Descubra cómo elaborar un presupuesto que le ayude a ahorrar y mantenerse libre de deudas.
Elaborar un presupuesto solía ser una tarea complicada, ya fuera usando lápiz y papel o configurando una hoja de cálculo desde cero. Sin embargo, gracias a la tecnología moderna, elaborar un presupuesto es más sencillo que nunca. Hoy en día, probablemente tenga acceso a herramientas gratuitas que facilitan el seguimiento de sus gastos diarios. Contar con la herramienta adecuada no solo le permitirá ahorrar dinero, sino también evitar deudas y alcanzar una estabilidad financiera duradera.
“Puede que elaborar un presupuesto no sea la tarea más divertida del mundo, pero sin duda es una de las más beneficiosas.”
LOGAN ALLEC, MONEY DONE RIGHT
En esta sección aprenderá los fundamentos de la elaboración de presupuestos. Estos consejos son universales y pueden aplicarse sin importar la estrategia o herramienta presupuestaria que decida utilizar.
¿Puedo participar en un programa de manejo de deudas si estoy atrasado?
Beatriz Hartman Directora de Desarrollo Comunitario de Consolidated Credit nos explica que se puede hacer en caso de que usted este atrasado en el pago de sus deudas de tarjetas de crédito. Cómo regla general si las deudas tienen un atraso menor a 6 meses, es muy probable que todavía podamos ayudarlo. Para más información por favor visite https://goo.gl/sQ1pdu
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¿Cómo Funciona el Crédito en el Matrimonio?
Beatriz Hartman Directora de Desarrollo Comunitario de Consolidated Credit nos explica cómo funciona el crédito en el matrimonio. Beatriz nos da algunos tips de que se puede hacer con el manejo de las finanzas y el dinero para matrimonios o parejas casadas. Para más información por favor visite https://goo.gl/bHXhlL
¿Cómo saber si esa deuda es realmente mía?
Beatriz Hartman Directora de Desarrollo Comunitario de Consolidated Credit nos habla sobre que hacer en caso de que al revisar sus estados de cuentas se de cuenta de que tiene una deuda que no le pertenece. Ella recomienda solicitar un reporte de crédito y comparar este reporte con sus estados de cuentas, marcas las deudas que usted no reconozca y luego enviar cartas de quejas a los acreedores y a los 3 burós de crédito. Para más información por favor visite https://goo.gl/rcTb0D
¿Puedo Consolidar Préstamos Personales?
Beatriz Hartman Directora de Desarrollo Comunitario de Consolidated Credit nos responde a la pregunta: ¿Puedo Consolidar o incluir Préstamos Personales en un programa de manejo de deudas? Para más información por favor visite https://goo.gl/1EQoP1
¿Cuál es el costo del programa de manejo de deudas?
Beastriz Hartman Directora de Desarrollo Comunitario de Consolidated Credit no explica cuales son los costos de un programa de manejo de deudas. El costo de registración y el costo mensual depende de muchos factores como: el número de tarjetas, total de la deuda, leyes que rigen de estado a estado, pero el costo puede ir de $0 a $69 al mes. Si tiene dudas o necesita ayuda con las deudas con tarjetas de crédito puede llamanos al 1-888-461-5084. Para más información por favor visite https://goo.gl/4E2xQF
¿Con qué tipo de deuda puede ayudarme un programa de manejo deudas?
Beatriz Hartman Directora de Desarrollo Comunitario de Consolidated Credit nos habla acerca de las deudas con garantia hipotecaria y las deudas sin garantia y que tipo de deudas pueden incluirse en un programa de manejo de deudas Para más información por favor visite https://goo.gl/LFLJF8
¿Pueden ustedes ayudarme aún cuando haya recibido una citación legal?
Beatriz Hartman Directora de Desarrollo para la Comunidad nos responde a la pregunta: ¿Pueden ustedes ayudar aun cuando se haya recibido una citación legal? Beatriz nos explica que no se puede parar una orden de una corte y tampoco podemos darle consejos legales, pero si podemos indicarlos que pasos puede seguir. Para más información visite: https://goo.gl/fJuJc6
¿Puedo Agregar Más Tarjetas de Crédito al Programa de Consolidación de Deudas?
