted quiere jubilarse
«La mayoría de las guías para la jubilación comienzan con este paso, pero creemos que es mejor dejarlo para el final», dice Lewis-Parks. “Primero debe comenzar a ahorrar para su retiro y luego tomar medidas para maximizar sus ahorros y aprovechar al máximo sus inversiones. Entonces puede comenzar a pensar en lo que realmente quiere hacer una vez que se jubile. Después de eso, puede comenzar a refinar su estrategia de inversión en consecuencia».
Lewis-Parks dice que estos son los tipos de preguntas que desea hacer:
¿A qué edad quiere jubilarse?
¿Planea trabajar a tiempo parcial?
¿Quiere vivir en un lugar diferente una vez que se jubile o se quedará donde vive ahora?
¿Cuánto le interesa viajar?
¿Qué pasatiempos querrá seguir o comenzar una vez que se jubile?
¿Tendrá mascotas durante la jubilación?
«Considere realmente cómo querrá vivir después de jubilarse», continúa Lewis-Parks. “Por ejemplo, muchas personas siguen trabajando al menos a tiempo parcial porque les resulta satisfactorio y quieren mantenerse ocupadas. Si esto suena como usted, tendrá ingresos para complementar sus ahorros para la jubilación y el Seguro Social. Sin embargo, si desea jubilarse por completo y viajar constantemente, necesitará una estrategia de ahorro más agresiva para aumentar los ingresos que tendrá disponibles durante la jubilación «.
Paso 7: ¡No se olvide de los costos de atención médica!
Una razón por la que las personas temen sobrevivir a sus ahorros es por los costos de atención médica durante el retiro. Según un estudio realizado en 2016, una pareja de 65 años que se jubiló ese año necesitará un estimado de $260,000 para cubrir los costos de atención médica durante la jubilación. Esa cantidad aumenta cada año.
Existen herramientas que pueden facilitarle asegurarse de tener suficiente dinero para cubrir los costos de atención médica durante la jubilación. La herramienta principal es una Cuenta de Ahorro de Salud (HSA, por sus siglas en inglés). Este es un tipo especializado de cuenta de ahorros que puede usar para cubrir los costos de atención médica. Sin embargo, solo puede calificar si tiene un plan de seguro de salud con un deducible alto. Al igual que las cuentas de jubilación, las HSA invierten su dinero en un fondo mutuo, por lo que el dinero que contribuye aumenta con el tiempo.
“Las HSA son una de las herramientas de ahorro más beneficiosas porque ofrecen algo conocido como un beneficio fiscal triple”, explica Gary Herman. «Sus contribuciones son deducibles de impuestos y no paga impuestos sobre los intereses que gana de la inversión o sus retiros, siempre y cuando los use para gastos médicos».
Sin embargo, Herman advierte que solo debe considerar usar una HSA después de haber pagado su deuda y haber alcanzado la estabilidad financiera.
«Las HSA son una herramienta increíble, pero el hecho de que tenga que estar inscrito en un plan de seguro de deducible alto significa que no son para personas que ya enfrentan desafíos financieros«, explica Herman. «Con un plan de deducible alto, una emergencia médica importante podría ponerlo en una situación de graves dificultades financieras, lo que hará que los desafíos financieros que enfrenta ahora sean aún peores».
Sin embargo, Herman dice que una vez que logre la estabilidad, puede ser hora de hablar con su consejero sobre si un plan de seguro con deducible alto y una HSA serían adecuados para usted.
Salir adelante para que pueda comenzar la planificación
Para poner sus planes de jubilación en marcha, necesitará dinero. No se puede hacer un plan de jubilación sin financiación. Esto hace que sea fundamental liberar tanto dinero como sea posible, de modo que pueda maximizar sus contribuciones para su retiro; pero usted no puede hacer eso si usted está luchando con la deuda.
Si usted no tiene suficiente dinero para ahorrar para la jubilación, debido a la pesada deuda de tarjetas de crédito o necesita ayuda para mejorar sus habilidades para el manejo del dinero, llame a Consolidated Credit hoy.
Un consejero de crédito certificado puede evaluar sus deudas para ayudarle a planear para sus años dorados. Llame al 1-855-976-2650 para hablar con un consejero de crédito ahora. También puede dar el primer paso en línea solicitando un Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto.
