Educación y Consejería para Compradores de Vivienda

Consolidated Credit está aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés) para proporcionar servicios de consejería en materia de vivienda. Si es la primera vez que compra una casa o simplemente busca más información sobre cómo funciona el proceso de compra, nosotros podemos ayudarlo. Llame a Consolidated Credit hoy mismo al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda aprobado por HUD.

Alcanzando el Sueño Americano

Comprar su propia casa es parte del sueño americano, pero este sueño puede ser difícil de alcanzar cuando se tienen deudas de tarjetas de crédito. Con una buena estrategia usted puede eliminar estas deudas de tarjetas de crédito. Con un programa de consolidación de deudas usted alcanzar este sueño, tal y como lo explican María Altamirano y Damaris Calero en el video.

María tenía un promedio de 29% de APR en todas sus tarjetas de crédito. Gracias al programa de manejo de deudas de Consolidated Credit, esta tasa bajó a un 2%. En 3 años pudo pagar una deuda aproximada de $20,000 en deudas de tarjetas de crédito. Al terminar el programa, el puntaje de crédito de María subió a 790 puntos. María también tomó el seminario para nuevos compradores de casas ofrecido por Consolidated Credit y luego de recibir Consejería de Vivienda, ella pudo comprar su casa.

Educación y asesoramiento previo a la compra de vivienda

Comprar una casa es el cumplimiento de un sueño, pero también es probable que sea el compromiso financiero más importante que usted haga. Consolidated Credit ofrece programas de educación y consejería que le ayudan a navegar a través del proceso de compra de una vivienda. También podemos ayudarlo a prepararse para manejar las responsabilidades de ser dueño de una casa.

Nuestros programas son valiosos para cualquier persona que esté considerando la compra de una casa y pueden ser necesarios para las personas que participan en un programa de asistencia para el pago inicial, un programa de estabilización del vecindario u otros programas de compra de casas de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés).

Si usted está tomando nuestro programa de consejería y/o educación como una condición de su prestamista, es importante que confirme todos los requisitos para satisfacer su programa, incluyendo la duración del programa (si se especifica).

Diseñados para cumplir con los requisitos del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés), nuestros programas de educación y consejería incluyen:

  • 6 horas de educación previo a la compra
  • 2 horas de consejería previo a la compra

Los subsidios del gobierno federal, así como de varias instituciones financieras en los Estados Unidos, nos permiten ofrecer estos cursos de consejería sin costo alguno para los consumidores.

 


Información útil sobre hipotecas y compradores de vivienda

Esta sección proporciona información útil sobre lo que necesita hacer antes de empezar a buscar casa. Aprenda cómo evaluar sus finanzas y prepararse para el proceso de compra de una casa para ayudar a asegurar que el proceso se desarrolle sin problemas una vez que comience a buscar. También le diremos cómo evaluar sus finanzas para encontrar el pago óptimo de su hipoteca.

Prepárese para empezar a buscar un nuevo hogar (en inglés)

La búsqueda de una nueva casa es un momento emocionante para mirar hacia el futuro y encontrar el lugar perfecto para satisfacer sus necesidades. Sin embargo, usted tiene que tener cuidado de no enamorarse de una casa que realmente no se ajuste a sus necesidades una vez que se mude. Aprenda lo que debe tener en cuenta al buscar la casa de sus sueños para asegurarse de que realmente pueda amar la casa que elija.

Lo que necesita saber al buscar casas (en inglés)

Una vez que encuentre la casa de sus sueños, usted querrá asegurarse de que el proceso de compra de la casa proceda lo más rápido posible y sin problemas. Aprenda lo que necesita saber cuando hace una oferta por una casa, así como en lo que debe enfocarse durante el proceso de inspección, para ayudar a asegurar que usted pueda hacer la presentación de una oferta hasta el cierre, sin muchas molestias.

Aprenda a hacer una oferta por una casa (en inglés)

Una hipoteca es uno de los acuerdos financieros más importantes que la mayoría de los consumidores firman. Le ayudamos a entender el proceso de préstamo hipotecario, comenzando por construir una base sólida de entendimiento sobre cómo funcionan las hipotecas y lo que usted necesita saber antes de firmar cualquier cosa. Aprenda qué tipos de hipotecas puede obtener para satisfacer sus necesidades financieras únicas.

