Alivio de deudas en Arizona

En los primeros años del estado, la economía de Arizona se basaba en cobre, algodón, ganado, clima y cítricos. En la actualidad, Arizona produce casi dos tercios de todo el cobre de EE.UU., Además de ser uno de los cinco estados líderes en algodón. Y con más de trescientos días de sol y el Gran Cañón, Arizona todavía atrae turistas huyendo del frío y en vacaciones. Pero al igual que el resto de los EE.UU., Arizona se vio muy afectado por la pandemia. Arizona ocupó el puetso #22 en 2020 con un saldo de tarjeta de crédito promedio de $5,157.

“Phoenix ha experimentado un rápido aumento en la demanda de viviendas mientras enfrenta escasez de propiedades, lo que está provocando un aumento en los precios”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Además de enfrentar una tasa de desempleo superior al promedio, minimizar o eliminar la deuda se ha convertido en un motivo de preocupación constante para los residentes de Arizona”.

Deudas de consumo en Arizona

Este gráfico muestra un desglose de la deuda de los consumidores promedio en Arizona con base en el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.

En 2020, 12,900 residentes de Arizona se declararon en bancarrota, en comparación con el total de solicitudes del año anterior de 16,933.

Ingresos y empleo en Arizona

Dado que Arizona es un estado con derecho al trabajo (en inglés)Eso significa que si los empleados deciden sindicalizarse, la ley garantiza a las personas el derecho a rechazar la afiliación a un sindicato y evitar el pago de cuotas. Si alguien ya es miembro y quiere renunciar a su sindicato, no sería despedido como resultado de su renuncia.

Además, Arizona es un estado de empleo a voluntad (en inglés). Por lo tanto, piense en el empleo como un contrato que puede romperse en cualquier momento y por cualquier motivo. Como tal, los empleados y empleadores no garantizan que mantendrán el empleo y que pueden terminar su relación como lo deseen.

Estos dos factores dan flexibilidad y oportunidades a los trabajadores de Arizona, pero también menos seguridad laboral y salarial. Por lo tanto, es importante que los trabajadores sean proactivos para obtener aumentos y protecciones en caso de que los despidan.

Arizona tenía una alta tasa de desempleo del 6.8% en 2020, y para julio de 2021 el porcentaje se redujo a un 6.6 por ciento (1.2 por ciento por encima de la tasa nacional para ese mes). Aunque Arizona empata con otros tres estados en desempleo (Alaska, Louisiana y Pennsylvania), que actualmente se encuentra en el puesto #39 en las tasas de desempleo.

Solicite beneficios de desempleo en Arizona »

Banca e impuestos en Arizona

Arizona tiene una tasa de impuestos sobre la renta que oscila entre 2.59% y el 4.5% y un impuesto estatal sobre las ventas de 5.6%. Sin embargo, con los impuestos locales, el impuesto sobre las ventas puede oscilar entre el 5.6% y el 11.2%, dependiendo de la ciudad. Por ejemplo, Winslow, Holbrook y Pinetop-Lakeside están empatados en el segundo lugar con una tasa de impuesto sobre las ventas de 9.43%, mientras que Kearney ocupa el primer lugar con un 11.2%.

La banca sigue siendo bastante común, ya que el porcentaje de residentes sin una cuenta corriente o de ahorros es apenas 4%.

Mercado de viviendas en Arizona

Phoenix, Tucson y Scottsdale siguen siendo las ciudades más buscadas de Arizona. El área metropolitana de Phoenix está experimentando una creciente demanda de viviendas mientras trata de cumplir con las expectativas y un bajo inventario de viviendas. Debido a la alta demanda, Phoenix ha experimentado un aumento de 29.5% en los precios de la vivienda desde julio de 2020, y las viviendas se venden a un precio medio de $395,000. Por el contrario, se vendieron 2,421 viviendas en 2021 en comparación con las 2,715 del año pasado (una caída de 294 viviendas vendidas).

