Una Guía para el Programa de Manejo de Deudas

Cómo un programa de manejo de deudas lo puede ayudar a liberarse de las deudas y tomar el control de sus finanzas personales

Video: Programa de Manejo de Deudas en 60 segundos

Un programa de manejo de deudas está diseñado para ayudarlo a superar sus problemas financieros causados por el exceso en deudas de tarjetas de crédito que le han ocasionado un descontrol en su presupuesto y finanzas personales. El programa de manejo de deudas es diseñado por una agencia de consejería de crédito, este diseño es parte de una estrategia personalizada  que lo ayudará a pagar sus deudas y mejorar su crédito y por ende su situación financiera.

Con un plan adecuado y  con la ayuda de una Agencia de Consejería de Crédito reconocida y con trayectoria, usted puede liberarse de las deudas y un futuro financiero más brillante. Consolidated Credit tiene más de 20 años de experiencia y ha ayudado a más de 5 millones de personas a encontrar alivio  de las deudas de tarjetas de crédito . Si usted necesita ayuda con las deudas o simplemente necesita respuestas a preguntas sobre temas financieros, llámenos al   para hablar con un Consejero de crédito certificado y pida su Análisis Gratis de Deuda. Si tiene dudas,  consulte nuestra sección de preguntas frecuentes sobre el programa de manejo de deudas.

Paso 1:  Evalúe sus deudas y situación financiera

Programa de Manejo De Deudas Consoildated Credit

El primer paso que tiene que tomar si se encuentra endeudado es el de evaluar su situación financiera.  Tiene que sentarse y anotar en un papel o en una hoja de cálculo en su computadora o tablet a cuánto asciende el monto de sus deudas. No todos los problemas financieros son iguales, cada quien tiene sus propias circunstancias y por lo que no todo el mismo necesita la misma solución para liberarse de las deudas.  Si necesita ayuda, Consolidated Credit le ofrece un Análisis Gratis de Deudas para lo cual tiene dos formas para completarlo. Usted puede llenar nuestro análisis de deuda en línea libre en su propio tiempo ya su propio ritmo o llamar para hablar con un Consejero de Crédito directamente al    para que lo guie paso a paso por todo el proceso. En cualquier caso, usted tendrá que tener algunos números listos para completar su evaluación financiera: ¿Cuál es el monto de su ingreso neto total, en otras palabras el total que se lleva a casa cada mes luego de impuestos y retenciones? ¿Cuánto  debe en cada una de sus deudas? ¿Cuál es la tasa de interés en cada una de sus tarjetas de crédito? ¿Cuáles son sus otros gastos mensuales, incluyendo alquiler / hipoteca, seguros, servicios públicos, alimentos, gasolina, auto,  etc? Una vez que esta información se presenta, un consejero de crédito puede preparar una evaluación precisa de su situación financiera. Además podrá tener una visión general de su  presupuesto actual para determinar la cantidad de ingresos que se utiliza para pagar la deuda. También pueden revisar su informe de crédito para determinar si usted está atrasado en cualquiera de sus pagos de tarjetas de crédito y en qué medida. Si completó su evaluación o ayuda solicitada en línea, un asesor le llamará para revisar la información que ya ha proporcionado.

Paso 2: Determinar si un programa de manejo de deudas es adecuado para usted

Al final de su evaluación, su consejero de crédito será capaz de decirle si reúne los requisitos necesarios para participar en  un programa de manejo de deudas. Generalmente, usted puede incluir la mayoría, si no todos, de sus deudas de tarjetas de crédito. En algunos casos, incluso se puede utilizar un programa de manejo de deudas para consolidar otras deudas sin garantía, tales como facturas médicas sin pagar. Una vez que decida lo que quiere incluir en su estrategia de gestión de deudas, su asesor de crédito correrá los números y le dirá lo que será la nueva tasa de interés de sus deudas, así como cuáles son sus nuevos pagos mensuales para pagar el monto adeudado. Las tasas de interés en general oscilan entre el 6% y el 10% para la mayoría de los casos  y los pagos mensuales  se pueden reducir hasta un 30% o a un 50%. Su consejero de crédito también le puede dar un estimado  de cuánto tiempo tomará para completar el programa de manejo de deudas y para obtener liberarse completamente de las deudas no garantizadas.  Por lo general, la mayoría de los clientes tardan entre  36 a 60  meses para completar el programa.

Paso 3: Complete su registro en el programa de manejo de deudas

Luego que decida registrarse en el programa de manejo de deudas,  su asesor de crédito le ayudará a completar la  documentación requerida para el programa. Ellos confirmarán con usted, cuál de sus deudas serán incluidas en el  programa de manejo de deudas y le enviará por fax, correo electrónico o correo postal, todo lo necesario para empezar a trabajar. Todo el proceso dura aproximadamente una hora y el papeleo puede ser completado rápidamente, porque la mayor parte de la información es completada por su  asesor de crédito durante su consulta inicial. Con el programa de manejo de deudas de Consolidated Credit, se tiene la opción de configurar una cuenta de pago automático, lo cual agiliza el proceso y lo hace más fácil para usted.  Simplemente asegúrese de que el dinero está disponible en su presupuesto  para el día que van a realizar el pago.  Otro detalle importante es que si  llamadas telefónicas de los acreedores o agencias de cobranzas preguntándole por el pago de algunas de las cuentas que han sido incluidas en el programa, le puede decir que ha inscrito esa deuda en nuestro programa de manejo de deudas y las llamadas telefónicas de acoso se detendrá.

Paso 4: Elimine sus deudas de tarjetas de crédito a medida que completa su programa de manejo de deudas

Una vez que empiece a hacer sus pagos, cualquier tarjeta de crédito  que esté atrasada, es actualizada por sus acreedor  y es colocada como “al día” luego de que realice de 3 a 5 pagos en el progama.  Su consejero de crédito también va a negociar con sus acreedores los cargos y penalidades que le hayan hecho a las cuentas incluidas en el programa.  A medida que vaya haciendo los pagos  a tiempo  en el  programa de  manejo de deudas, usted podrá obsevar como su crédito irá mejorando poco a poco.  Su historial de pago de la deuda es un factor importante usado por los burós de crédito para determinar su calificación de crédito, por lo que la construcción de un historial de pagos positiva al hacer todos sus pagos mensuales a tiempo ayuda a reconstruir su crédito.  Usted todavía puede obtener una hipoteca para comprar una nueva casa y calificar para un préstamo de coche nuevo mientras está participando en el programa de manejo de deudas. Con los pagos mensuales reducidos, también tendrá más dinero disponible cada mes para cubrir sus otros gastos y empezar a construir un mejor futuro financiero. Además, su asesor de crédito le ofrecerá  información para ayudarlo a aprender mejores técnicas presupuestarias y de manejo de dinero para que pueda evitar los problemas de deuda en el futuro. Si usted está listo para empezar a trabajar y quiere dar el primer paso para encontrar alivio a las deudas, llámenos al  o tome nuestro Análisis Gratis de Deuda en línea y un asesor se pondrá en contacto a la brevedad posible. Mientras más pronto llame, más pronto podrá respirar más tranquilos al saber que por fin ha encontrado una solución a su deudas.