El «Estado Centenario» presume de tener bajos impuestos sobre la propiedad, bajos impuestos sobre las pensiones y ausencia de impuestos sobre la renta, lo que hace de Colorado un lugar atractivo para llamar hogar. Pero con los precios de las casas y los costos de vivienda disparados a un ritmo rápido y los mismos problemas de inflación que se están sintiendo en todo el país, los consumidores se están viendo presionados. Eso puede explicar por qué Colorado ocupa el puesto 11 en deudas de tarjetas de crédito de los consumidores, con un saldo promedio de $5,541.
«Los habitantes de Colorado están pasando por un momento difícil con los altos saldos de tarjetas de crédito gracias al aumento de los precios y los costos de vivienda inmanejables», explica Gary Herman, Presidente de Consolidated Credit. «Los residentes tienen que centrarse en conseguir estar libre de deudas sin saldos de tarjetas de crédito que pesen sobre sus cabezas. Es la mejor manera de combatir la inflación cuando se trata de su propio presupuesto familiar.»
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Deuda de consumo en Colorado
Este gráfico muestra un desglose de la deuda promedio de los consumidores en Colorado según el último informe de la deuda de los hogares de la Reserva Federal.
En 2020, 8,278 habitantes de Colorado se declararon en bancarrota, frente al total de declaraciones del año anterior, que fue de 11,377.
Ingresos y empleo en Colorado
Colorado no es un estado con derecho al trabajo. Sin embargo, Colorado opera bajo una política híbrida conocida como Labor Peace Act [ENG]. En virtud de esta ley, los empleados de la mayoría de los centros de trabajo no están obligados a afiliarse a un sindicato ni a pagar ninguna cuota sindical. El lado positivo es que los trabajadores pueden seguir disfrutando de las mismas compensaciones y beneficios que los miembros de cualquier sindicato. Sin embargo, los trabajadores no sindicados no reciben ninguna protección sindical.
Colorado es un estado de empleo a voluntad. Esto significa que un empleador puede rescindir el empleo en cualquier momento y por cualquier motivo. Del mismo modo, los empleados pueden renunciar en cualquier momento y por cualquier motivo. Tanto el empleador como el empleado no garantizan que mantendrán su parte del acuerdo de empleo.
A lo largo de 2020, Colorado mantuvo una tasa de desempleo relativamente baja, en torno al 6.2%. Y en enero de 2022, ese porcentaje bajó a 3.7%, un 0.1% por debajo del promedio nacional. [1]
Beneficios de desempleo:
Mínimo por semana: $25
Máximo por semana: $561 (fórmula baja) / $618 (fórmula alta)
Colorado tiene un tipo de impuesto sobre la renta de 0%. El estado impone un impuesto estatal sobre las ventas del 2.9%. Si se tienen en cuenta los impuestos locales, el tipo total del impuesto sobre las ventas puede oscilar entre 2.9% y 11.2%.
La actividad bancaria es bastante común en Colorado, al igual que en el resto de los Estados Unidos, ya que 3.3% de los residentes de Colorado no tienen cuentas corrientes o de ahorro.
Mercado inmobiliario de Colorado
Colorado tiene un mercado de vivienda bastante caro. El área metropolitana de Denver está considerada como el quinto mercado de vivienda menos asequible del país en febrero de 2022.[2] Tampoco parece que las cosas vayan a frenarse pronto, ya que en un año, los precios de las viviendas en todo el estado subieron 20.4% en marzo de 2022. Como resultado, el número de viviendas vendidas se redujo un 9.4%, mientras que el número de viviendas en venta se redujo un 13.1%. Como resultado, mientras que la casa promedio de los Estados Unidos se vende por $388,965, el precio promedio de la casa de Colorado es de $620,000.
Además, un número extremadamente alto de viviendas (71.2%) se han vendido por encima del precio de venta en una competitiva guerra de ofertas. La capital, Denver, tiene un precio promedio de venta de $725,000. En comparación, Colorado Springs tiene un precio promedio de venta de $495,000, mientras que Boulder tiene un precio promedio altísimo de $1,449,500.
