Los residentes de Massachusetts se enfrentan dos economías. El sector tecnológico está creciendo mucho más rápido que la tasa de la economía estadounidense en general, y los salarios están aumentando. Pero esa es solo una parte de la historia.
“Los sectores de bajos salarios como la recreación y la hospitalidad y los servicios personales fueron los más afectados por los cierres y siguen siendo los sectores que experimentan de recuperación laboral más lenta”, explica el editor colaborador senior de MassBenchmarks, Clayton-Matthews, en un informe de la Universidad de Massachusetts (en inglés). Como resultado, muchas personas experimentan desempleo de larga duración, lo que significa que no se cuentan en las estadísticas de desempleo.
La relación deuda-ingresos promedio en el estado es de 116%. Eso significa que el residente promedio de Massachusetts debe $1.16 en deudas por cada dólar que gana.
“Si bien la historia para la industria de la tecnología de Massachusetts es excelente, otros todavía están sufriendo en una economía de pandemia”, dice Gary Herman , presidente de Consolidated Credit, y desafortunadamente, la recuperación ocurre a un ritmo lento. Eso hace que sea más crucial que nunca que las personas se concentren en pagar deudas y aprovechar sus ahorros para lidiar mejor con la economía en recesión y el continuo potencial desempleo».
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Massachusetts a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito en hasta 50%
Deudas de consumo en Massachusetts
Este gráfico muestra un desglose de la deuda de consumo promedio en Massachusetts, basado en el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.
Ingresos y empleo en Massachusetts
El ingreso per cápita (promedio por persona) en Massachusetts es $79,721. Eso es mucho más alto que el promedio nacional de $59,729 y es una pequeña compensación por el costo de vida más alto en Massachusetts. El alto costo de vida en Massachusetts ha llevado a que muchos residentes deban más de lo que ganan.
Massachusetts no es un estado con derecho al trabajo, por lo que los trabajadores pueden optar por afiliarse a un sindicato o no. El estado tiene un mercado laboral muy competitivo. El desempleo actualmente se sitúa en 4.9%. Actualmente no existen programas o beneficios de desempleo federales. Sin embargo, los beneficios por desempleo en Massachusetts son muy generosos y pueden alcanzar hasta $855 por semana para una sola persona. La tasa es generalmente la mitad de sus ganancias hasta que alcanza el beneficio máximo.
Eso significa que si está desempleado y vive en Massachusetts, incluso con un beneficio de desempleo más alto, es probable que tenga dificultades económicas. Si se encuentra en esta situación, tome medidas para priorizar sus facturas y minimizar las deudas.
Los residentes de Massachusetts pagan un impuesto sobre la renta fijo de 5%, aunque ciertas ganancias de capital tienen una tasa impositiva de 12%. Todas las personas que ganan más de $8,000 al año deben declarar impuestos. También hay un impuesto sobre las ventas del 6.25%. Hay un fin de semana feriado de impuestos sobre las ventas cada año en Massachusetts. Ese fin de semana, no hay impuestos sobre las ventas para artículos selectos de hasta $2,500, excepto para la ropa, que tiene un límite de $175. En 2021, el fin de semana libre de impuestos fue el 14 y 15 de agosto.
Los residentes de Massachusetts también son más propensos a utilizar servicios bancarios que la persona promedio en Estados Unidos. El porcentaje de residentes no bancarizados, los que no tienen una cuenta corriente o de ahorros, es de solo 3.7%.
Mercado inmobiliario
Massachusetts siempre ha tenido un mercado inmobiliario altamente competitivo, particularmente en áreas densamente pobladas como Boston. Sin embargo, este año ha experimentado un rápido aumento tanto en el precio promedio de la vivienda como en el alquiler. Además, el inventario estatal de viviendas unifamiliares ha bajado más del 50% y los condominios han bajado un 38%.
Debido a este mercado ajustado, con frecuencia hay guerras de ofertas por las viviendas restantes que quedan en el mercado. No solo están subiendo los precios, sino que los inversores están subiendo los precios y compitiendo con los compradores habituales. Muchos inversores pagan en efectivo, les permiten comprar rápidamente y comprar por encima del valor de mercado. Por el contrario, los compradores potenciales suelen tener que esperar la financiación hipotecaria. Eso está superando a los compradores de vivienda primerizos y dejándolos con pocas opciones.