Obtener una comprensión básica de las hipotecas (en inglés)

Aprenda lo que necesitará para asegurar una hipoteca, de manera que pueda tener toda la documentación en orden una vez esté listo para comprar. Aprenda cómo la precalificación y la preaprobación pueden ayudar a que sea más fácil hacer una oferta seria por una casa, así como acelerar el proceso de préstamo hipotecario. Le mostraremos cómo obtener el préstamo adecuado para su situación para lograr una estabilidad financiera duradera.

Elija la hipoteca adecuada para sus necesidades (en inglés)

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés), junto con la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) ofrecen una variedad de programas que pueden hacer que el sueño de ser propietario de una vivienda sea una realidad para más estadounidenses. Obtenga más información sobre los programas de HUD y FHA que pueden ayudarlo a obtener una hipoteca y asegurar la casa de sus sueños.

Aprenda más sobre los programas de HUD y FHA (en inglés)

Lo último que necesita cuando compra una casa nueva es ser víctima de algún tipo de fraude de bienes raíces o estafa de préstamos hipotecarios predatorios. Aprenda cómo protegerse de prácticas inmobiliarias poco éticas y fraudulentas que podrían impedirle conseguir la casa de sus sueños o conseguirle una hipoteca que no sea adecuada para su situación financiera.

Evitar las prácticas de préstamo predatorias (en inglés)

Recursos adicionales para compradores de vivienda

Homebuyer Resources No hay ninguna clase en la escuela que le diga cómo comprar una casa y lo que necesita saber. Como resultado, cuando llega el momento de comprar una casa, la mayoría de los consumidores tienen que confiar en los agentes de bienes raíces, tasadores y prestamistas hipotecarios para saber realmente lo que está pasando.

Sin embargo, ¿no se sentiría mejor si entendiera completamente el proceso de compra de una vivienda para tener la tranquilidad de que está tomando las decisiones correctas a medida que avanza?

Los recursos a continuación pueden ayudarle a entender mejor el proceso de compra de una casa y de préstamo hipotecario, así como a encontrar la casa adecuada para sus necesidades.

Si aún tiene preguntas o necesita más información, llame a Consolidated Credit hoy mismo al 1-888-294-3130 para hablar gratis con un consejero de vivienda certificado por HUD.

Enlaces de Valoración de Propiedades

Los siguientes enlaces pueden ayudarlo a obtener una idea clara de los valores actuales de las propiedades de las diferentes casas que está considerando, para que pueda tener una mejor idea de cuánto valen las casas. Usted puede comenzar a enfocar su búsqueda; los primeros dos enlaces también le permiten buscar casas en su área:

Zonas de inundación

El seguro contra inundaciones puede ser un gasto mayor, dependiendo del lugar donde usted viva. Las zonas de alto riesgo costarán una cantidad significativa de dinero al año. Los altos costos del seguro contra inundaciones podrían significar que una casa que parece asequible en realidad estaría fuera de sus posibilidades.

Como tal, es importante saber si una propiedad se encuentra en un área de alto riesgo de inundación. Puede obtener más información sobre las zonas de inundación y consultar direcciones específicas en todo el país a través del sitio web de FEMA (en inglés). Lea acerca de las designaciones de zonas y haga clic en «Búsqueda en el mapa» para introducir una dirección específica.

Calculadora de Hipotecas

Nuestra calculadora de hipotecas en línea gratuita puede ayudarle a determinar la cantidad y los términos de un préstamo objetivo para su nueva hipoteca. Esto le ayudará a establecer un rango de precios para su nuevo hogar. Usar una calculadora de hipotecas una vez que encuentre una casa y comience el proceso de préstamo hipotecario puede ayudarle a evitar comprar propiedades que no puede pagar. Utilice nuestra calculadora de hipotecas gratuita.

Glosario de Vivienda e Hipotecas

¿No está seguro de alguno de los términos utilizados en esta sección del sitio web? Acceda a nuestro Glosario de Vivienda e Hipotecas gratuito para encontrar una referencia fácil a términos comunes de hipotecas y vivienda, incluyendo términos relacionados con el proceso de compra de una vivienda.