A medida que se acerca la temporada navideña, es posible que escuche con más frecuencia sobre el método de pago “Compre Ahora, Pague Después”, o Buy Now, Pay later (BNPL) en inglés. Esta opción se ha vuelto cada vez más popular, ya que permite a los compradores dividir el costo de sus compras en cuotas más pequeñas y manejables.
Con el aumento previsto del gasto durante las fiestas, estas opciones BNPL pueden parecer una forma atractiva de manejar su lista de regalos y necesidades festivas.
Le ofreceremos una explicación clara y sencilla de los aspectos positivos y negativos de usar los planes “Compre Ahora, Pague Después”, para que pueda tomar decisiones inteligentes sobre cómo pagar sus compras navideñas.
¿Qué es “compre ahora, pague después”?
BNPL es una forma de adquirir algo que desea o necesita ahora mismo y pagarlo más adelante en una serie de pagos más pequeños, en lugar de hacerlo todo de una sola vez.
Por lo general, el proceso es bastante rápido: usted solicita el plan al momento de pagar, obtiene la aprobación en cuestión de segundos y luego recibe un calendario que le indica cuándo debe realizar cada pago. Es importante saber que no existe un solo tipo de BNPL.
Podría encontrar planes en los que pague en cuatro cuotas iguales sin intereses adicionales, o préstamos a más largo plazo donde los pagos se distribuyen en varios meses y pueden incluir cargos por intereses. Encontrará estas opciones ofrecidas por diversas compañías cuando compre en línea y, en algunos casos, también en tiendas físicas.
Las ventajas del BNPL
El sistema “Compre Ahora, Pague Después” (BNPL) es popular porque puede ayudarle a manejar mejor su presupuesto.
En lugar de tener que pagar una gran cantidad de dinero de una sola vez por regalos o decoraciones, puede distribuir esos costos a lo largo del tiempo, lo que facilita la administración de su dinero durante un período que suele ser costoso. Además, muchas opciones de BNPL no cobran intereses, lo que significa que, si paga puntualmente, no tendrá que abonar cargos adicionales, algo muy ventajoso en comparación con los intereses que podría pagar con una tarjeta de crédito.
También es un método muy conveniente y rápido. Con frecuencia, puede solicitarlo directamente al momento de pagar y recibir una decisión casi de inmediato. Para quienes no tienen un historial crediticio extenso, BNPL puede incluso ser una forma de acceder al crédito.
Las desventajas del BNPL
Aunque “Compre Ahora, Pague Después” puede parecer una gran opción, existen algunos posibles inconvenientes que conviene tener en cuenta.
Debido a que es tan fácil dividir los pagos, podría verse tentado a comprar más de lo que realmente planeaba o podía permitirse, y esos pequeños pagos pueden acumularse entre distintos servicios BNPL, dificultando el control de cuánto debe en realidad. Además, aunque algunos planes no cobran intereses, pueden aplicar cargos por pagos atrasados que se acumulan rápidamente. Y si elige un plan de pago más largo, probablemente terminará pagando intereses.
Es fundamental comprender bien los términos y condiciones, especialmente en lo que respecta a las tarifas y las tasas de interés. Otro aspecto a considerar es su puntaje de crédito.
No todas las compañías de BNPL reportan a las agencias de crédito, pero algunas sí lo hacen, especialmente si se retrasa en los pagos. Además, abrir varias cuentas BNPL en poco tiempo podría afectar negativamente su crédito. Dado que las regulaciones sobre BNPL aún están en desarrollo, pueden existir inconsistencias y posibles riesgos para los consumidores. Por último, si necesita devolver un producto comprado con BNPL, el proceso puede ser más complicado que si hubiera pagado con una tarjeta de crédito o en efectivo.
Consejos para usar BNPL de manera inteligente esta temporada navideña
Entonces, ¿cómo puede usar el sistema “Compre Ahora, Pague Después” de forma inteligente, especialmente durante el ajetreo de las fiestas?
Primero que todo, revise bien su presupuesto antes de comenzar a comprar y determine cuánto puede realmente permitirse gastar. Luego, asegúrese de leer la letra pequeña de cualquier oferta BNPL.
Compruebe cuándo vencen sus pagos, cuál es la tasa de interés (si la hay) y cuáles son los cargos por pagos atrasados. También es recomendable llevar un registro de todas sus compras BNPL y sus fechas de pago para evitar retrasos por descuido.
Trate de no dejarse llevar y usar BNPL para absolutamente todo lo que compre; es fácil perder el control. Y, por último, antes de elegir una opción BNPL, piense en otras formas de pago que podría utilizar. Puede que exista una alternativa más conveniente para su situación.
Reflexión final
No existe una única forma correcta de pagar las cosas.
El sistema “Compre Ahora, Pague Después” puede ser una buena opción en algunos casos y no tanto en otros. La mejor decisión depende de su situación financiera personal, su estilo de gasto, su presupuesto y de si estos planes realmente tienen sentido para usted, especialmente en una época en la que los gastos pueden acumularse con facilidad.
Así que, mientras marca los regalos de su lista navideña, tómese un momento para considerar si “Compre Ahora, Pague Después” realmente se alinea con su bienestar financiero en esta temporada festiva.