Beatriz Hartman Directora de Desarrollo para la Comunidad nos responde a la pregunta: ¿Puedo Agregar Más Tarjetas de Crédito al Programa de Consolidación de Deudas? Beatriz nos explica que es posible agregar más tarjetas ed crédito al programa de manejo de deudas. Para más información visite: https://goo.gl/I4jQMD
Al consolidar las tarjetas ¿Qué pasa cuando se termina de pagar una deuda?
Beatriz Hartman Directora de Desarrollo para la Comunidad nos responde a la pregunta: ¿qué pasa cuando se termina de pagar una deuda de tarjeta de crédito cuándo se está participando en un programa de manejo de deudas? Beatriz nos explica que el pago destinado a esa deuda que se acaba de pagar se asigna a otra deuda. Para más información visite: https://goo.gl/lIzhtN
¿Cómo Funciona un Programa de Manejo de Deudas?
Beatriz Hartman Directora de Desarrollo para la Comunidad nos responde a la pregunta: ¿Cómo Funciona un Programa de Manejo de Deudas? Beatriz nos explica detalles sobre el programa de manejo de deudas, sobre la consolidación de deudas de tarjetas de crédito. Para más información por favor visite https://goo.gl/yyUAdX
¿Cómo Establecer el Crédito en Estados Unidos?
Beatriz Hartman Directora de Desarrollo para la Comunidad de Consolidated Credit nos responde a la pregunta: ¿Cómo Establecer el Crédito en Estados Unidos?. Beatriz nos habla de la importancia del crédito, sugiere solicitar una tarjeta de crédito con respaldo de depósito (tarjeta de crédito asegurada) y nos habla de la importancia de pagar a tiempo las deudas ya que la puntualidad en el pago impacta su puntaje de crédito significativamente. Para más información por favor visite https://goo.gl/OpFNXj
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Beatriz Hartman Directora de Desarrollo para la Comunidad nos responde a la pregunta: ¿El programa de manejo de deudas me puede ayudar si mis deudas de tarjetas de crédito han sido cerradas y pasadas a una agencia de colección o cobranza de deudas? Para más información por favor visite https://goo.gl/UID5
Si tiene preguntas o necesita ayuda para equilibrar su presupuesto debido a una deuda, llame al (855) 533-2094 o solicite una consulta online.
Hay cuatro elementos básicos que componen cualquier presupuesto doméstico:
Ingresos
Gastos fijos
Gastos flexibles
Gastos discrecionales
Los ingresos no se limitan únicamente al salario que recibe por su trabajo.0 También abarcan otras fuentes como beneficios del Estado, pensión alimenticia o manutención de los hijos, e incluso los rendimientos generados por sus inversiones.
“Es posible que su presupuesto sea más ajustado que el de sus amigos, pero eso no afecta en absoluto su valor como persona.“
DAWN MEEHAN, FINANCIAL TIPS
Todo presupuesto incluye tres tipos básicos de gastos. Tanto los gastos fijos como los flexibles son esenciales. Los gastos fijos, como los pagos de la hipoteca o alquiler y el seguro, tienen un costo constante que permanece igual cada mes. Los gastos flexibles, como la compra de alimentos o la factura de electricidad, varían de un mes a otro.
Los gastos discrecionales cubren sus deseos. Aunque generalmente estos también presentan costos variables, no siempre es así. Por ejemplo, una suscripción a Netflix tiene un costo fijo mensual, pero no es una necesidad. Un buen presupuesto debe mantener siempre los deseos separados, lo que facilita recortarlos si observa que está gastando más de lo planeado.
Tipos de gastos vs. categorías
La mayoría de las herramientas de presupuesto no clasifican los gastos en los tres tipos básicos mencionados. En lugar de eso, suelen organizar los gastos por categorías. Esto permite que la herramienta separe automáticamente las transacciones de alimentos de las de combustible, por ejemplo. Las categorías pueden ser útiles para establecer límites de gasto, pero es importante no perder de vista los tipos de gastos.