Arizona ofrece una exención de vivienda que se ha aumentado recientemente de $150,000 a $250,000 (en inglés) a partir de enero de 2022.

Cuando le resulte difícil hacer los pagos de alquiler, consulte el programa de asistencia de emergencia para el alquiler de Arizona para obtener ayuda. Para aquellos que buscan alivio hipotecario, Arizona ofrece ayuda a través de su programa «Save Our Home«.

Retiro en Arizona

Irónicamente, el lema de Arizona «Ditas Deus» que significa «Dios enriquece» parece ser un código para tener que mudarse a México después de la jubilación. El arizoniano promedio tiene $407,029 ahorrados para su retiro. Si bien esto puede parecer una gran suma de dinero, la persona en Arizona promedio debe haber ahorrado $1,000,000 para poder seguir viviendo cómodamente durante su retiro. Por lo tanto, el ahorro promedio es menos de la mitad de la cantidad necesaria para una vida cómoda de retirado.

Aunque Arizona tiene un clima cálido, el aumento de costo de vida en las áreas metropolitanas a menudo conduce a la migración. Como resultado, los residentes de Arizona pueden considerar mudarse a estados como Georgia debido a su asequibilidad. Y para el 21% de los retirados que dependen de al menos 90% de sus ingresos, el mayor atractivo es un bajo costo de vida.

Primas de seguro promedio de Arizona

Como la mayoría de los estados en EE.UU., Arizona opera bajo un sistema «basado en fallas» (fault-based) cuando se trata de accidentes automovilísticos. Por esta razón, junto con un promedio de $1,417 al año para las primas de seguro de automóvil, es importante que las víctimas de lesiones y daños a la propiedad tengan prueba de responsabilidad para ser compensadas por sus pérdidas.

Aunque las primas anuales promedio de seguro de hogar son bastante razonables a $1,283, cuando se trata de primas de seguro de salud promedio, espere desembolsar no menos de $5,877 al año.

Recursos útiles para los habitantes de Arizona que enfrentan dificultades

Inestabilidad alimentaria

Ciudad / Región Banco de comida Número de teléfono Dirección
Mesa United Food Bank 480-926-4897 245 South Nina Drive, Mesa, AZ 85210
Phoenix St. Mary’s Food Bank 602-242-3663 2831 N. 31st Avenue, Phoenix, AZ 85009
Tucson Community Food Bank of Southern Arizona 520-622-0525 3003 South Country Club Road, Tucson, AZ 85713
Yuma Yuma Community Food Bank 928-343-1243 2404 E 24th St. Ste. A, Yuma, AZ 85365

Veteranos

En 2019, Arizona albergaba a 488,061 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los Veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.

Departamento de Servicios para Veteranos de Arizona | Para los veteranos de Arizona y sus cuidadores (az.gov)

Locaciones en Arizona: ubicaciones (va.gov)

Beneficios del seguro de desempleo | Departamento de Seguridad Económica de Arizona (az.gov)

Recursos de empleo útiles para veteranos:

Consolidated Credit ayuda a los residentes de Arizona a encontrar alivio de deudas

Consolidated Credit ha brindado servicios gratuitos de consejería de crédito a 5,037 usuarios de crédito en el estado de Arizona en 2020. De ellos, 311 consolidaron su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (la cantidad promedio de deuda inscrita fue de $12,798). Aquellos que no se inscribieron recibieron un análisis de deuda gratuito, una evaluación presupuestaria complementaria y fueron dirigidos a las soluciones adecuadas para sus respectivas situaciones.

Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en Arizona

Si tiene buen crédito y necesita saldar las deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deuda es una excelente opción para usted. Al tener un buen crédito, obtendrá una tasa de interés baja para un préstamo que refinancia toda su deuda con un pago mensual. Esto le ayudará a salir de sus deudas más rápido y es posible que termine pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes de Arizona con una gran deuda y un buen puntaje de crédito.