Massachusetts tiene una exención de vivienda excepcional, con una exención automática de $125,000 incluso si no presenta la solicitud. Esa exención sube a $500,000 cuando presenta su solicitud (en inglés). Si tiene más de 62 años o está legalmente discapacitado, su exención asciende a $1,000,000. Incluso puede adquirir propiedades que se encuentren en un fideicomiso. (Las personas suelen depositar una casa en un fideicomiso para evitar el proceso de sucesión después de su muerte). Estas grandes cantidades de exención de vivienda hacen que la propiedad de una vivienda sea una opción muy atractiva para los residentes que pueden permitirse comprar.
4% de los residentes de Massachusetts son propietarios de viviendas
Pago promedio de la hipoteca: $2,165
Pago de alquiler medio: $1,282
Massachusetts tiene un programa de asistencia de emergencia si tiene dificultades para pagar el alquiler o la hipoteca. También hay programas para compradores de vivienda primerizos patrocinados por el estado de Massachusetts.
Hable con un consejero certificado por el HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda que enfrenta
Retiro en Massachusetts
Massachusetts puede ser un lugar fantástico para jubilarse. Los centros de atención médica en el estado están mejor calificados y el acceso a una educación superior de alto nivel puede mantener su mente activa. Si es fanático de la historia, es posible que esté en el paraíso. Las pintorescas ciudades y pueblos con una historia que se remonta al siglo XVII son ideales para excursiones y pasadías.
También puede elegir entre pueblos pequeños y grandes ciudades, vida frente a la playa o vistas a la montaña. El área metropolitana de Boston es una de las ciudades más transitables de los Estados Unidos y es posible que ni siquiera necesite un automóvil. Si es fanático de los deportes, los Red Sox de Boston y los Patriots de New England son equipos populares, y el estadio de béisbol Fenway Park es un tesoro nacional. El transporte público es excelente y viajar a lugares externos es muy sencillo.
Sin embargo, retirarse en Massachusetts no es barato. Un estudio de 2018 encontró que los jubilados necesitan aproximadamente $1,200,000 en activos para retirarse cómodamente en el estado. Desafortunadamente, aproximadamente uno de cada cinco (19%) de los hogares de ancianos dependen del Seguro Social para al menos el 90% de sus ingresos.
Los residentes que trabajan en Massachusetts también tienen un largo camino por recorrer para lograr una jubilación cómoda si planean quedarse en el estado. Los ahorros para el retiro promedio son de solo $457,681. El residente promedio se jubila a los 66 años.
Primas de seguros promedio
Los residentes de Massachusetts enfrentan algunas tasas altas cuando se trata de proteger sus hogares, vehículos y salud con seguros. Massachusetts es un estado sin culpa para el seguro de automóviles. El conductor promedio tiene una prima de seguro de automóvil de $1,314 por año.
Las tarifas del seguro de vivienda son más bajas que el promedio nacional de $1,631. La prima de seguro promedio para propietarios de vivienda de Massachusetts es de $1,203 por año.
Las primas del seguro médico son muy altas en comparación con el promedio nacional de $5,936. La prima anual del seguro médico en Massachusetts es de $7,184. Massachusetts tiene un excelente sistema de atención médica con una cobertura casi universal y una tasa de personas sin seguro, la más baja del país, de solo 3%.
Recursos útiles para los residentes de Massachusetts que enfrentan dificultades
A partir de 2019, Massachusetts albergaba a 1,440,338 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los Veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.
Cómo Consolidated Credit ayuda a los residentes de Massachusetts a encontrar alivio de la deuda
En 2021, Consolidated Credit brindó servicios gratuitos de consejería de crédito a 3,329 residentes de Massachusetts. De ellos, 204 consolidaron su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas. Los demás recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación de presupuesto complementaria, y fueron referidos a la solución adecuada para salir de la deuda en su situación lo más rápido posible. También nos gustaría felicitar a los 252 clientes de Massachusetts que completaron su programa de manejo de deudas para pagar su deuda en su totalidad en 2021.
Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal sin garantía que puede pagar con tarjetas de crédito y otras deudas existentes. Necesita un buen crédito para calificar para la tasa de interés más baja posible. Esa tasa baja ayuda a reducir sus pagos totales para que pueda salir de sus deudas más rápido, aunque es posible que pague menos cada mes. Por lo tanto, esta es una buena solución para los residentes de Massachusetts con un puntaje de crédito alto.
Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una solución de deuda que solo está disponible para los propietarios de viviendas de Massachusetts. Si tiene capital disponible en su casa, puede pedir prestado contra ese capital y usar los fondos para pagar su deuda. Sin embargo, esta puede ser una opción arriesgada para pagar la deuda de tarjetas de crédito si vive de sueldo a sueldo. Los productos de préstamos con garantía hipotecaria ponen a los consumidores en riesgo de ejecución hipotecaria si no pueden realizar los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD y asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.
Los servicios de consejería de crédito de organizaciones sin fines de lucro, como los que brinda Consolidated Credit, ayudan a los consumidores a identificar la mejor solución para salir de sus deudas. Este es un servicio gratuito. Los residentes de Massachusetts pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero explicará las opciones que están disponibles para cada persona y recomendará el mejor curso de acción en función de las necesidades y objetivos de cada individuo.
Si un consumidor de Massachusetts no puede salir de sus deudas de manera efectiva por cuenta propia, pero tiene la capacidad de pagar todo lo que debe para evitar la bancarrota, un programa de manejo de deudas suele ser la mejor solución. Se inscribe en el programa a través de una organización de consejería de crédito. Le ayudan a encontrar un pago mensual que pueda pagar y luego trabajan con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses. Los residentes que califiquen pueden saldar sus deudas en 36-60 pagos.
La liquidación de deudas permite a los residentes de Massachusetts saldar sus deudas por un porcentaje de lo que deben. Puede liquidar deudas por su cuenta y negociar con acreedores y cobradores individuales o inscribirse en un programa de liquidación de deudas para obtener ayuda profesional. Esto causa daños a su crédito. Cada deuda liquidada se anotará en su reporte de crédito durante siete años a partir de la fecha en que la cuenta entró en mora por primera vez. Sin embargo, puede ser una opción viable de alivio de deuda para evitar la bancarrota cuando está completamente abrumado por las deudas.
Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en residentes de Massachusetts. Si enfrenta desafíos con las deudas, llámenos al (844) 294-8369 para recibir una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado
Los residentes de Massachusetts confían en Consolidated Credit para manejar sus deudas. ¡Podemos ayudarle a encontrar la solución adecuada para usted!
Casos de estudio
Anthony
de
Charlton, MA
“Cualquier preocupación que tenía, fue resuelta lo antes posible. Es increíble que hayamos pagado $70.000 de deuda en sólo 4 años. ¡Gracias por su ayuda!
”
Donde
él
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $99.753.00
Promedio de cargos de interés : $58.713.66
Tiempo de pago: 15 años , 9 meses
Total de Pagos Mensuales : $3.990.12
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 7,20%
Total de cargos de interés: $14.997.58
Tiempo de pago: 4 años, 7 meses
Total de pagos mensuales: $2.089.00
Tiempo ahorrado
11 años, 2 meses
Ahorros mensuales
$1,901.12
Interés ahorrado
$43,716.08
Casos de estudio
Kelly
de
Worcester, MA
“¡Consolidated Credit ha cambiado mi vida! Sólo me queda un pago más para ser totalmente libre de deudas.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $21.094.00
Promedio de cargos de interés: $11.897.64
Tiempo de pago: 12 años
Total de pagos mensuales: $843.76
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 3,32%
Total de cargos de interés: $1.347.91
Tiempo de pago: 4 años, 7 meses
Total de pagos mensuales: $408.00
Tiempo ahorrado
7 años, 5 meses
Ahorros mensuales
$435.76
Interés ahorrado
$10,549.73
Casos de estudio
Lyle
de
Wilbraham, MA
“Consolidated Credit ha sido una gran ayuda para nosotros. Es una gran sensación poder saldar todas nuestras deudas.
”
Donde
él
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $30.053.00
Promedio de cargos de interés: $17.297.09
Tiempo de pago: 15 años, 1 mes
Total de pagos mensuales: $1.208.24
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Gracias por enviar su información. Un consejero de crédito certificado llamará al número provisto por usted.
Consolidated Credit ha ayudado a más de 10.2 millones de personas a encontrar alivio de deudas. Ahora queremos ayudarle a usted.
El consejero le ayudará a completar y repasar su análisis de deudas y presupuesto, luego discutirá con usted las mejores opciones para liberarse de las deudas. Si un programa de manejo de deudas es adecuado para usted, el consejero puede registrarlo tan pronto usted esté listo.
Si quiere hablar con un consejero en este momento, por favor llame al:
