Asesoría de Viviendas por Consolidated Credit

Retención de Vivienda y Prevención de Ejecución Hipotecaria

Refinanciamiento

La refinanciación le permite obtener un nuevo préstamo hipotecario con nuevos términos, incluyendo una nueva tasa de interés y/o un calendario de pago mensual. Esto reemplaza completamente su hipoteca actual y puede ayudar a que los pagos de la hipoteca sean más manejables dentro de su presupuesto. Incluso, si el valor de su vivienda ha disminuido, es decir, su casa vale menos de lo que debe de su hipoteca, es posible que pueda refinanciar su préstamo.

Beneficios:

• Permitirá que su pago hipotecario mensual sea más accesible al reducir su tasa de interés y/o ajustar los términos de su préstamo.
• No tendrá ningún impacto negativo en su puntaje de crédito.
• Le permite quedarse con su casa y evitar la ejecución hipotecaria.

Plan de pagos

Un plan de pago es un acuerdo personal entre usted y su prestamista hipotecario. Le permite ponerse al día con sus pagos vencidos de su hipoteca durante un período de tiempo específico. Los prestamistas hipotecarios a menudo están dispuestos a trabajar con los propietarios de viviendas para hacer arreglos especiales de pago a fin de evitar el gasto y las posibles pérdidas que podría causar la ejecución hipotecaria.

Beneficios:

• Le permite ponerse al día con los pagos vencidos durante un período prolongado de tiempo.
• Puede ser menos perjudicial para sus puntajes de crédito que la ejecución hipotecaria.
• Le ayuda a permanecer en su casa y evitar la ejecución hipotecaria.

Suspensión temporal de pagos

La suspensión temporal de pagos (forbearance en Inglés) es una oferta de su prestamista hipotecario para reducir o suspender temporalmente sus pagos hipotecarios mensuales durante un período de tiempo específico.

Esto puede proporcionarle la estabilidad que necesita en su presupuesto, y así, recuperar su control financiero antes de que se reestablezca su calendario de pago mensual regular. Puede volver al camino de la estabilidad financiera sin perder su casa por una ejecución hipotecaria.

Beneficios:

• Le da tiempo para mejorar su situación financiera y que pueda recuperarse monetariamente.
• Puede ser menos perjudicial para su puntaje de crédito que la ejecución hipotecaria.
• Le ayuda a permanecer en su casa y evitar la ejecución hipotecaria.

Modificación de hipoteca

La modificación de la hipoteca es un acuerdo entre usted y su prestamista hipotecario para cambiar los términos originales del préstamo hipotecario. Por ejemplo, el monto del pago, la duración de su préstamo o programa de amortización, el monto del préstamo, tasas de interés  y más.

Las opciones de modificación a menudo están disponibles para los propietarios que se enfrentan a una situación en la que su casa vale significativamente menos que el monto adeudado debido a un colapso en el mercado inmobiliario.

Beneficios de la modificación de hipoteca:

• Puede reducir su pago mensual de la hipoteca para que sean más asequibles para su presupuesto.
• Puede ser menos perjudicial para su puntaje de crédito que una ejecución hipotecaria.
• Le ayuda a permanecer en su casa y evitar la ejecución hipotecaria.

Venta corta

Una venta corta es aquella en la que el prestamista acepta que usted venda su casa por menos del saldo restante que tiene en su hipoteca. Mientras que, en una venta normal, el precio de venta será más de lo que todavía se debe en la hipoteca.

Una venta corta deja un saldo adeudado con su prestamista hipotecario. Sin embargo, si su compañía hipotecaria acepta una venta corta, es posible que pueda vender su casa y pagar el saldo de su hipoteca con las ganancias. Es importante tener en cuenta que su prestamista puede exigirle que cubra cualquier saldo restante adeudado una vez que se complete la venta corta en lo que se conoce como un fallo por deficiencia.

Beneficios de la venta corta:

• Eliminar o reducir su deuda hipotecaria.
• La asistencia de reubicación puede estar disponible.
• Puede proporcionar una recuperación más rápida del puntaje de crédito para que pueda obtener otra hipoteca más rápido que si pasara por una ejecución hipotecaria.

Escritura en arrendamiento

Una escritura para arrendamiento es un programa que le permite alquilar temporalmente su casa. Primero, transfiere la propiedad de su casa al prestamista hipotecario (llamado “Escritura en lugar de ejecución hipotecaria”, vea a continuación), a cambio de una prórroga de su préstamo hipotecario y pagos mensuales. Luego, puede alquilar la propiedad a un precio asequible y permanecer en la casa como inquilino. Mientras no mantiene posesión de la propiedad, al menos puede quedarse en su casa.

