El consumidor promedio en EE.UU. está comenzando el nuevo año con más deuda de tarjeta de crédito que nunca.
Un análisis reciente de datos federales [ING] muestra que el hogar típico en Estados Unidos ahora tiene casi $10,100 en saldos de tarjetas de crédito. Para muchas familias, esa deuda no apareció de la noche a la mañana. Se fue acumulando poco a poco: por el aumento del costo de vida, una inflación que se ha sentido por más tiempo del esperado y tasas de interés que hacen que el saldo sea más difícil de reducir, incluso pagando de manera constante.
Las encuestas sugieren que el impacto emocional es tan pesado como el financiero. Más de dos de cada cinco dicen que todavía están pagando deudas del año pasado, mientras que cerca de uno de cada cinco reporta sentirse muy estresado por su situación actual. Ese estrés suele hacer más difícil saber por dónde empezar, especialmente cuando los consejos en internet van desde planes de pago “agresivos” hasta “soluciones rápidas” poco realistas.
La realidad es que no hay dos situaciones de deuda iguales. Los ingresos, las tasas de interés, las obligaciones familiares y el historial de crédito influyen en cómo se ve el progreso en la vida real. Aun así, existen formas comprobadas de recuperar el control y comenzar el 2026 en una posición más fuerte de la que terminó el 2025: no haciendo todo a la vez, sino siguiendo un plan claro y realista.
1. Empiece con una auditoría básica de su deuda
Antes de elegir una estrategia, conviene ver el panorama completo. Una auditoría básica de deuda no requiere hojas de cálculo ni programas especiales. Simplemente consiste en anotar cada saldo que usted debe, la tasa de interés, el pago mínimo y si la cuenta está al día.
Solo este paso puede reducir la ansiedad. Muchas personas se sienten abrumadas precisamente porque la deuda está repartida entre varias tarjetas o cuentas. Poner todo en un solo lugar le da claridad, y esa claridad es la base de cada decisión que viene después.
2. Revise sus reportes de crédito
Sus reportes de crédito le dan información que los saldos, por sí solos, no muestran. Le indican cómo se están reportando sus cuentas, si los pagos están al día y si existen errores o información desactualizada que esté afectando su perfil.
Revisarlos al inicio del año le da tiempo para disputar inexactitudes, entender dónde ya hay impacto y establecer expectativas realistas sobre cuánto puede tardar la mejoría. Es más fácil medir el avance cuando usted sabe desde dónde está comenzando.
3. Elija un método de pago que se ajuste a su realidad
No existe un método de pago “universal”; existen métodos que se ajustan mejor a distintas situaciones.
Algunas personas prefieren el método avalancha, que se enfoca primero en las deudas con mayor interés para reducir el total de intereses pagados. Otras encuentran motivación con el método bola de nieve, pagando primero los saldos más pequeños para ganar confianza y momentum.
Para hogares en los que las tasas de interés son abrumadoras y el progreso se siente estancado, un plan de manejo de deudas a través de una agencia sin fines de lucro de consejería de crédito puede ayudar a bajar tasas y organizar pagos, sin necesidad de pedir un nuevo préstamo.
Una estrategia que se ve bien en papel, pero que no encaja con su flujo de dinero o su nivel de estrés, es difícil de sostener.
4. Construya un pequeño colchón de emergencia mientras paga su deuda
Una de las razones principales por las que la deuda se mantiene es la interrupción. Una reparación del carro, una cuenta médica o un gasto del hogar puede hacer que los saldos suban otra vez.
Por eso, muchos consejeros recomiendan crear un fondo de emergencia modesto, a menudo de $250 a $500, incluso mientras usted está pagando la deuda. Este colchón no se trata de hacerlo perfecto; se trata de evitar retrocesos que borren meses de esfuerzo.
5. Enfóquese en consistencia, no en perfección
Salir de deudas no depende solo de números: también depende de que tenga claridad y un plan que pueda sostener. Cuando entiende cómo se aplican sus pagos, por qué su crédito cambia con el tiempo y qué avances son realistas, es más fácil tomar decisiones sin angustia y seguir adelante sin detenerse.
Para algunas personas, esto funciona mejor con un plan anual por etapas que divide las metas en pasos manejables. Para otras, ayuda hacer revisiones regulares con un consejero o evaluar su presupuesto cada tres meses, en lugar de esperar a que ocurra una crisis.
Lo más importante es la constancia, no la rapidez.
Un camino más claro para avanzar
Esto no se trata de “empezar de cero”, sino de retomar el control con un plan claro.
Cuando usted identifica exactamente cuánto debe, entiende su situación de crédito, elige una estrategia de pago realista y se protege de imprevistos, 2026 puede convertirse en un año de avances constantes y menos preocupación. Puede que el progreso no se sienta inmediato, pero con el tiempo, la organización y la constancia se acumulan… y la tranquilidad llega.
