¡Descubra cómo Consolidated Credit puede ayudarle!

Guía de alivio de deudas en Wisconsin

Uno de los estados más singulares del país, Wisconsin es el hogar de los «cheeseheads» (fanáticos de los Green Bay Packers y fanáticos del queso por igual).

Los últimos datos disponibles indican que el hogar promedio de Wisconsin tiene una deuda de tarjetas de crédito de $8,357. Los ciudadanos de este estado adeudan colectivamente $18,488,234,969, un aumento de $515,980,268 desde principios de año.

“Mantener saldos tan altos en las tarjetas de crédito no es bueno para el presupuesto, especialmente cuando ya estamos bajo presión de la inflación”, afirma Gary Herman , presidente de Consolidated Credit. “Pagar la deuda de tarjetas de crédito lo antes posible para eliminar esas facturas puede ser sumamente beneficioso ahora mismo. Facilitará mantener la estabilidad financiera ante el aumento de los costos.

Consolidated Credit ayuda a los residentes de Wisconsin a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito hasta en un 50%.

Deudas de consumo en Wisconsin

Este gráfico muestra un desglose de la deuda promedio de los consumidores en Wisconsin según el último informe de la deuda de los hogares de la Reserva Federal.

En 2023, 8,469 habitantes de Wisconsin se declararon en quiebra.

Ingresos y empleo en Wisconsin

Dado que Wisconsin es un estado con derecho al trabajo, a los empleados no se les puede negar empleo, aunque pertenezcan a un sindicato. Además, no se les puede obligar a afiliarse o abandonar un sindicato contra su voluntad, ni están obligados a pagar cuotas sindicales. Independientemente de su afiliación sindical, los empleados pueden seguir disfrutando de los beneficios sindicales.

Además, Wisconsin es un estado con contrato de trabajo a voluntad. Esto significa que un empleador puede rescindir el contrato en cualquier momento y por cualquier motivo. A la inversa, los empleados también pueden renunciar de forma similar. En términos sencillos, ni el empleador ni el empleado garantizan el mantenimiento del empleo.

A fecha de septiembre de 2024, la tasa de desempleo en Wisconsin es del 2,9%, 1,2 puntos porcentuales por debajo de la tasa de desempleo nacional del 4,1%.

Beneficios de desempleo:

  • Mínimo por semana: $54
  • Máximo por semana: $370
  • Máxima disponibilidad de beneficios: 26 semanas

Información general sobre el Programa de Seguro de Desempleo:

Apply for Unemployment Benefits [ENG]

Para presentar una solicitud de UI en línea:

Apply for UI Benefits [ENG]

Para presentar una reclamación por teléfono:

Asistencia en línea: (414) 435-7069 o número gratuito (844) 910-3661

Centros de empleo:

CareerOneStop.org [ENG]

Banca e impuestos en Wisconsin

Wisconsin tiene un impuesto sobre la renta que oscila entre 3.5% y 7.65%. El estado también tiene un impuesto estatal sobre las ventas de 5%. Cuando se combina con los impuestos locales, la tasa total del impuesto sobre las ventas puede oscilar entre 5% y 5.5%.

La actividad bancaria es bastante común en Wisconsin, ya que solo el 2% de los residentes de Wisconsin no tienen una cuenta corriente o de ahorro.

Mercado inmobiliario de Wisconsin

A partir de 2024, Wisconsin es un mercado favorable para los vendedores, donde estos tienen mayor influencia debido a la alta demanda en la zona. Sin embargo, el mercado inmobiliario no es especialmente competitivo en comparación con otros estados. Dos indicadores importantes han disminuido con respecto a 2023: la cantidad de viviendas vendidas y el costo de las viviendas.