Por ejemplo, es recomendable dividir su presupuesto de comida en dos categorías separadas: alimentos y restaurantes. Los comestibles son un gasto flexible, ya que la comida es una necesidad básica. En cambio, comer fuera es un lujo, y generalmente tiene un costo más elevado. Al separar estos dos conceptos, logra un presupuesto que distingue entre lo esencial y lo que es solo un deseo.
“La clave para que un plan de presupuesto sea exitoso es priorizar sus gastos y hacer un seguimiento constante.“
RICHARD BEST, DONTPAYFULL.COM
Cómo lograr un presupuesto equilibrado
Un buen presupuesto personal evita gastar más de la cuenta al equilibrar los gastos con los ingresos. Sin embargo, no se trata solo de asegurarse de que los gastos no superen los ingresos totales. Si gasta todo lo que gana, no alcanzará la estabilidad financiera. Un presupuesto equilibrado incluye dinero para ahorrar y deja espacio para gastos imprevistos, lo que se conoce como “flujo de caja libre“.
Para mantener la estabilidad financiera, se recomienda gastar solo alrededor del 75% de sus ingresos. La relación entre sus ingresos y sus gastos debe ser de al menos 1.25 o más, lo que le permite tener un margen de seguridad y garantizar su bienestar económico a largo plazo.
Si vive de cheque en cheque, hable con un consejero de crédito certificado hoy mismo para una evaluación gratuita de su deuda y presupuesto.
El presupuesto personal solo funciona si se utiliza de manera constante. Si elabora su presupuesto y luego lo olvida, lo más probable es que termine gastando más de lo que debería. Gastar de más suele conducir al endeudamiento, especialmente con tarjetas de crédito, ya que se recurre al crédito para cubrir las deficiencias del presupuesto.
Cómo mantener y ajustar el presupuesto
Los presupuestos no son fijos. De hecho, cambian a lo largo del año según sus necesidades y gastos estacionales. Esto significa que debe ajustar su presupuesto periódicamente para adaptarlo a sus necesidades y a los cambios en sus ingresos o gastos. Además, cada vez que se produzca un cambio importante en su situación financiera, como perder su empleo, recibir un aumento de sueldo, tener una reducción o incorporar un nuevo gasto, es esencial revisar y modificar el presupuesto. Esto le permitirá ajustarlo de acuerdo con las nuevas circunstancias y garantizar que pueda mantener su estabilidad financiera.
Separar los ahorros mensuales del flujo de caja
Un error común al elaborar un presupuesto es confundir los ahorros con el flujo de caja libre. Muchas personas piensan que el ahorro es simplemente lo que queda al final del mes, pero esa es una forma segura de no ahorrar nunca.
En lugar de eso, debería tratar el ahorro como un gasto fijo. Calcule cuánto puede ahorrar cada mes; lo ideal es entre el 5% y el 10% de sus ingresos. Luego, establezca esa cantidad como un gasto fijo, similar a una factura que se pagas a usted mismo cada mes.
Si mantiene ese 5-10% de ahorro separado del 25% de sus ingresos que destina al flujo de caja libre, estará protegiendo sus ahorros. De esta forma, se asegura de no usar sus ahorros de emergencia para cubrir los gastos imprevistos que siempre surgen.
Utilizar un presupuesto personal para manejar las deudas
El presupuesto personal también juega un papel fundamental en el manejo de las deudas. Las deudas suelen clasificarse en una o dos categorías, dependiendo de su situación financiera. Las deudas fijas, como las hipotecas y los pagos del auto, siempre tienen un costo constante. Por otro lado, las deudas de tarjetas de crédito pueden variar: si paga la totalidad de los cargos cada mes, generalmente se consideran un gasto flexible. Sin embargo, si tiene saldos pendientes, lo más recomendable es tratarlos como un gasto fijo, estableciendo pagos mensuales constantes hasta que se paguen completamente. Esto le ayudará a manejar sus deudas de manera más eficiente y evitará que lo sobrepasen sus finanzas.
Si la deuda de su tarjeta de crédito está causando problemas a su presupuesto, podemos ayudarlo.
