Entendimiento la Tasa de Porcentaje Anual (APR)

Vea cómo el interés se suma a la deuda, y cómo las tasas casi siempre conducen a problemas

Las tarjetas de crédito son espadas de doble filo. Sus tarjetas de crédito le permiten hacer grandes compras, tomar unas vacaciones con la familia y hacer compras en línea. Al mismo tiempo, el uso de tarjetas de crédito sin un plan claro para el manejo de deudas puede afectar sus finanzas a largo plazo.

La conveniencia de cualquier línea de crédito tiene un precio, y ese precio es el interés que se reflejará en su deuda. Cualquier dinero prestado siempre costará más con el interés adicional.

El interés es realmente un hecho de la vida financiera. Si usted toma un préstamo o utiliza el crédito, tendrá que pagar por la comodidad y el poder adquisitivo, con cargos adicionales. Por desgracia, el interés puede ser un problema cuando se eleva demasiado alto o cuando las deudas se quedan por mucho tiempo sin ser pagadas en su totalidad.

Hombre cargado con deuda de tarjetas de crédito

La siguiente información le ayudará a entender qué es el interés y cómo se aplica a sus deudas. Si el interés adicional ha dado lugar a problemas con sus deudas, podemos ayudarle a recuperar el control. Llame a Consolidated Credit hoy mismo al o de el primer paso en línea con un Análisis gratuito de Deudas y Presupuesto.

¿Qué es el APR?

El interés se calcula por lo general en forma de un APR (tasa de porcentaje anual, por sus siglas en inglés). Técnicamente, es un solo número en porcentaje que representa el costo anual real de los fondos durante el plazo del préstamo. Esto incluye todas las comisiones o los costos adicionales asociados con la transacción. El interés se aplica cada mes hasta que se termine de pagar su deuda.

Esto significa que mientras que usted está tomando acciones para pagar su deuda cada mes, esta deuda también está creciendo un poco más cada mes. En circunstancias normales, los pagos son más que los intereses devengados; así que cada vez que usted hace un pago, usted paga el interés adicional en ese mes, más un poco de la deuda original.

Como resultado, usted paga una parte significativa de dinero al acreedor o prestamista antes de que sus deudas se paguen en su totalidad. Cuanto más grande es la deuda y cuanto más tiempo se tarda en pagar, más es el dinero que tendrá que pagar en intereses.

Los Pros y Contras del Crédito

ProsContras
Usted puede comprar artículos necesarios y cubrir gastos de emergenciaUsted paga más por las compras con el interés adicional (A menos que el saldo sea pagado totalmente antes de la fecha de pago cada mes)
No hay necesidad de llevar dinero en efectivoCargos adicionales pueden ser aplicados a sus transacciones
Se crea un registro de sus comprasSi se pierde el control de los gastos, usted puede enfrentar dificultades financieras
Es más conveniente que la emisión de chequesHay un aumento comprobado, del riesgo de hacer compras por impulso
Algunas tarjetas ofrecen recompensas con grandes incentivos«Aceleración de Compra» puede hacer que usted compre más, sólo para ganar premios

Con tantos problemas potenciales, puede ser difícil recordar que hay algunas ventajas de usar tarjetas de crédito. Por otro lado, es también de vital importancia recordar los inconvenientes, para que pueda proteger sus finanzas.Hábitos peligrosos al usar crédito

Los siguientes hábitos deben ser eliminados si quiere evitar problemas financieros:

  • Utiliza las tarjetas de crédito para las compras diarias, ya que no tiene suficiente dinero en su presupuesto.
  • Utiliza sus tarjetas sin tener en cuenta si se puede pagar la deuda.
  • Utiliza el crédito para hacer compras que sabe que están fuera de su presupuesto, porque realmente quiere esos artículos en ese mismo momento.
  • Usted hace compras impulsivas sin pensar, porque su tarjeta de crédito es muy fácil de usar.
  • Usted está en un ciclo de uso de una tarjeta, para poder pagar la cuenta en otra.
  • Usted sólo paga las cantidades mínimas requeridas, en cada estado de cuenta.

¿Qué sucede cuando el APR es demasiado alto?

Cuando su APR es demasiado alto, tiene dos problemas. El primer problema es que sus deudas en realidad costarán más en intereses que el precio de compra original de los artículos que usted compro. Una compra puede terminar costando 2 a 3 veces más que el precio marcado, con el interés adicional. Es un desperdicio de su dinero.

El segundo problema, es que el interés se come la mayor parte de su pago cuando el APR es demasiado alto. Como resultado, usted nunca ve que sus saldos bajen. En muy malas circunstancias, sus deudas crecen a pesar de que los pagos fueron hechos todos los meses. Es un paso adelante, dos pasos atrás.

¿Cómo salir adelante con un interés alto?

En una palabra: la refinanciación. Tiene que encontrar una manera de conseguir que el prestamista esté de acuerdo para bajar la tasa de interés a fin que pueda recuperarse y salir adelante con sus pagos. En algunos casos, se puede negociar directamente con un prestamista o acreedor para reducir sus tasas de interés. Para su hipoteca, también puede haber programas gubernamentales disponibles para modificaciones si usted está enfrentando una ejecución hipotecaria..

Para la deuda de tarjeta de crédito, hay varias maneras de consolidar su deuda para que pueda bajar las tasas de interés que se le aplican. Si usted tiene buen crédito, entonces una transferencia de saldo o de un préstamo personal de consolidación, pueden ser la solución que necesita. Si usted no tiene un buen crédito, entonces la única opción que le queda para reducir sus tasas de interés, es por lo general, inscribiéndose en un programa de manejo de deudas.