Milwaukee, por ejemplo, sufre una escasez de nuevas construcciones debido, en parte, a la disminución de la mano de obra, el aumento de las tasas de interés, el aumento de los precios de los materiales y la imprevisibilidad de los procesos de permisos. La mayoría de la gente elige Milwaukee por sus bajos precios promedio de vivienda (205.362 dólares) en comparación con lugares como la capital del estado, Madison (390.755 dólares) o Lake Geneva (362.319 dólares). Sin embargo, esta disminución en el desarrollo está contribuyendo a un mercado inmobiliario más caro para los posibles compradores.

«Los habitantes de Wisconsin disfrutaron de un auge en su mercado de la vivienda en 2021, pero en 2022 ese auge llevó a un inventario más ajustado y a un precio más alto para las viviendas en general», explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Mientras tanto, los compradores toman medidas para minimizar su deuda de tarjetas de crédito para que puedan competir en este tipo de mercado».

Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda

Wisconsin tiene una exención de $75,000 para proteger el patrimonio de su casa. Si está casado y se declara en bancarrota conjuntamente, esa cantidad se duplica a $150,000.

  • 69.2% de los habitantes de Wisconsin son propietarios de vivienda
  • Pago medio de la hipoteca: $1,602
  • Pago de renta promedio: $992

Si le resulta difícil pagar el alquiler, puede buscar ayuda a través de los programas de alquiler [ENG] de Wisconsin. Para aquellos que buscan un alivio hipotecario, Wisconsin ofrece una ayuda a través del programa de Wisconsin Housing Assistance [ENG].

Retiro en Wisconsin

CNBC informó en 2024 que el residente promedio de Wisconsin necesitaría aproximadamente $56,130 al año para jubilarse. Se recomienda un colchón de confort del 20% ($11,226). Esto significa que el objetivo para una jubilación cómoda en Wisconsin sería de aproximadamente $67,356.

Lagos y bosques exquisitos, además de la presencia de las cuatro estaciones y un estilo de vida asequible, atraen a la gente a Wisconsin. Sin embargo, lamentablemente, la tasa impositiva estatal (3,5%-7,65%) puede disuadir a la gente de jubilarse aquí. Y si consideramos que casi uno de cada siete jubilados depende de la Seguridad Social para al menos el 90% de sus ingresos, no sorprende que la gente considere estados sin impuestos sobre la renta antes que uno con impuestos sobre la renta.

Promedio de primas de seguro en Wisconsin

Wisconsin, al igual que la mayoría de los estados de EE.UU., opera bajo un sistema de responsabilidad civil, o un sistema basado en la culpa, cuando se trata de accidentes de tráfico. Eso significa que la persona considerada culpable de cualquier colisión también será responsable de la de la otra persona. Por eso es importante contar con un seguro de cobertura total. La prima anual promedio de seguro de auto con cobertura total en Wisconsin es de $1,839.

En cuanto a las primas promedio de seguro médico, se espera un desembolso anual de $6,503. En cuanto al seguro de hogar, si la vivienda cuesta menos de $300,000, el residente promedio de Wisconsin paga $1,176 al año por la cobertura de la vivienda.