Los propietarios de viviendas de Arizona pueden calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, también llamada (HELOC). Estos tipos de préstamos utilizan el valor líquido de su vivienda. Debido a los rápidos aumentos en el valor de la vivienda, muchos residentes tienen equidad en sus viviendas. El préstamo le permite tomar prestado contra el valor líquido de su vivienda y cancelar las tarjetas de crédito y otras deudas. Este no es un paso para tomar a la ligera porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un asesor de vivienda certificado por HUD y asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.

Consolidated Credit ayuda a los residentes de Arizona con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de sus deudas después de considerar su situación. Los residentes de Arizona pueden obtener una evaluación confidencial de deuda y presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se adapta mejor a las necesidades y metas de cada persona.

En Arizona, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudarle. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un calendario de pagos asequible. Los residentes de Arizona que califiquen pueden saldar sus deudas en un promedio de 36 a 60 pagos.

Otra opción para los residentes de Arizona es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, usted liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una empresa de liquidación de deudas. En este programa, usted acepta pagar a sus acreedores una parte de lo adeudado. Esto dañará su crédito porque no está pagando en los términos que acordó inicialmente. Los pagos atrasados, que a menudo son causados ​​por este tipo de programa, afectarán su puntaje de crédito durante siete años. Incluso con esos aspectos negativos, este puede ser un programa excelente para los residentes de Arizona con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.

Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en Arizona. Si enfrenta desafíos con las deudas, llámenos al 1-888-294-3130 para recibir una evaluación gratuita de deudas y presupuesto de un consejero de crédito certificado.

Michelle de Chandler, AZ

“¡Excelente atención al cliente! Sus consejeros son muy atentos y profesionales. ¡Muchas gracias por toda su ayuda Consolidated Credit!”

Donde ella comenzó:

  • Total de deuda no asegurada: $25.685.00
  • Promedio de cargos de interés: $14.652.28
  • Tiempo de pago: 12 años, 7 meses
  • Total de pagos mensuales: $1.027.40

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

  • Promedio de interés negociado: 6,83%
  • Total de cargos de interés: $2.805.79
  • Tiempo de pago: 3 años, 4 meses
  • Total de pagos mensuales: $651.00
Tiempo ahorrado:
9 años, 3 meses
Ahorros mensuales:
$376.40
Interés ahorrado:
$11,846.49
Patricia de Tuscon, AZ

Los consejeros son muy comprensivos, atentos y profesionales. ¡Excelente servicio!

Donde ella comenzó:

  • Total de deuda no asegurada: $21.019.00
  • Promedio de cargos de interés: $11.599.74
  • Tiempo de pago: 11 años, 2 meses
  • Total de pagos mensuales: $840.76

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

  • Promedio de interés negociado: 5,00%
  • Total de cargos de interés: $2.510.55
  • Tiempo de pago: 3 años, 6 meses
  • Total de pagos mensuales: $513.00
Tiempo ahorrado:
7 años, 8 meses
Ahorros mensuales:
$327.76
Interés ahorrado:
$9,089.19
Teresita de San Luis, AZ

Después de unas semanas de haber ingresado al programa de manejo de deuda de Consolidated Credit, las llamadas de mis acreedores pararon. Este programa me ha devuelto la paz mental. Lo recomiendo al 100%.

Donde ella comenzó:

  • Total de deudas no aseguradas: $14.216.00
  • Promedio de cargos de interés: $7.644.27
  • Tiempo de pago: 11 años
  • Total de pagos mensuales: $361.92

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

  • Promedio de tasa de interés negociado: 7.29%
  • Total de cargos de interés: $1.616.21
  • Tiempo de pago: 4 años
  • Total de pagos mensuales: $309.00
Tiempo ahorrado:
7 años
Ahorros mensuales:
$52.92
Interés ahorrado:
$6,028.02