Pero tenga cuidado, los residentes de Denver pueden enfrentarse pronto a precios tan altos como los de Boulder. La última proyección de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Colorado es que el precio promedio de una vivienda unifamiliar en Denver podría alcanzar el millón de dólares para el Memorial Day.[3]
En la actualidad, Colorado cuenta con una exención para viviendas de $75,000. Esto permite a un propietario proteger hasta ese valor de su residencia principal. Sin embargo, el Senado de Colorado ha aprobado un proyecto de ley de protección de la deuda de los consumidores que aumentaría las exenciones del hogar de $75,000 a $250,000.[4]
65.2% de los habitantes de Colorado son propietarios de viviendas
Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda.
Retiro en Colorado
Considerando que el habitante promedio de Colorado necesita alrededor de $977,000 para retirarse cómodamente en el estado, es un poco sorprendente que el residente promedio de Colorado sólo tenga $426,970 ahorrados. Esto significa que al jubilado promedio le faltan $550,030 para vivir cómodamente durante su retiro.
Colorado tiene los terceros impuestos sobre la propiedad más bajos de todos los estados. Además, el estado no tiene impuesto sobre la renta y tiene bajos impuestos sobre las pensiones, lo que hace que Colorado sea atractivo para los jubilados. Especialmente, si se tiene en cuenta que uno de cada cinco personas retiradas depende del Seguro Social para 90% de sus ingresos.
Promedio de primas de seguro en Colorado
Colorado, al igual que la mayoría de los estados en los EE.UU., opera bajo un sistema basado en la culpa para los accidentes de tráfico. Básicamente, si usted es «culpable» de causar un accidente, usted es responsable de la colisión más cualquier otro gasto. Las primas del seguro de automóvil son bastante elevadas: $1,574.
En cuanto al promedio de primas anuales del seguro del hogar, hay que prever un desembolso de $2,412 al año. Del mismo modo, las primas anuales del seguro de salud son bastante estándar, con $4,524.
Recursos útiles para los habitantes de Colorado que se enfrentan a dificultades
En 2019, Colorado era el hogar de 373,795 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.
The Colorado Division of Veterans Affairs [ENG] Línea nacional de crisis: (800) 273-8255 Línea de apoyo a los veteranos de Colorado: (844) 458-3760 Sede: 155 Van Gordon, Suite 201 (primer piso) Lakewood, CO 80228
The Colorado Department of Military and Veteran Affairs Oficina del Ayudante General: 720-250-1500 Sede: Department of Military & Veterans Affairs 6848 South Revere Parkway Centennial, CO 80112
Cómo Consolidated Credit ayuda a los habitantes de Colorado a encontrar alivio de la deuda
Consolidated Credit proporcionó servicios gratuitos de consejería de crédito a 2,808 usuarios de crédito en el estado de Colorado en 2021. De ellos, 199 pasaron a consolidar su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (la cantidad promedio de deuda inscrita fue de $10,683). Los que no se inscribieron recibieron un análisis gratuito de la deuda, una evaluación gratuita de presupuesto, y fueron dirigidos a las soluciones adecuadas para sus respectivas situaciones. ¡También nos gustaría felicitar a los 143 residentes de Colorado que se liberaron de sus deudas el año pasado con la ayuda de Consolidated Credit!
Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en Colorado
Si tiene buen crédito y necesita pagar las deudas de las tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas, un préstamo de consolidación de deudas es una excelente opción para usted. Al tener buen crédito, puede refinanciar su deuda a una tasa de interés baja y disfrutar de un solo pago mensual. Esto le ayudará a salir de la deuda más rápido, y puede terminar pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes de Colorado con una deuda elevada y un buen puntaje de crédito.