Recursos útiles para los habitantes de Wisconsin que enfrentan dificultades

Inseguridad alimentaria

Ciudad / RegiónBanco de comidaNúmero de teléfonoDirección
EastFeeding America Eastern Wisconsin – Fox Valley [ENG](920) 202-36902911 W. Evergreen Drive
Appleton, WI 54913
920-202-3690
East-centralFondy Food Pantry [ENG](920) 322-0369573 W. Rolling Meadows Drive, P.O. Box 492 Fond du Lac, WI 54936-0492  
East-centralWatertown Food Pantry [ENG](920) 390-4252209 N 9th St. Watertown, WI 53094
East-centralFreedom Center Food Pantry [ENG](920) 412-75821110 S. Oneida St Appleton, WI 54914
Madison MetroMilton Food Pantry [ENG](608) 868-1166City Hall
710 S Janesville Street
Milton, WI 53563
Madison MetroSecond Harvest Foodbank of Southern Wisconsin [ENG](608) 223-91212802 Dairy Drive Madison, WI, 53718
Madison MetroSt. Vincent de Paul Food Pantry & Center for Vincentian Charity [ENG](608) 257-09192033 Fish Hatchery Road
Madison, WI 53713
Madison MetroThe River Food Pantry [ENG](608) 442-88152201 Darwin Rd.
Madison, WI 53704
Madison MetroSecond Harvest Foodbank of Southern WI – Food Distribution Center [ENG](608) 216-7221  2802 Dairy Drive  Madison, WI, 53718
Madison MetroOregon Area Food Pantry [ENG](608) 291-0709107 Alpine Pkwy, Oregon, WI 53575
Milwaukee MetroFood Pantry of Waukesha County [ENG](262) 542-53001301 Sentry Drive
Waukesha, WI 53186
Milwaukee MetroFriedens Community Ministries (Friedens Food Pantries) [ENG](414) 289-6030PO Box 05411, Milwaukee, WI 53205  
Milwaukee MetroFeeding America Eastern Wisconsin – Milwaukee [ENG](414) 931-74001700 W. Fond du Lac Avenue
Milwaukee, WI 53205
SouthFort Atkinson Food Pantry [ENG](920) 563-6992715 Jones Avenue
P. O. Box 275
Fort Atkinson, WI 53538-0275
SoutheasternHartford Food Pantry [ENG](262) 673-574724 N Johnson Street
Hartford, WI 53027
SoutheasternLake Geneva Food Pantry [ENG](262) 248-2337715 Wisconsin St
Lake Geneva, WI 53147​
SoutheasternRacine County Food Bank [ENG](262) 632-23072000 DeKoven Ave., Unit #2,
Racine, WI 53403-2481
SoutheasternMuskego Food Pantry [ENG](262) 679-6448P.O. Box 231 S81 W19150
Apollo Drive Muskego, WI 53150
SoutheasternNew Berlin Food Pantry [ENG](262) 789-804017300 W Horizon Dr.
P.O. Box 510111
New Berlin, WI 53151
West-centralFeed My People Food Bank [ENG](715) 835-94152610 Alpine Rd Eau Claire, WI 54703

Veteranos

La Oficina del Censo informa que 283,767 veteranos viven en Wisconsin. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.

State of Wisconsin Department of Veterans Affairs » [ENG]

Recursos de empleo útiles para veteranos:

Cómo Consolidated Credit ayuda a los habitantes de Wisconsin a encontrar alivio de deudas

En 2024, Consolidated Credit proporcionó servicios gratuitos de consejería de crédito a 2,231 usuarios de crédito en el estado de Wisconsin. De ellos, 463 consolidaron su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (el monto promedio de la deuda inscrita fue de $12,798). Los que no se inscribieron recibieron un análisis gratuito de la deuda, una evaluación complementaria del presupuesto, y fueron dirigidos a las soluciones adecuadas para sus respectivas situaciones.

Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en Wisconsin

Si tiene buen crédito y necesita pagar las deudas de las tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas, un préstamo de consolidación de deudas es una excelente opción para usted. Al tener buen crédito, puede refinanciar su deuda a una tasa de interés baja y disfrutar de un solo pago mensual. Esto le ayudará a salir de la deuda más rápido, y puede terminar pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes de Wisconsin con una deuda elevada y un buen puntaje de crédito.

Los propietarios de Wisconsin pueden calificar para un préstamo sobre el capital de la vivienda o un préstamo de crédito sobre el capital de la vivienda, a veces llamado (HELOC, por sus siglas en inglés). Estos tipos de préstamos utilizan el capital de su casa. Debido al rápido aumento del valor de la vivienda, muchos residentes tienen capital en sus casas. El préstamo le permite tomar prestado el capital de su casa y pagar las tarjetas de crédito y otras deudas. No es un paso que deba tomarse a la ligera, porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está pensando en pedir un préstamo sobre su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) y asegurarse de que es una opción segura para usted.

Consolidated Credit ayuda a los residentes de Wisconsin con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de la deuda después de considerar sus situaciones. Los residentes de Wisconsin pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Después, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se ajusta mejor a las necesidades y objetivos de la persona.

