¿Cómo un Programa de Manejo de Deudas afecta su Crédito?

Impacto del CreditoSi usted está considerando un programa de manejo de deudas, uno de sus más grandes preguntas probablemente sea si inscribirse en este programa podría tener un impacto negativo en su crédito y su puntaje de crédito. Tiene sentido, teniendo en cuenta que la última cosa que desea hacer para tratar de resolver sus problemas financieros, es causar más problemas en el futuro por arruinar su crédito. Mientras que algunas opciones de alivio de deudas sin duda pueden hacerle daño a su crédito, como la liquidación de deuda y la bancarrota, un programa de manejo de deudas en realidad puede ayudarle a mejorar su crédito con el tiempo, dependiendo de su situación.

La situación financiera de cada persona es diferente, por lo que sólo podría ver una mejora en su calificación de crédito dadas ciertas condiciones y consideraciones. Un consejero de crédito certificado puede evaluar sus deudas e incluso revisar su reporte de crédito para que usted pueda sopesar el impacto potencial de la inscripción en el programa en su crédito. Llámenos al para hablar con un consejero de crédito certificado hoy mismo. También puede completar nuestro análisis gratuito de deuda en línea y un asesor le llamará a la brevedad posible.

Detenga las penalidades de su reporte de crédito

El primer factor que un programa de manejo de deudas puede ayudar a mejorar cuando se trata de su crédito es la eliminación de las sanciones que figuran en su reporte de crédito. Cada vez que realiza un pago atrasado, no hace un pago, paga menos de la cantidad requerida, o sobrepasa su límite de crédito, usted incurre en una penalización en su reporte de crédito reportando lo que con esa cuenta. Las cuentas morosas tienen diferentes denominaciones según el tiempo en que la cuenta ha estado no paga y si un acuerdo de liquidación de deuda ha sido acordado y cuales son los términos de pagos que se han acordado.

Al inscribirse en un programa de manejo de deudas, usted deja de recibir nuevas penalidades en esas cuentas. En general la mayoría de los acreedores, incluso estarán de acuerdo en que sus cuentas morosas puedan quedar como corrientes luego de haber realizado entre 3 a 5 pagos a tiempo a través de su programa de manejo de deudas. Mediante la eliminación de las penalidades, mejorará su reporte de crédito.

Restaure su APR (tasas de interés) en las tarjetas de crédito

A pesar de que no tienen que ver específicamente con su reporte de crédito, inscribirse en un programa de manejo de deudas puede ayudar a restaurar el APR (tasas de interés) anterior, ya que incurrió en las penalidades por pagos atrasados o pagos no efectuados. Los acreedores suelen tener una tasa de APR de penalidad que se asignan a las cuentas cuando entran en una situación de mora y, en muchos casos, estas tasas se consideran permanentes. Un consejero de crédito puede negociar con los acreedores para restaurar sus tasas de interés originales, así como ser exceptuado de cualquier pago de multas.

Mejora de 2 factores usados para calcular las puntuaciones de crédito

Hay 5 factores utilizados para determinar su puntaje de crédito FICO. Cada factor tiene un “peso” diferente asignado, lo que significa que algunos factores son más importantes que otros para determinar su puntuación:

  • Historial de pagos (35%)
  • Deuda total adeudada actualmente (30%)
  • ¿Por cuánto tiempo usted ha tenido crédito (15%)
  • ¿Cuánto tiempo pasó desde su última solicitud de crédito (10%)
  • Tipos de crédito que está utilizando (10%)

Completar con éxito un programa de manejo de deuda ayuda a mejorar los dos primeros factores que llevan la mayor parte del "peso" en la determinación de su puntuación de crédito. Usted mejorará su historial de pago de crédito durante un programa de manejo de deudas siempre y cuando haga todos sus pagos a tiempo Además, cada pago que realice también reduce su deuda total. Dado que estos factores representan 2/3 del peso en el cálculo de su puntaje de crédito, la mejora de estos dos puede recorrer un largo camino para mejorar su crédito.

Por este motivo, muchos consumidores que completen su programa de manejo de deudas, en realidad verán una mejora en su puntaje de crédito en lugar de una disminución. Tenga en cuenta, que la situación de cada persona es diferente, por lo que el impacto que usted ve en su crédito con un programa de manejo de deuda estará en gran parte determinado por factores como la fortaleza original de su calificación de crédito, y cómo era la situación anterior de sus deudas, antes de comenzar su programa de manejo deudas.

Por lo general, la mayoría de los clientes que se inscriben en un programa de manejo de deudas, mantendrán o mejorarán su puntaje de crédito y su historial de crédito, ya que pagan sus deudas mucho más rápido que haciéndolo por sus propios medios. Si todavía no está seguro de cómo un programa de manejo de deudas afectará su crédito específicamente, llame a para hablar personalmente con un consejero de crédito certificado. Usted también puede empezar en línea mediante la solicitud de un Análisis Gratuito de Deuda.