Entendiendo las deudas de Tarjetas de Crédito

Cómo mantener una situación financiera estable incluso cuando usted está utilizando el crédito

Cuando se piensa en ello, la obtención de crédito se ha convertido casi en una rutina. Cuando los niños llegan a la edad adulta, solicitan crédito para ganar más independencia. Estamos inundados de publicidad y de ofrecimientos por correo con ofertas sobre la última y mejor tarjeta, sin la que «no podríamos vivir».

Desafortunadamente, esto ha conducido a enfrentar importantes desafíos con la deuda. Muchas familias tienen deudas de tarjetas de crédito que serían equivalentes a un préstamo para comprar un auto de lujo.

Cuando gran parte de cada cheque de pago se destina a pagos de la deuda, no es de extrañar que la gente termine enfrentando graves problemas financieros.

No obstante, el uso de crédito no significa que usted tendrá que enfrentar problemas de deudas de tarjetas de crédito. Cuando se usan correctamente, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta eficaz y una parte integral de su estrategia financiera.

Esta sección de nuestro sitio web está diseñada para enseñarle a usted lo que necesita saber sobre cómo manejar la deuda de manera efectiva.

Si todavía tiene preguntas o necesita ayuda para salir de sus deudas, llámenos al 1-888-294-3130 o solicite ayuda ahora con un Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto.

No permita que las altas tasas de interés y los pagos rotatorios controlen su presupuesto

Si está trabajando para pagar las deudas de tarjetas de crédito, es muy probable que se sienta como si estuviera atrapado en una trotadora. Realiza pagos mes tras mes y siente que debería estar progresando, pero llega a ninguna parte. ¿Por qué no puede salir adelante?

La respuesta es que está atrapado en la trampa de los pagos rotatorios. Las tarjetas de crédito son deudas renovables. Eso significa que la cantidad que debe aumenta cuanto más cobra. Al mismo tiempo, las altas tasas de interés corroen cada pago que realiza. De hecho, si solo realiza pagos mínimos, menos de un tercio de cada pago se destina a eliminar su saldo. El resto se desperdicia cubriendo los intereses mensuales acumulados.

Esta sección de Consolidated Credit está dedicada a ayudarle a aprender cómo salir de las deudas de tarjetas de crédito efectivamente. También le enseñaremos cómo manejar las deudas de tarjetas de crédito todos los días, para que pueda evitar nuevos problemas de deuda en el futuro.

Todo lo que debe saber sobre el crédito

La mayoría de la gente nunca recibió una educación formal sobre cómo usar el crédito. Como resultado, todos hemos aprendido básicamente por experiencia, pero eso deja espacio para errores. Desafortunadamente, cuando comete errores en este caso, puede ocasionar serios problemas: una mala puntuación, deudas de tarjetas de crédito e incluso quiebra. Pero la buena noticia es que está en el lugar correcto, donde puede aprender cómo funciona el crédito para desarrollar mejores hábitos en el futuro.

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Cómo salir de las deudas de tarjetas de crédito

Si solo realiza pagos mínimos, será casi imposible salir de la deuda. De hecho, puede llevar décadas liquidar los saldos de las tarjetas de crédito con pagos mínimos, ¡y eso solo si deja de usarla!



El secreto para salir de las deudas de tarjetas de crédito es encontrar la forma más eficiente de pagar lo que cargó. Esto generalmente implica una combinación de dos cosas:

  1. Reducir o eliminar los cargos por intereses, para que pueda concentrarse en eliminar el capital (la deuda real que debe)
  2. Encontrar pagos mensuales que se ajusten a su presupuesto, pero que paguen las deudas de tarjetas de crédito más rápido que su calendario de pago mínimo

La APR de la tarjeta de crédito es alta en comparación con otros tipos de deuda, como una hipoteca o un préstamo para automóvil. Las tasas de interés promedio oscilan entre el 16% y el 18%, y son aún más altas si usa tarjetas de crédito de recompensa. Eso significa que aproximadamente la mitad o dos tercios de cada pago que realiza se consume automáticamente con los cargos por intereses mensuales acumulados.

Si puede minimizar los cargos por intereses, entonces puede concentrarse en pagar su deuda real: el capital. Pero aun así, los pagos mínimos no le permitirán salir rápidamente de las deuda de tarjetas de crédito. En cambio, necesita encontrar formas más eficientes de liquidar sus saldos. Hay tres opciones básicas que puede utilizar para salir de las deudas de tarjetas de crédito.

Opción 1: Implemente un plan de reducción de la deuda

Hay dos escuelas de pensamiento en cuanto a cómo priorizar las deudas de tarjetas de crédito.