En Wisconsin, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si usted puede pagar todo lo que debe para evitar el daño crediticio, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudar. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un calendario de pagos. Los habitantes de Wisconsin que califiquen pueden salir de sus deudas en un promedio de 36 a 60 pagos.

Otra opción para los residentes de Wisconsin es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, usted liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una compañía de liquidación de deudas. En este programa, usted acepta pagar a sus acreedores una parte de lo que se debe. Esto dañará su calificación crediticia porque no está pagando en los términos que acordó en un principio. Los pagos atrasados, que suelen formar parte de este programa, perjudicarán su calificación crediticia durante siete años. Incluso con estos aspectos negativos, este puede ser un excelente programa para los residentes de Wisconsin con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.

Si tiene curiosidad por saber cómo podemos ayudarle, a continuación, encontrará algunos estudios de casos de clientes que hemos ayudado en Wisconsin. Si usted está enfrentando desafíos con la deuda, llámenos al (855) 331-2485 para recibir una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado.

No deje que la deuda de la tarjeta de crédito lo retenga. Encuentre la mejor opción de alivio de la deuda para usted y unirse a otros habitantes de Winconsin que eliminó su deuda.

Casos de estudio

Sherry de Oshkosk, WI

“Todos han sido muy atentos. Cada vez que he hablado con un consejero de crédito que han sido muy amables y conocedores. ”

Donde ella comenzó:
  • Total de deuda sin garantía $31,549.00
  • Cargos estimados de intereses: $17,923.80
  • Tiempo para pagar todo: 13 años, 8 meses
  • Pago mensual total: $1,265.00
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
  • Interés promedio negociado: 4.14%
  • Total de Intereses Cargados: $3,267.38
  • Tiempo para pagar todo: 4 años, 7 meses
  • Pagos mensuales totales: $635.00
Tiempo ahorrado

9 años, 1 mes

Ahorros mensuales

$630.00

Interés ahorrado

$14,656.42

Casos de estudio

Terry de Milwaukee, WI

“Nos tomaría al menos 15 años para saldar nuestra deuda o aun peor habríamos declarado la bancarrota sin la ayuda de Consolidated Credit. Estoy muy contento de haber prestado atención a su anuncio. Se la recomendé a una compañera de trabajo y ella también está muy satisfecha. ¡Muchas gracias! ”

Donde él comenzó:
  • Total de deuda sin garantía: $22,802.00
  • Cargos estimados de intereses: $12,931.02
  • Tiempo para pagar todo: 13 años, 8 meses
  • Pago mensual total: $915.72
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
  • Interés promedio negociado: 4.33%
  • Total de Intereses Cargados: $2,563.31
  • Tiempo para pagar todo: 3 años, 9 meses
  • Pagos mensuales totales: $516.00
Tiempo ahorrado

9 años, 11 meses

Ahorros mensuales

$354.72

Interés ahorrado

$10,367.71

Casos de estudio

Wendy de Port Washington, WI

“No tengo más que cosas maravillosas que decir acerca de Consolidated Credit. Tenía pena para hacer la primera llamada, pero los consejeros me hicieron sentir tranquila. Después en menos de cinco años estuve libre de deudas y eso es un logro enorme. ”

Donde ella comenzó:
  • Total de deuda sin garantía: $54,063.00
  • Cargos estimados de intereses: $31,173.09
  • Tiempo para pagar todo: 15 años, 11 meses
  • Pago mensual total: $2,162.52
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
  • Interés promedio negociado: 7.39%
  • Total de Intereses Cargados: $5,653.13
  • Tiempo para pagar todo: 4 años, 6 meses
  • Pagos mensuales totales: $1,118.00
Tiempo ahorrado

11 años, 5 meses

Ahorros mensuales

$1,044.52

Interés ahorrado

$25,519.96

¡Es hora de encontrar alivio para la deuda de la tarjeta de crédito! Obtenga una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado hoy y averiguar si usted califica para un programa de alivio de deudas.