Podemos conseguir que su interés se reduzca o elimine

Si usted está luchando con altas tasas de interés y cargos, podemos ayudarle a averiguar si un programa de manejo de deudas puede ser adecuado para usted. En el programa, nosotros podemos reducir sus tasas de interés al 11 por ciento o menos. En muchos casos, incluso podemos negociar con los acreedores, en su nombre, para eliminar completamente los cargos por intereses, de modo que usted pueda recuperar el control lo más rápido posible.

Llámenos hoy mismo al para solicitar una evaluación gratuita de un consejero de crédito certificado o dar el primer paso en línea, solicitando un Análisis gratuito de Deudas y Presupuesto.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, llámenos al 1-888-294-3130. Un consejero de crédito certificado de Consolidated Credit le hará una evaluación de su deuda, ¡gratis!

La elección de las tarjetas de crédito para sus necesidades

No todas las tarjetas de crédito son iguales. La comprensión de los diferentes tipos de tarjetas disponibles puede ayudarle a decidir sobre la mejor tarjeta para usted.

Tarjetas de crédito tradicionales

Estos son el tipo más básico de la línea de crédito disponible que originan deudas no garantizadas. Usted puede comprar artículos hasta un límite de crédito establecido y se les cobra una tasa de interés estándar basado en su puntaje de crédito.

Tarjetas de crédito de recompensa

Estos le dan algo a cambio por realizar compras, tales como puntos para canjear por cosas como los viajes en avión, tiendas de comestibles, e incluso eventos especiales. Usted gana puntos por las compras y una vez que llega a un cierto nivel de puntos, puede cambiarlos. ¡Estas tarjetas de crédito siempre tendrán tasas de interés más altas que las tarjetas tradicionales!

Tarjetas de Crédito que ofrecen reembolsos en efectivo (“Cash Back»)

Estos le dan un porcentaje de reembolso de dinero por algunas o todas las compras que realice. Normalmente recibe el dinero en un solo pago al final del año. Al igual que las tarjetas de recompensas, estas tarjetas tienen un interés más alto.

Tarjetas de crédito aseguradas

Usted puede utilizar estas para construir crédito si usted tiene mal crédito o no cuenta con crédito. Usted pone un depósito con el acreedor y del total que usted deposita, menos los cargos, será su límite de crédito. Usted paga su estado de cuenta mensual como lo haría con cualquier otra tarjeta de crédito, pero si usted no puede pagar, el dinero se le descontará de su depósito de garantía y en este caso, su límite de crédito se reduce.

Factores importantes para la comparación de tarjetas

Cuando usted decide obtener una nueva tarjeta de crédito, asegúrese de considerar los siguientes factores al comparar diferentes tarjetas de crédito que usted esté pensando en solicitar:

Tasa de porcentaje anual (APR)

Las tarjetas pueden tener diferente APR para diferentes tipos de transacciones. Algunas tarjetas también ofrecen un APR introductorio que sólo se aplica durante un tiempo determinado. También tenga en cuenta el APR de penalización que se le puede aplicar si usted paga tarde, no realiza un pago, o se pasa de su límite de crédito.

Comisiones / Gastos financieros

Estos incluyen el costo por el establecimiento de la cuenta y los cargos por mantenimiento, los cargos por tarjetas adicionales, así como las comisiones para varios tipos de transacciones.

Calendario de pagos

Las tarjetas de crédito son pagadas de acuerdo a un calendario de pagos que figura en sus estados de cuenta cada mes. Este calendario puede diferir de una tarjeta a otra. Algunas tarjetas requieren incluso, pagar el saldo en su totalidad cada mes. Sepa cómo se establecen los pagos para que pueda programar los mismos en su presupuesto.

Términos de recompensas / incentivos con reembolsos en efectivo

No asuma simplemente que las tarjetas con premios o efectivo son mejores que las tarjetas tradicionales. Los incentivos pueden no valer la pena por el costo extra en intereses y comisiones. Haga algunos cálculos para asegurarse de que le convenga ir con este tipo de tarjetas por una recompensa, que con una tarjeta de crédito tradicional, con una tasa de interés más baja.

Manteniéndose al día con sus Términos pactados

Gracias a las nuevas leyes de crédito, los cambios importantes en los términos y condiciones requieren 30 días de antelación en la comunicación, antes de que esos cambios informados entren en vigencia. En la siguiente lista se describen los cambios que una compañía de tarjetas de crédito le debe informar al menos con 30 días de anticipación a la fecha de inicio de los efectos comunicados:

  • Un cambio en su límite de crédito
  • Una extensión de su período de gracia
  • Una disminución en cualquier cargo, no relacionado con un cambio en la tasa de interés
  • Un cambio a cualquier servicio opcional en esa cuenta
  • Un cambio en la tasa de interés, como resultado de un cambio en la tasa de referencia

Este último punto puede ser confuso. Esto no significa que un acreedor este en la obligación de decirle cuando un APR de penalización se ha aplicado a su cuenta. Ellos sólo están obligados a decirle si su APR cambia debido a que el tipo tasa de referencia utilizado para calcularlo ha cambiado; la tasa de referencia es la tasa de interés base utilizada para calcular el APR.

Fuera de esa situación, es posible que se sorprenda al ver una factura y ver un APR diferente cuando no sabía que se aplicaría una nueva tasa. Si más de un tipo de APR aparece listado en su contrato, es su responsabilidad de saber cuándo y cómo se aplican las diferentes tarifas.

Recursos Adicionales

Si deseara más información, le ofrecemos una guía de autoayuda descargable que cubre todo lo que usted necesita saber sobre tarjetas de crédito. Si usted todavía tiene problemas o necesita ayuda para eliminar su deuda de tarjeta de crédito, estamos aquí para ayudarle.

Llame hoy mismo a Consolidated Credit al 1-888-294-3130 o solicite un Análisis gratuito de Deuda y Presupuesto..