Esta es una estrategia de pago que puede hacer por su cuenta sin tener que obtener ningún financiamiento nuevo. Usted utiliza su presupuesto para liberar tanto flujo de caja como sea posible para realizar pagos mensuales más grandes. Luego, prioriza las deudas de tarjetas de crédito de una manera que se adapte a sus necesidades y objetivos. Esto le permite eliminar sistemáticamente los saldos de las tarjetas de crédito uno por uno, para que pueda estar libre de deudas.

Hay dos escuelas de pensamiento en cuanto a cómo priorizar las deudas de tarjetas de crédito:

  1. Pagar primero el APR más alto, de modo que pueda ahorrar dinero minimizando las tasas de interés.
  2. Comenzar con los saldos más bajos primero para que pueda generar flujo de efectivo e impulso para abordar sus mayores deudas.

Haga un plan para reducir la deuda »

Opción 2: Llame a sus acreedores para negociar

La negociación de deudas le permite trabajar directamente con sus acreedores para asegurarse de que se paguen.

La negociación de deudas le permite trabajar directamente con sus acreedores para asegurarse de que se paguen. Hay varios niveles de negociación, según la situación de cada cuenta y lo que necesite lograr:

  1. Negocie para reducir la APR aplicada a su cuenta
  2. Detenga las multas y los cargos por pagos atrasados ​​que hacen que sea imposible ponerse al día
  3. Configure la indulgencia si tiene problemas temporales para realizar sus pagos
  4. Obtenga un arreglo de ejercicios para liquidar y volver a envejecer una cuenta congelada
  5. Liquidar una cuenta cancelada por menos del monto total que debe

En lugar de esconderse de sus acreedores cuando tenga problemas, trabaje con ellos para encontrar una solución.

Aprenda a negociar con las empresas de tarjetas de crédito »

Opción 3: Consolide su deuda

Si no puede consolidar por su cuenta, un programa de manejo de deudas le permite consolidar sus deudas con ayuda profesional.

Otra opción para pagar rápidamente las deudas de tarjetas de crédito es la consolidación. Usted toma todos sus pagos mensuales individuales de tarjeta de crédito y los combina en un solo pago con la tasa de interés más baja posible. Esto generalmente se hace mediante la obtención de nuevo financiamiento, como una tarjeta de crédito de transferencia de saldo o un préstamo de consolidación de deuda. Sin embargo, si no puede consolidar por su cuenta, un programa de manejo de deudas le permite consolidar sus deudas con ayuda profesional.

La consolidación de la deuda le permite simplificar el programa de pago de sus facturas, ahorrar dinero en cargos por intereses y salir de las deuda de tarjetas de crédito más rápido. Además, en muchos casos, también puede reducir sus pagos mensuales. Y dado que minimiza la APR, puede terminar pagando menos cada mes y aún así salir de la deuda más rápido de lo que podría con los pagos mensuales tradicionales.

Comprenda sus opciones para la consolidación de deudas »

¿Es hora de obtener ayuda para pagar las deudas de tarjetas de crédito?

Seamos honestos. La mayoría de nosotros preferiría resolver los desafíos con las deudas por nuestra cuenta. Pedir ayuda no es fácil y puede parecer que está admitiendo la derrota. También puede sentir vergüenza de admitir que se ha metido en una mala situación con las deudas. Si es así, no está solo. Los clientes y ex alumnos del programa de manejo de deudas de Consolidated Credit suelen decir lo mismo cuando comparten sus historias de deudas.

El problema de esperar para pedir ayuda es que en ese tiempo podría cavar más profundamente el hoyo en el que está. Si está luchando por mantenerse al día con sus pagos o haciendo malabares con las facturas para mantenerse al día, algo eventualmente caerá. Los pagos atrasados ​​y las cuentas en colección disminuyen su puntaje de crédito, lo que limita las opciones que tiene para el alivio de deudas. A menudo, es mejor obtener ayuda más temprano que tarde para minimizar el daño potencial causado por los problemas de deuda.

Y luchar con las deudas de tarjetas de crédito es tan difícil para usted como para sus finanzas. El estrés financiero  puede consumir sus pensamientos y provocar problemas de salud mental y física. Puede hacer que sea menos productivo en el trabajo y más propenso a tener conflictos en casa. Obtener ayuda puede brindarle tranquilidad y la confianza de que ha encontrado la solución adecuada para obtener resultados.

Responda el cuestionario de deuda de Consolidated Credit para ver si necesita ayuda

Hay ciertas acciones y comportamientos que son indicativos de un problema de deudas de tarjetas de crédito que no puede resolver por su cuenta. En otras palabras, si está haciendo cosas como pedir préstamos a la familia o hacer promesas a los acreedores que no puede cumplir, probablemente sea una señal de que necesita ayuda. Consolidated Credit creó un cuestionario sobre deudas sencillo de 13 preguntas que puede ayudarle a saber con certeza si necesita ayuda profesional con sus deudas.

