Como consejera de vivienda, podría pensar que me emociona leer titulares como este del New York Post: «Los precios de las viviendas registran una caída récord mientras los compradores regresan a un mercado que de repente parece más barato».
Pero, en realidad, a mí me preocupa.
Sí, es cierto que «el precio medio de las viviendas en venta cayó un 2.4% en mayo con respecto al año anterior». Sin embargo, ese precio bajó a $429,500, una cifra que sigue estando fuera del alcance de la mayoría de los consumidores.
¿No me cree? Hagamos las cuentas.
- El salario promedio en Estados Unidos, según el gobierno federal, es de $69,846.57. Redondeémoslo a $70,000.
- El precio de una vivienda no debería superar entre tres y cuatro veces su ingreso bruto anual.
- En el escenario más alto, eso significa que una vivienda debería costar alrededor de $280,000.
En otras palabras, los precios tendrían que bajar cerca de $150,000 para que la vivienda fuera realmente asequible.
El impacto del precio de las casas para empezar
Sin embargo, hoy existen cientos de ciudades donde una casa para empezar cuesta $1 millón o más.
«Para este análisis, una ‘starter home’ se define como una vivienda ubicada dentro del tercio inferior de los valores de las viviendas de un mercado determinado», explica la empresa inmobiliaria Zillow, que recientemente publicó un estudio sobre el tema. «La cantidad de ciudades con casas para empezar de un millón de dólares casi se ha triplicado desde antes de la pandemia, pasando de 80 en febrero de 2020 a un récord de 242 en la actualidad.»
Así es. En 242 ciudades, necesita $1 millón para comprar una vivienda que se encuentra entre las más económicas de ese mercado.
Probablemente ya imagina cuáles son los principales mercados: Los Ángeles y Nueva York. Pero el problema ya no se limita a California y Nueva York. Otros 24 estados también enfrentan esta situación. Por ejemplo, Texas ya tiene siete ciudades con casas para empezar de un millón de dólares. Carolina del Sur tiene tres. Wyoming cuenta con dos.
«La pandemia cambió por completo el costo de comprar una vivienda y expandió las casas para empezar de un millón de dólares desde unos pocos estados costeros hasta más de dos docenas de estados en todo el país», afirma Kara Ng, economista sénior de Zillow.
Cómo aumentar sus posibilidades de comprar una vivienda
Aunque el estudio de Zillow resulta desalentador, otro informe de LendingTree ofrece motivos para el optimismo.
Muchos compradores todavía no comparan suficientes ofertas ni negocian las condiciones de su hipoteca. Según el estudio, el 66% de quienes tienen una hipoteca comparó cotizaciones de varios prestamistas durante su proceso de compra, pero solo el 54% intentó negociar.
Así es, las tasas hipotecarias se pueden negociar. No funcionan como el precio de los productos en un supermercado. Se parecen más a la compra de un automóvil en un concesionario. Y hacerlo puede representar un ahorro de decenas de miles de dólares.
Según LendingTree, «los prestatarios podrían ahorrar un promedio de $62,572 durante la vida de una hipoteca de tasa fija a 30 años simplemente comparando ofertas. Eso equivale a $174 al mes o $2,086 al año.»
Comprar una vivienda es un proceso complejo y, muchas veces, los compradores dejan pasar importantes oportunidades de ahorro simplemente porque no conocen bien cómo funciona. Por eso, la consejería de vivienda es más importante que nunca.
Consolidated Credit forma parte de una red nacional de organizaciones sin fines de lucro que ofrece diversos programas para ayudar a las personas que desean comprar una vivienda, pero necesitan orientación durante el proceso. Además, estamos certificados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD), lo que nos permite ayudarle a entender cada paso del proceso de compra de una vivienda. Y lo mejor de todo: la consulta es completamente gratuita.
