Calcule sus Pagos de Hipoteca

Vea todo lo que pagará y evalúe los beneficios de efectuar pagos adicionales

Una casa es uno de sus activos más importantes, por lo que comprender su hipoteca es esencial. Esta calculadora de hipotecas simple le ayuda a evaluar los pagos mensuales y el costo total de un préstamo hipotecario.

Así podrá comprender cuánto puede pagar por una casa según el precio de compra, el término, la tasa de interés y el pago inicial. También puede ayudarle a ver el valor de hacer pagos hipotecarios adicionales para pagar su casa más rápido. Si tiene alguna pregunta, llame al 1-888-294-3130 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD.

Información importante para compradores de vivienda que usan esta calculadora

Pagos de hipoteca simples versus PITI

Esta calculadora se conoce como una calculadora de pago de hipoteca simple porque calcula los pagos mensuales basados ​​únicamente en:

  1. precio de compra de la vivienda
  2. término seleccionado
  3. tasa de interés
  4. pago inicial

Es importante tener en cuenta que los pagos de su hipoteca pueden ser más altos de lo que ve con este simple cálculo. Muchos pagos de hipoteca se conocen como pagos PITI.

PITI significa:

  • Principal
  • Intereses
  • Impuestos (Taxes, en inglés)
  • Seguro (Insurance, en inglés)

Los pagos que ve arriba cubren el capital (la deuda real adeudada) y los intereses (cargos de intereses mensuales acumulados). No incluyen impuestos y seguros.

¿Cómo figuran los impuestos y el seguro en los pagos de la hipoteca?

Cuando realiza un pago a su prestamista hipotecario, parte de ese pago se separa en una cuenta de depósito en garantía. Esta cuenta genera fondos durante todo el año con cada pago de hipoteca que realice.

Luego, cuando se deben pagar los impuestos y el seguro anual de la propiedad, el dinero se retira del depósito en garantía para realizar el pago.

Puede elegir pagar los impuestos y el seguro por su cuenta. En este caso, no necesitaría mantener dinero en custodia para cubrir esos costos. Y el pago de la hipoteca sería menor, sería igual al pago de la hipoteca simple que ve arriba.

Si desea que todo se convierta en un solo pago, puede esperar que los pagos de su hipoteca sean más altos de lo que muestra esta calculadora.

Si usted es un comprador de vivienda que utiliza esta calculadora para determinar cuánto puede pagar, le recomendamos que utilice nuestra calculadora de precalificación de hipotecas. Esa calculadorea estima los pagos de PITI en función de los impuestos inmobiliarios promedio y las primas de seguros. Esto le dará un estimado más preciso de lo que puede esperar pagar por su nuevo hogar.

¿Qué hay de las tasas ajustables?

Una calculadora de pago de hipoteca simple se basa en una hipoteca tradicional de tasa fija. Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés está asegurada al momento de solicitar el préstamo. Usted paga la misma tasa durante toda la vida del préstamo a menos que decida refinanciar.

Sin embargo, este no es el único tipo de préstamo hipotecario que puede tener. También puede tener una hipoteca de tasa ajustable o una hipoteca híbrida. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés cambia después de un período establecido, generalmente uno, siete o diez años.

Con una hipoteca híbrida, también conocida como hipoteca de dos pasos, la tasa de interés cambia una vez. Por ejemplo, si tiene una hipoteca híbrida 5/1, la tasa de interés que tenga cuando solicite el préstamo por primera vez estará asegurada por cinco años. Luego, la tasa de interés cambiará en función de las tasas disponibles a los 5 años, y esa tasa se asegurará por el resto del préstamo.

En general, una hipoteca de tasa fija es la más fácil de administrar y puede ser especialmente beneficiosa si compra una casa cuando las tasas son bajas. En determinadas circunstancias, puede optar por utilizar una tasa ajustable o híbrida.

Si tiene preguntas sobre qué opción de préstamo hipotecario es la mejor para su situación y qué significará para sus pagos, debe hablar con un asesor de vivienda certificado por HUD. Pueden ayudarle a evaluar su situación y hacer recomendaciones basadas en su presupuesto, necesidades y crédito.

Saber qué esperar al comprar una casa

Si es la primera vez que compra una casa, es importante que comprenda cómo funciona el proceso y cómo los diferentes tipos de hipotecas pueden afectar sus finanzas. Tomar un curso para compradores de vivienda por primera vez puede educarle sobre el proceso y todo lo que necesita saber para tener éxito.

Las agencias locales de asesoramiento de vivienda certificadas por HUD en su área pueden ofrecer estos cursos de forma gratuita. También puede encontrar versiones pagas del mismo curso en línea que puede tomar en su propio tiempo.

Estos cursos también pueden ser invaluables para ayudar a minimizar el costo inicial de comprar una casa. Al completar el curso, recibirá un certificado que es válido por un año. Esto a menudo se requiere para que un comprador primerizo califique para el pago inicial y los programas de asistencia de costos de cierre.

Información para propietarios sobre pagos adicionales

La segunda parte de la calculadora de pagos hipotecarios está realmente diseñada para personas que ya poseen una casa. Le ayuda a evaluar el costo-beneficio de hacer pagos hipotecarios adicionales.

Puede usar la función «Agregar pagos adicionales» para:

  1. Evalar el beneficio de agregar dinero extra a cada pago mensual que realice
  2. Ver los ahorros en costos al hacer un pago adicional cada año
  3. Comprender lo que ahorra al hacer un pago adicional por única vez

Cuando ingresa el pago adicional que desea realizar, cambiará el interés total pagado en los resultados y le mostrará el total de pagos adicionales realizados.

¿Por qué hacer pagos de hipoteca adicionales?

Los pagos adicionales de la hipoteca le ayudan a pagar su préstamo hipotecario más rápido. Puede pagar su hipoteca antes y ahorrar dinero.

Un pago adicional puede ser beneficioso porque el 100% del pago se destina a pagar el principal. Dado que no se aplican cargos de intereses mensuales acumulados al pago, esto se destina únicamente a pagar el saldo de su hipoteca.

Si no tiene otras deudas que pagar y/o quiere ser dueño de su casa de forma gratuita y clara, entonces hacer pagos adicionales de la hipoteca podría tener sentido. Esto es especialmente cierto si está por jubilarse. Eliminaría una factura y solo tendrá que preocuparse por cubrir los impuestos a la propiedad y el seguro cada año.

Sin embargo, fuera de esta situación, usar efectivo adicional para pagar su hipoteca más rápido no siempre es el mejor uso de su dinero. Las hipotecas tienden a tener tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de deuda, particularmente tarjetas de crédito. Por lo tanto, generalmente tiene más sentido pagar otras deudas primero si tiene efectivo adicional.

También puede considerar usar dinero extra para invertir. Si la tasa de retorno de la inversión es mayor que la tasa de interés de su hipoteca, entonces esto podría tener más sentido.

Si tiene dinero extra, ya sea porque está ganando más o tiene una suma adicional de efectivo por única vez, debe consultar con un asesor financiero sobre la mejor manera de usarlo. Un planificador financiero certificado (CFP) puede ayudarle a tomar decisiones informadas cuando se trata de priorizar la deuda frente a las inversiones. Pueden ayudarle a tomar las decisiones correctas para satisfacer sus necesidades y objetivos.