Cuestionario de deuda de Consolidated Credit »

¿Cómo funcionan las deudas de tarjetas de crédito en comparación con otras deudas?

credito sin garantia

El primer paso para entender sus deudas de tarjetas de crédito es comprender cómo funciona y cómo se compara con otros tipos de deuda, como su hipoteca o préstamo de auto. Esto lo ayudará a priorizar los tipos de deudas y establecer los planes de pago de tarjetas en su presupuesto.

Estos recursos demuestran que la deuda de tarjetas de crédito se inscribe en un lugar predominante:

¿Cómo funcionan realmente mis tarjetas de crédito?

Compras con Tarjetas de Crédito

Si usted quiere tener éxito en el uso de crédito, tiene que convertirse en un experto en cómo funcionan sus tarjetas de crédito. Esto ayuda a evitar errores comunes que pueden dejarle atrapado con pagos de deuda fuera de control.

Estos recursos le ayudarán a manejar correctamente sus tarjetas de crédito:

Manejo de las deudas de tarjetas de crédito todos los días

Una vez que obtenga el control de las deudas de tarjetas de crédito y esté libre de deudas, debe aprender mejores formas de manejar su deuda en el futuro. Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil y formar parte de su estrategia financiera sin causar problemas de endeudamiento. Pero solo si sabe cómo administrar correctamente las deudas de tarjetas de crédito.

Cómo usar tarjetas de crédito sin intereses

Los cargos por intereses no se aplican a las compras tan pronto como se realizan. De hecho, solo se aplican cuando se transfiere un saldo de un mes al siguiente. Si comienza cada ciclo de facturación con un saldo cero y luego cancela los cargos que realiza al final del ciclo de facturación, los cargos por intereses nunca se aplican a su deuda.

¡Así es! Cuando se usa correctamente, puede usar tarjetas de crédito sin intereses. Obtiene todos los beneficios del crédito: seguimiento de compras, programas de recompensas, protección contra el robo de identidad, sin todo ese costo adicional. Para hacer esto, debe comenzar y finalizar cada ciclo de facturación sin saldo.

Y algunas tarjetas de crédito lo facilitan aún más al ofrecer un período de gracia. Este es un período de tiempo establecido después de la fecha de vencimiento de facturación en el que debe liquidar su saldo antes de que se apliquen los cargos por intereses. Por lo tanto, si usted tiene un período de gracia de 10 días y su factura se vence el 5 del mes, a continuación, siempre y cuando se paga el saldo antes del día 15, no tendrá que pagar cargos por intereses.

Los períodos de gracia de las tarjetas de crédito son bastante raros en estos días, pero incluso si su tarjeta de crédito no tiene uno, aún puede usar tarjetas de crédito sin intereses. Simplemente pague el saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento.

También es importante tener en cuenta que esto solo se aplica a las transacciones de compra. La APR siempre se aplica a otros tipos de transacciones con tarjeta de crédito, como adelantos en efectivo o transferencias de saldo. Pero para las compras diarias, ¡esta estrategia funciona!

¿Cuánta deuda de tarjeta de crédito es demasiada?

ahorro

Cada situación financiera es diferente, pero existen algunas métricas simples que puede utilizar para evaluar si tiene demasiada deuda. Primero, debe asegurarse de que la carga total de su deuda esté equilibrada con sus ingresos. Luego, querrá asegurarse de que los pagos de las deudas de tarjetas de crédito se ajusten a su presupuesto. Finalmente, debe mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito en relación con el límite de crédito disponible en una cuenta en particular.

Aprenda a identificar cuando tiene demasiadas deudas »

Manejo de deudas de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios

Las compañías de tarjetas de crédito esperan a que los consumidores cumplan 21 años para poder comenzar a venderle tarjetas de crédito. Pero no están recibiendo exactamente una clase en la universidad sobre cómo usar esas tarjetas sin abusar de ellas. Los préstamos para estudiantes son una carga financiera suficientemente grande para la mayoría de los estudiantes. Lo último que necesita son deudas de tarjetas de crédito. Pero gradualmente tomar crédito puede brindarle una ventaja financiera al aumentar su puntaje crediticio, por lo que aprender a usar el crédito correctamente puede ser clave.

Comprenda los riesgos y las recompensas de usar crédito en el campus »

Recursos útiles adicionales

Recursos

¿Todavía tiene preguntas? Siempre hay algo más que usted puede aprender cuando se trata de sus tarjetas de crédito.

Estos recursos pueden ayudarle a ir más allá en la comprensión de su deuda:

Consejería de Crédito

Cuando usted confía demasiado en el crédito y las deudas se salen de control, le puede ser casi imposible volver al camino correcto sin una ayuda adicional.

Con la ayuda adecuada, puede recuperar el control rápidamente y aprender las técnicas necesarias para evitar problemas en el futuro.

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