Esta publicación forma parte de nuestro Camino hacia la estabilidad financiera en 2026, una guía mensual diseñada para ayudarle a reducir el estrés y fortalecer su seguridad económica.
La deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos alcanzó un récord histórico de casi $1.3 billones.
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York ha monitoreado los saldos de tarjetas de crédito de los consumidores desde 1999. Además, una encuesta de Experian reveló que 1 de cada 4 personas considera que su deuda es “imposible de manejar”.
“Los participantes señalaron que consideran una deuda inmanejable cuando deben elegir entre pagar sus obligaciones o cubrir necesidades básicas, cuando les genera estrés constante o cuando el saldo sigue creciendo a pesar de realizar pagos”, explica el informe. “La buena noticia es que el 45% de los adultos en Estados Unidos afirma haber pagado deudas que antes consideraban imposibles de controlar”.
Algunas personas logran avanzar utilizando herramientas de presupuesto, mientras que otras necesitan aumentar sus ingresos o buscar apoyo profesional. No existe una solución universal para pagar deudas.
Por eso, la guía de mayo se enfoca en reducir gastos y acelerar el pago de deudas mediante diferentes estrategias prácticas.
Comience reduciendo sus gastos mensuales
Antes de enfocarse agresivamente en sus deudas, es importante liberar dinero disponible. Mientras más fondos pueda destinar a sus saldos, más rápido verá resultados.
Empiece revisando sus suscripciones, plataformas de streaming y membresías que ya no utiliza. Esos pequeños cargos mensuales suelen acumularse sin que muchas personas lo noten. Después, analice gastos fijos más grandes como seguros, planes telefónicos e internet. Muchas compañías están dispuestas a reducir importes simplemente porque usted lo solicita o menciona que podría cambiar de proveedor.
Los gastos cotidianos suelen ser el ajuste más sencillo de realizar. Compras de supermercado, comidas fuera de casa y gastos por conveniencia pueden reducirse sin hacer sacrificios extremos. Lo importante es manejar su dinero con intención para crear espacio financiero y avanzar realmente.
Elija una estrategia de pago de deudas que se adapte a su situación
Una vez que tenga más margen en su presupuesto, el siguiente paso es utilizar ese dinero estratégicamente. Existen dos métodos principales:
El método “bola de nieve” consiste en pagar primero las deudas más pequeñas para generar motivación y sensación de avance. El método “avalancha” se enfoca primero en las deudas con tasas de interés más altas, ayudándole a ahorrar más dinero con el tiempo.
Ninguna estrategia es perfecta para todos. Lo más importante es elegir una y mantener la constancia. Una estrategia sencilla que usted pueda sostener vale más que un plan perfecto que abandone rápidamente.
Hay una regla que no puede ignorarse: deje de adquirir nuevas deudas mientras intenta pagar las actuales. De lo contrario, será como sacar agua de un bote sin reparar la fuga.
Cuándo considerar consejería de crédito sin fines de lucro y un programa de manejo de deudas
Si el presupuesto y las estrategias de pago no están dando resultados, quizá sea momento de buscar un apoyo estructurado.
Las agencias de consejería de crédito sin fines de lucro pueden analizar su situación financiera completa y ayudarle a desarrollar un plan adaptado a sus necesidades reales.
Si su deuda es lo suficientemente seria, podrían recomendarle un programa de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés), que consolida deudas no garantizadas en un solo pago mensual, muchas veces con tasas de interés reducidas. Esto puede ser especialmente útil cuando los intereses consumen la mayor parte de sus pagos antes de reducir el capital adeudado.
Qué hacer después de reducir o pagar sus deudas
Salir de deudas es un logro importante. Pero mantenerse fuera de ellas requiere la misma disciplina que utilizó para eliminarlas.
Comience creando un fondo de emergencia. Incluso una pequeña reserva puede evitar que gastos inesperados terminen nuevamente en una tarjeta de crédito. Después, mantenga los hábitos saludables: un presupuesto realista, decisiones de gasto conscientes y revisiones periódicas de su situación financiera. Los mismos sistemas que le ayudaron a salir de deudas son los que le permitirán mantenerse estable a largo plazo.