Los propietarios de Colorado pueden calificar para un préstamo sobre el capital de la vivienda o un préstamo de crédito sobre el capital de la vivienda, a veces llamado (HELOC, por sus siglas en inglés). Estos tipos de préstamos utilizan el capital de su casa. Debido al rápido aumento del valor de la vivienda, muchos residentes tienen capital en sus casas. El préstamo le permite tomar prestado el capital de su casa y pagar las tarjetas de crédito y otras deudas. No es un paso que deba tomarse a la ligera, porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está pensando en pedir un préstamo sobre su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) y asegurarse de que es una opción segura para usted.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Colorado con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de la deuda después de considerar sus situaciones. Los residentes de Colorado pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Después, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se ajusta mejor a las necesidades y objetivos de la persona.
En Colorado, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si usted puede pagar todo lo que debe para evitar el daño crediticio, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudar. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un calendario de pagos. Los habitantes de Colorado que califiquen pueden salir de sus deudas en un promedio de 36 a 60 pagos.
Otra opción para los residentes de Colorado es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, usted liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una compañía de liquidación de deudas. En este programa, usted acepta pagar a sus acreedores una parte de lo que se debe. Esto dañará su calificación crediticia porque no está pagando en los términos que acordó en un principio. Los pagos atrasados, que suelen formar parte de este programa, perjudicarán su calificación crediticia durante siete años. Incluso con estos aspectos negativos, este puede ser un excelente programa para los residentes de Colorado con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.
Si usted tiene curiosidad por saber cómo podemos ayudarle, a continuación, encontrará algunos estudios de casos de clientes que hemos ayudado en Colorado. Si usted está enfrentando desafíos con la deuda, llámenos al (844) 294-8369 para recibir una evaluación gratuita de deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado.
¿Listo para resolver sus problemas de deuda? Hable con un consejero de crédito certificado de forma gratuita para encontrar la mejor manera de salir de la deuda.
Casos de estudio
Jennifer
de
Highlands Ranch, CO
“Consolidated Credit me ha ayudado muchísimo y en 4 años he saldado la mayoría de la deuda de tarjetas de crédito que acumulaba durante una década. En menos de un año estaré totalmente libre de deudas gracias a Consolidated Credit.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $23.977.00
Promedio de cargos de interés: $13.121.43
Tiempo de pago: 11 años, 11 meses
Total de pagos mensuales: $959.08
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 5,20%
Total de cargos de interés: $2.684.55
Tiempo de pago: 4 años, 3 meses
Total de pagos mensuales: $529.00
Tiempo ahorrado
7 años, 8 meses
Ahorros mensuales
$430.08
Interés ahorrado
$10,436.88
Casos de estudio
Kimberly
de
Boulder, CO
“¡Excelente servicio! Sus consejeros siempre son atentos y profesionales. Estoy muy contenta que pronto estaré libre de deudas.
”
Donde
él
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $17.960.21
Promedio de cargos de interés: $9.890.11
Tiempo de pago: 10 años, 10 meses
Total de pagos mensuales: $718.41
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de interés negociado: 3.29%
Total de cargos de interés: $1.181.93
Tiempo de pago: 4 años, 4 meses
Total de pagos mensuales: $370.00
Tiempo ahorrado
6 años, 6 meses
Ahorros mensuales
$348.41
Interés ahorrado
$8,708.18
Casos de estudio
Michael
de
Arvada, CO
“¡Por fin estoy en camino de recuperarme de mis deudas. Gracias Consolidated Credit!
”
Donde
él
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $53.115.00
Promedio de cargos de interés: $30.604.24
Tiempo de pago: 15 años, 5 meses
Total de pagos mensuales: $2.124.60
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 6,92%
Total de cargos de interés: $9.937.81
Tiempo de pago: 4 años, 4 meses
Total de pagos mensuales: $1.218.00
Tiempo ahorrado
11 años, 1 mes
Ahorros mensuales
$906.60
Interés ahorrado
$20,666.43
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