En sus inicios, la economía de Arizona dependía de las cinco C: cobre, algodón, ganado, clima y cítricos. Arizona produce casi dos tercios de todo el cobre de Estados Unidos y se encuentra entre los cinco estados algodoneros más importantes. Con más de 300 días de sol y el Gran Cañón, Arizona atrae a turistas y personas que buscan el invierno. Aun así, los arizonenses tienen dificultades para afrontar sus deudas. Los últimos datos disponibles sitúan a Arizona en el puesto #22 cuanto a deuda de tarjetas de crédito, con un promedio de $7,067.
“Phoenix ha experimentado un rápido aumento en la demanda de vivienda a la vez que enfrenta escasez de propiedades, lo que está provocando un aumento en los precios”, afirma Gary Herman, presidente de Consolidated Credit . “Además de la ya alta tasa de desempleo, minimizar o eliminar la deuda se ha convertido en una preocupación constante para los residentes de Arizona”.
Los últimos datos disponibles indican que el hogar promedio en Arizona tiene una deuda de tarjetas de crédito de $11,298. Los ciudadanos de este estado adeudan colectivamente $28,224,946,525, un aumento de $787,718,000 desde principios de año.
Deudas de consumo en Arizona
Este gráfico muestra un desglose de la deuda de los consumidores promedio en Arizona con base en el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.
ELos últimos datos disponibles muestran que 9,601 arizonenses se declararon en quiebra en 2024, en comparación con el total del año anterior de 16,933.
Ingresos y empleo en Arizona
Dado que Arizona es un estado con derecho al trabajo (en inglés). Eso significa que si los empleados deciden sindicalizarse, la ley garantiza a las personas el derecho a rechazar la afiliación a un sindicato y evitar el pago de cuotas. Si alguien ya es miembro y quiere renunciar a su sindicato, no sería despedido como resultado de su renuncia.
Además, Arizona es un estado de empleo a voluntad (en inglés). Por lo tanto, piense en el empleo como un contrato que puede romperse en cualquier momento y por cualquier motivo. Como tal, los empleados y empleadores no garantizan que mantendrán el empleo y que pueden terminar su relación como lo deseen.
Estos dos factores dan flexibilidad y oportunidades a los trabajadores de Arizona, pero también menos seguridad laboral y salarial. Por lo tanto, es importante que los trabajadores sean proactivos para obtener aumentos y protecciones en caso de que los despidan.
La tasa de desempleo de Arizona será del 3,5 por ciento en 2024. Empata con Utah en el puesto 24 a nivel nacional, lo que significa que solo 26 estados tienen un desempleo más alto que Arizona.
Arizona tiene una tasa de impuestos sobre la renta que oscila entre 2.59% y el 4.5% y un impuesto estatal sobre las ventas de 5.6%. Sin embargo, con los impuestos locales, el impuesto sobre las ventas puede oscilar entre el 5.6% y el 11.2%, dependiendo de la ciudad. Por ejemplo, en el condado de Navajo, Winslow tiene uno de los impuestos sobre las ventas más altos, con un 9,43%, mientras que Woodruff tiene uno de los más bajos, con un 6,43%.
La actividad bancaria sigue siendo bastante común, ya que el porcentaje de residentes sin cuenta corriente o de ahorros es un escaso 3,6%.
Mercado de viviendas en Arizona
Phoenix, Tucson y Scottsdale siguen siendo las ciudades más solicitadas de Arizona. El área metropolitana de Phoenix experimenta una creciente demanda de vivienda, pero tiene dificultades para cumplir con las expectativas debido a un inventario bajo. A mayo de 2024, Phoenix seguía siendo un mercado favorable para los vendedores, lo que significa que la demanda de vivienda supera el inventario de viviendas disponibles.
Cuando le resulte difícil hacer los pagos de alquiler, consulte el programa de asistencia de emergencia para el alquiler Arizona para obtener ayuda. Para aquellos que buscan alivio hipotecario, Arizona ofrece ayuda a través de su programa «Save Our Home«.
¿Listo para ver si califica para el alivio de deudas a través de Consolidated Credit? Hable ahora con un consejero de crédito certificado para obtener una evaluación gratuita de deuda y presupuesto.
Irónicamente, el lema de Arizona, «Ditas Deus», que significa «Dios enriquece», parece ser un código para referirse a mudarse a México para enriquecer la vida después de la jubilación. El arizonense promedio debe ahorrar $1,062,468 para seguir viviendo cómodamente durante la jubilación, lo que representa un 0.9% menos que el promedio nacional.
Aunque Arizona tiene un clima cálido, el aumento del costo de vida en las áreas metropolitanas suele provocar migración. Por ello, los arizonenses podrían considerar mudarse a otros estados debido a su asequibilidad. Y para el 45% de los jubilados arizonenses que dependen del Seguro Social para al menos la mitad de sus ingresos, el bajo costo de vida es el mayor atractivo.
