¿Qué puedo hacer para consolidar mis deudas sin tener que ir a bancarrota?
Arlenis, Florida.
Sandra Tobon, Directora de consejería de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Consolidated Credit, explica cómo puede consolidar sus deudas sin tener que ir a bancarrota.
¿Puedo consolidar mis deudas sin tener que ir a bancarrota? La bancarrota puede ser la única solución en la que piensa a la hora de terminar con las deudas de tarjetas de crédito, pero antes de dar ese paso, existen alternativas que puede explorar para manejar sus deudas sin dañar su crédito. Antes de declararse en bancarrota, una sesión de consejería de crédito con un consejero certificado puede mostrarle otras formas de consolidar sus deudas y reducir sus pagos significativamente para retomar la estabilidad financiera lo antes posible. La bancarrota solo debe considerarse después de agotar todas las otras alternativas, porque el impacto negativo en su crédito puede durar hasta 10 años. Recuerde, si tiene deudas de tarjetas de crédito, llámenos.
El manejo de las deudas es una habilidad esencial en el mundo financiero de hoy. La mayoría de nosotros vamos a tener algún tipo de deuda a lo largo de nuestra vida adulta, pero lo más importante es saber cómo manejarlas y cómo pagarlas. Si sus deudas están en balance con el resto de su presupuesto – especialmente sus ingresos – usted puede permitirse el lujo de hacer sus pagos, y además destinar fondos para otros gastos (e incluso guardar algo extra como ahorro).
Si usted no puede hacer un plan que funcione para su presupuesto, y le permita pagar todo lo que debe dentro de los próximos cinco años, entonces usted necesita encontrar una opción de alivio de su deuda o una consolidación de deudas que le ayude.
Lea más sobre el manejo de las deudas aquí.
Buscando la solución
Un buen punto de partida en la búsqueda de una solución para sus deudas es explorar la consolidación de deudas.
Hay más de una forma de consolidar las deudas de tarjetas de crédito. De hecho, hay tres formas básicas de hacerlo. Dos son para hacerlo por su propia cuenta e implican obtener nueva financiación para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito existentes. El segundo requiere ayuda profesional. Establece un plan de pago a través de una agencia de consejería de crédito. Pero aún debe a sus acreedores originales.
La consolidación de deuda es el proceso de combinar múltiples deudas a la tasa de interés más baja posible. En lugar de pagar varias cuentas diferentes cada mes, usted solamente tiene que ocuparse de una.
La consolidación de la deuda le permite simplificar el programa de pago de sus facturas, ahorrar dinero en cargos por intereses y salir de las deudas de tarjetas de crédito más rápido. Además, en muchos casos, también puede reducir sus pagos mensuales. Dado que minimiza la APR, puede terminar pagando menos cada mes y aún así salir de la deuda más rápido de lo que podría con los pagos mensuales tradicionales.
Si la consolidación de deuda por cuenta propia no le funciona, usted puede aplicar a un programa de manejo de deudas, donde un consejero de crédito certificado lo guiará a través del proceso de pagar toda la deuda en su totalidad. Ellos encontrarán un pago mensual que usted puede pagar con su presupuesto y negociarán con sus acreedores en su nombre para reducir sus tasas de interés. Una vez que todos los acreedores estén de acuerdo con el plan, usted comenzará a hacer un pago mensual a la agencia de consejería de crédito. Un programa de manejo de deudas no es un préstamo, es más como un plan de pago asistido profesionalmente.
Otra de las soluciones que tiene es la liquidación de deudas. Existen casos en que la deuda es tan grande que ni el programa de manejo de deuda es suficiente para salir de las obligaciones financieras, es aquí en el que un acuerdo de liquidación de deuda estándar o una propuesta formal para los acreedores pueden ser las salidas más efectivas. Ambas opciones le permiten saldar la deuda por menos de lo que realmente debe, es decir, usted paga un monto acordado o se suscribe a un nuevo plan de pago más flexible. Para que los acreedores acepten esta opción, deberá demostrarles que sus deudas son muy grandes y que ha agotado todas las demás opciones para pagar su deuda.
Pero recuerde que, al igual que la bancarrota, la liquidación de deudas conlleva daño severo a su crédito. Por eso es importante consultar con un profesional antes de tomar este tipo de decisiones.
Usted debe considerar la bancarrota si está en alguna de las siguientes condiciones desesperadas
- Simplemente no puede pagar su deuda sin importar qué curso de acción intente tomar.
- Usted tiene tanta deuda de tarjetas de crédito y sus tasas de interés son tan altas que a pesar de no hacer ningún nuevo cargo en sus tarjetas, su deuda sigue creciendo.
- Un acreedor está a punto de apoderarse de su propiedad, embargar su salario o existe una colección forzosa contra su cuenta bancaria.
- Sus servicios públicos están en peligro de ser cancelados.
Ventajas / desventajas de la declaración de bancarrota
Ventajas
- Deshacerse de la deuda no garantizada
- Detener las ejecuciones hipotecarias y embargos
- Evitar los embargos de salarios
- Detener las llamadas de los acreedores y agencias de colecciones de deudas
- Le permite mantener ciertos activos
Desventajas
- Tendrá que pagar los cursos de educación y los honorarios del abogado de bancarrota
- Todas las deudas no son eliminadas, como pueden ser los préstamos estudiantiles, algunos impuestos, manutención de los hijos, etc.
- La bancarrota permanecerá en su reporte de crédito durante 10 años
- La bancarrota podría retrasar las compras importantes tales como el de su casa o auto
- Mayores tasas de interés podrían ser añadidas a futuras líneas de crédito
Lea más en este enlace sobre los tipos de bancarrota que hay.
No importa qué tan grande es su deuda de tarjeta de crédito, con un programa de manejo de deudas usted será capaz de pagarlas completamente. Tenemos más de 25 años y hemos ayudado a más de 10 millones de personas con sus problemas de deudas. Llame al (844) 294-8369 para hablar con un consejero de crédito certificado, ellos le pueden explicar y asesorar sobre cuál es la opción que más le conviene, y es totalmente gratis.
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Podría ahorrar entre 30% y 50% de sus pagos mensuales.