Dónde encontrar la herramienta de presupuesto adecuada
Existen diversas formas de acceder gratuitamente a herramientas presupuestarias eficientes, o si prefiere, puede optar por pagar por un software o plataforma online que se adapte mejor a sus necesidades.
Revise primero su cuenta corriente. Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen herramientas presupuestarias gratuitas como parte de sus servicios online y móviles. Esto puede ser muy útil, ya que estas herramientas están integradas directamente con su cuenta bancaria, lo que facilita el seguimiento de sus finanzas.
Explore online o en la app store. Hay muchas opciones gratuitas disponibles tanto en Internet como en las apps store de sus dispositivos móviles. Asegúrese de que las herramientas tengan buenas reseñas y sean seguras, ya que necesitará vincularlas a sus cuentas bancarias.
Considere un software de presupuesto de escritorio. Si le preocupa la seguridad online, puede optar por un software de presupuesto para usar en su computadora de casa. Esta opción le permitirá manejar su presupuesto sin depender de plataformas online, reduciendo el riesgo de accesos no autorizados.
Si ninguna de estas opciones se adapta a sus necesidades y objetivos, puede recurrir a lo ya conocido. Elabore su presupuesto con papel y lápiz o cree su propia hoja de cálculo. Le ofrecemos algunas hojas de cálculo gratuitas que pueden ayudarle a comenzar:
Los eventos especiales durante el año, como las festividades y las vacaciones, pueden desequilibrar su presupuesto. Los gastos ocasionales, como la compra de regalos, la decoración, la organización de fiestas y los viajes, tienden a acumularse rápidamente y pueden hacer que termine gastando más de lo planeado. A menudo, estos gastos se cargan a las tarjetas de crédito con altas tasas de interés, lo que aumenta los saldos que debe pagar. Establecer planes de gastos para estos eventos especiales le permitirá evitar sobrepasar su presupuesto y reducir el riesgo de acumular deuda en las tarjetas de crédito.
Planificador del presupuesto de vacaciones
Una encuesta de Bankrate de 2024 encontró que 1 de cada 3 consumidores que planean viajar este año “planean endeudarse para pagar el viaje”. Utilice nuestro planificador de presupuesto de vacaciones gratuito para planificar unas vacaciones accesibles que no lo lleven a endeudarse con la tarjeta de crédito.
La temporada de compras de regreso a clases es la segunda época más cara del año para las familias. El gasto promedio es de $875. Esta guía puede ayudarlo a elaborar un presupuesto para el regreso a clases que no lo lleve a gastar más de la cuenta ni a endeudarse con la tarjeta de crédito.
Si la temporada de compras navideñas siempre lo lleva a una montaña de deudas con la tarjeta de crédito, no es el único. La familia promedio gasta más de $1,000 para disfrutar de una temporada festiva alegre. Utilice la guía de supervivencia navideña de Consolidated Credit para establecer un presupuesto navideño que no desequilibre sus finanzas, pero que aún permita alegrar a su familia y amigos sin poner en riesgo su estabilidad financiera.
Planificador de gastos para el día de San Valentín
El Día de San Valentín es la tercera celebración más costosa para la mayoría de los consumidores, después de Navidad y el Día de la Madre. El comprador promedio de San Valentín gasta alrededor de $186 para expresar su amor. Nuestro planificador de gastos para San Valentín puede ayudarlo a mantenerse dentro de su presupuesto, permitiéndole disfrutar de la ocasión sin sacrificar sus finanzas.
Los estudiantes universitarios a menudo descuidan la importancia de hacer un presupuesto, lo cual es un error, especialmente si tienen una tarjeta de crédito durante sus años en la universidad. Es fácil perder de vista cuánto se está gastando si no se lleva un control adecuado de las finanzas. Este descuido puede llevar a la deuda y a la falta de ahorros para el futuro.
Dada la naturaleza cambiante de nuestros tiempos económicos, involucrar a sus hijos en la elaboración de un presupuesto es una excelente idea. Enseñarles el valor de un dólar ganado con esfuerzo y las consecuencias de gastar en exceso son lecciones de vida esenciales que los acompañarán durante toda su existencia. Aprender a presupuestar les proporcionará una base sólida para tomar decisiones financieras responsables en el futuro.