Primas de seguro promedio de Arizona
Como la mayoría de los estados en EE.UU., Arizona opera bajo un sistema «basado en fallas» (fault-based) cuando se trata de accidentes automovilísticos. La prima promedio de seguro de auto en Arizona es de $2,737 al año. Dado que el seguro es tan caro, es importante que las víctimas de lesiones y daños a la propiedad tengan pruebas de responsabilidad para recibir una compensación por sus pérdidas.
Recursos útiles para los habitantes de Arizona que enfrentan dificultades
Los últimos datos disponibles muestran que Arizona alberga a 454,620 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Arizona a encontrar alivio de deudas
En 2024, Consolidated Credit brindó consejería de crédito gratuita a 4,094 residentes de Arizona. De ellos, 752 consolidaron sus deudas con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (el monto promedio de deuda inscrito fue de $12,995). Los demás recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación presupuestaria complementaria, y se les orientó hacia la solución más adecuada para su situación y les permitió salir de deudas lo antes posible.
También nos gustaría felicitar a los 265 residentes de Arizona que quedaron libres de deudas el año pasado con la ayuda de Consolidated Credit!
Si tiene buen crédito y necesita saldar las deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deuda es una excelente opción para usted. Al tener un buen crédito, obtendrá una tasa de interés baja para un préstamo que refinancia toda su deuda con un pago mensual. Esto le ayudará a salir de sus deudas más rápido y es posible que termine pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes de Arizona con una gran deuda y un buen puntaje de crédito.
Los propietarios de viviendas de Arizona pueden calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, también llamada (HELOC). Estos tipos de préstamos utilizan el valor líquido de su vivienda. Debido a los rápidos aumentos en el valor de la vivienda, muchos residentes tienen equidad en sus viviendas. El préstamo le permite tomar prestado contra el valor líquido de su vivienda y cancelar las tarjetas de crédito y otras deudas. Este no es un paso para tomar a la ligera porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un asesor de vivienda certificado por HUD y asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Arizona con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de sus deudas después de considerar su situación. Los residentes de Arizona pueden obtener una evaluación confidencial de deuda y presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se adapta mejor a las necesidades y metas de cada persona.
En Arizona, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudarle. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un calendario de pagos asequible. Los residentes de Arizona que califiquen pueden saldar sus deudas en un promedio de 36 a 60 pagos.
Otra opción para los residentes de Arizona es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, usted liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una empresa de liquidación de deudas. En este programa, usted acepta pagar a sus acreedores una parte de lo adeudado. Esto dañará su crédito porque no está pagando en los términos que acordó inicialmente. Los pagos atrasados, que a menudo son causados por este tipo de programa, afectarán su puntaje de crédito durante siete años. Incluso con esos aspectos negativos, este puede ser un programa excelente para los residentes de Arizona con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.
Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en Arizona. Si enfrenta desafíos con las deudas, llámenos al (844) 294-8369 para recibir una evaluación gratuita de deudas y presupuesto de un consejero de crédito certificado.
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““¡Excelente atención al cliente! Sus consejeros son muy atentos y profesionales. ¡Muchas gracias por toda su ayuda Consolidated Credit!”
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $25.685.00
Promedio de cargos de interés: $14.652.28
Tiempo de pago: 12 años, 7 meses
Total de pagos mensuales: $1.027.40
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de interés negociado: 6,83%
Total de cargos de interés: $2.805.79
Tiempo de pago: 3 años, 4 meses
Total de pagos mensuales: $651.00
Tiempo ahorrado
9 años, 3 meses
Ahorros mensuales
$376.40
Interés ahorrado
$11,846.49
Casos de estudio
Patricia
de
Tuscon, AZ
“Los consejeros son muy comprensivos, atentos y profesionales. ¡Excelente servicio!
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $21.019.00
Promedio de cargos de interés: $11.599.74
Tiempo de pago: 11 años, 2 meses
Total de pagos mensuales: $840.76
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de interés negociado: 5,00%
Total de cargos de interés: $2.510.55
Tiempo de pago: 3 años, 6 meses
Total de pagos mensuales: $513.00
Tiempo ahorrado
7 años, 8 meses
Ahorros mensuales
$327.76
Interés ahorrado
$9,089.19
Casos de estudio
Teresita
de
San Luis, AZ
“Después de unas semanas de haber ingresado al programa de manejo de deuda de Consolidated Credit, las llamadas de mis acreedores pararon. Este programa me ha devuelto la paz mental. Lo recomiendo al 100%.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deudas no aseguradas: $14.216.00
Promedio de cargos de interés: $7.644.27
Tiempo de pago: 11 años
Total de pagos mensuales: $361.92
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 7.29%
Total de cargos de interés: $1.616.21
Tiempo de pago: 4 años
Total de pagos mensuales: $309.00
Tiempo ahorrado
7 años
Ahorros mensuales
$52.92
Interés ahorrado
$6,028.02
¿Listo para ver si califica para el alivio de deudas a través de Consolidated Credit? Hable ahora con un consejero de crédito certificado para obtener una evaluación gratuita de deuda y presupuesto.
