Compare las soluciones de deuda

Los problemas de deuda pueden apoderarse de sus pensamientos y de su vida. Con niveles récord de deuda de los consumidores en Estados Unidos, no es de extrañar que tanta gente esté desesperada por recibir ayuda.

Aún así, a menos que haya enfrentado problemas antes, probablemente no esté familiarizado con todas las soluciones de deuda disponibles para usted. Con tantas opciones sobre la mesa, ¿cómo encuentra la solución adecuada para su situación financiera particular?

La consejería de crédito le ayuda a identificar la opción correcta entre varias opciones

3 soluciones inteligentes de deuda que podrían ayudarle a encontrar alivio

Programa de manejo de deudas: la solución más accesible

Un programa de manejo de deudas es un plan de pagos que puede establecer a través de una agencia de consejería de crédito. Básicamente, consolida múltiples deudas en un solo programa de pagos. El consejero de crédito le ayuda a encontrar un pago que se adapte a su presupuesto. Luego, negocian con sus acreedores para reducir o eliminar su tasa de interés, así como para detener cualquier penalidad en el futuro.

Los consejeros de crédito certificados en agencias acreditadas sin fines de lucro solo recomiendan esto si es la mejor opción para su situación. Básicamente, le ofrecen una salida si no puede salir de la deuda por su cuenta con soluciones como las que se muestran a continuación. Un programa de manejo de deudas funciona incluso si tiene mal crédito o demasiadas deudas para pagar a través de otras soluciones. Siempre que tenga ingresos para realizar el pago único mensual, generalmente califica.

Explore los programas de manejo de deudas en profundidad »

Este video ofrece algunos detalles sobre cómo funciona el programa de manejo de deudas:

Dos opciones para la consolidación de deudas: ideales con menor deuda y buen crédito

Si bien un programa de manejo de deudas funciona para muchas personas, varias opciones de consolidación de deudas generalmente solo funcionan en ciertas situaciones. La consolidación de deuda es un proceso financiero en el que combina varias deudas en un solo pago mensual. Hay dos formas básicas de hacer esto:

1. Sacar un préstamo de consolidación de deuda personal
2. Hacer una transferencia de deuda con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

En ambos casos, necesita un buen crédito para calificar para la tasa de interés más baja posible. Reducir la tasa de interés hace que sea más fácil pagar su deuda más rápido. Entonces, incluso si pudiera calificar para un préstamo personal con mal crédito, la tasa que reciba probablemente no ayudará. Es por eso que estas soluciones solo funcionan si tiene un buen puntaje de crédito.

Aun así, demasiada deuda puede hacer que la consolidación sea problemática, incluso si tiene un buen puntaje crediticio. Si tiene una deuda superior a $50,000 o incluso $100,000, es posible que no sea rentable pagarla mediante consolidación. En este caso, normalmente vuelve a un programa de programa de deudas.

Vea si la consolidación de deuda es la opción correcta para usted »

Una solución de deuda que debe evitar

Existe otra solución de deuda de la que quizás haya oído hablar: la liquidación de deudas. Este es un proceso en el que el acreedor toma un porcentaje de lo que usted debe para liquidar el saldo restante. Esta es la solución promovida en esos comerciales de “centavos por dólar” que escucha en la radio y la televisión.

La liquidación de deudas puede ser una solución legítima, pero eso no la convierte en una solución que desee utilizar. Cada deuda que liquida crea un elemento negativo en su crédito que permanece durante siete años a partir de la fecha de liquidación. Si no realiza pagos para generar efectivo para su liquidación (como le aconsejan muchas empresas), estos generan sanciones adicionales.

Comprenda los riesgos de la liquidación de deudas »

Y tenga en cuenta que este tipo de acuerdo es prácticamente equivalente a lo que ordenará un tribunal si se declara en bancarrota del Capítulo 13. Durante ese tipo de presentación, el tribunal ordena un reembolso parcial a cambio de una descarga o liquidación total. Es más, la bancarrota del Capítulo 13 también crea una penalidad crediticia de 7 años. Entonces, hay poca diferencia en el daño al crédito.

¿Es la bancarrota la mejor opción? (en inglés)»

¡Conozca sus derechos!

El camino para salir de las deudas rara vez es fácil y a veces puede resultar francamente turbulento si encuentra problemas, como los cobradores de deudas hostigadores. Aunque su camino para salir de las deudas no sea fácil, nunca debe ser abusivo.

Conozca las leyes que protegen sus derechos como consumidor »