Beneficios de escritura de arrendamiento:

• Le permite permanecer en su hogar para que no tenga que mudarse.
• Puede proporcionar una recuperación más rápida del puntaje de crédito para que pueda obtener otra hipoteca más rápido, que si pasara por una ejecución hipotecaria.
• La asistencia de reubicación puede estar disponible al final de su contrato de arrendamiento.
• Le permite evitar la ejecución hipotecaria.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria

Con una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria usted transfiere la posesión de su propiedad a su prestamista hipotecario a cambio de una liberación de su hipoteca y los pagos mensuales de su préstamo. Efectivamente, usted devuelve la escritura a la compañía hipotecaria para que puedan vender la propiedad para recuperar sus pérdidas. Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, el prestamista puede iniciar un juicio por deficiencia contra usted si el precio de venta de la vivienda es inferior al saldo restante adeudado de su hipoteca.

Beneficios de la escritura en lugar de ejecución hipotecaria:

• Eliminar o reducir su deuda hipotecaria.
• Asistencia de reubicación puede estar disponible.
• Puede proporcionar una recuperación más rápida del puntaje de crédito para que pueda obtener otra hipoteca más rápido que si pasara por una ejecución hipotecaria.

Consejería para Hipotecas Reversibles

Información básica sobre una hipoteca reversible

Una hipoteca reversible es mejor para los propietarios que tienen 62 años o más que tienen baja o ninguna deuda pendiente de la hipoteca. Durante su sesión de consejería obligatoria sobre las hipotecas reversibles, su consejero trabajará con usted para ayudarle a entender cómo las hipotecas reversibles funcionan, las implicaciones financieras y fiscales de contratar una hipoteca reversible, opciones de pago y los costos asociados con una hipoteca reversible.

Al término de la sesión de consejería sobre hipoteca reversible, se le entregará un certificado de participación. Si decide continuar con el proceso de préstamo, su prestamista le requerirá este certificado. Es nuestro deseo que este proceso sea lo más completo y eficiente que sea posible para usted. La siguiente información puede ayudarle a comprender plenamente el proceso y lo que puede esperar una vez que se asegura una hipoteca reversible.

Educación y Consejería para compradores de viviendas

Alcanzando el Sueño Americano

Tradicionalmente comprar su propia casa ha sido parte del sueño americano, pero este sueño a veces es muy difícil de alcanzar cuando se tienen muchas deudas de tarjetas de crédito. Pero con una buena estrategia usted puede eliminar estas deudas de tarjetas de crédito a través de un programa de consolidación de deudas y alcanzar este sueño tal y como lo explican María Altamirano y Damaris Calero.

María tenía un promedio de 29% de APR en todas sus tarjetas de crédito y gracias al programa de manejo de deudas de Consolidated Credit, esta tasa bajó a un 2%. En 3 años pudo pagar una deuda aproximada de $20,000 en deudas de tarjetas de crédito. Al terminar el programa, el puntaje de crédito de María subió a 790 puntos. Adicionalmente María recibió el seminario para nuevos compradores de casas ofrecido por Consolidated Credit y luego de recibir Consejería de Vivienda, ella pudo comprar su casa.

Educación y Consejería para la Pre-Compra de Vivienda

Comprar una casa es el cumplimiento de un sueño; también es probable que sea el compromiso financiero más importante que usted haga. Consolidated Credit le ofrece programas de educación y consejería que le ayuden a navegar a través del proceso de la compra de una vivienda. También podemos ayudarle a prepararse para manejar las responsabilidades de los propietarios de vivienda.

Nuestros programas son valiosos para cualquiera que esté considerando la compra de una vivienda y también pueden ser necesarios para las personas que participan en un programa de asistencia de pago inicial, el programa de estabilización de vecindarios u otros programas de compra de casa de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés).

Si está tomando nuestro asesoramiento y/o programa de educación como condición para el prestamista, es importante que usted confirme todos los requisitos para satisfacer su programa, incluyendo la duración del mismo (si se especifica).

Diseñado para cumplir con los requisitos del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), nuestros programas de educación y consejería incluyen:

• 6 horas de educación de pre-compra
• 2 horas de consejería de pre-compra

Subvenciones del gobierno federal, así como de diversas instituciones financieras en los EE.UU. nos permiten ofrecerle estos cursos de consejería a los consumidores, de forma gratuita.

Vea todo lo que pagará y evalúe los beneficios de efectuar pagos adicionales

Si usted se está preparado para comprar una casa, querrá saber si será capaz de afrontar sus nuevos pagos del préstamo hipotecario antes de tomar una decisión tan importante. El uso de una calculadora de pago de hipoteca puede ayudarle a definir su rango de precio y ubicarse en una mejor posición para negociar los términos de su hipoteca con su prestamista.

Esta calculadora de hipoteca también muestra cómo el hacer pagos extras de su hipoteca determinará qué tan pronto usted podrá pagar su vivienda totalmente. Esto puede ayudarle a determinar si pagando dinero extra para su hipoteca proporcionará un beneficio, o si su dinero estaría mejor invertido en el pago de otros tipos de deudas, tales como sus tarjetas de crédito. Si todavía tiene preguntas acerca de la compra de su nueva casa o si desea hablar con un experto sobre el pago de los diferentes tipos de deudas, llámenos al para hablar con un consejero de vivienda certificado por el Departamento Federal de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés).

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Conozca a nuestro Equipo de Consejería de Vivienda