Si con la liquidación de deudas pago menos de mis deudas, y salgo de ellas más rápido para poder rehacer mis finanzas y empezar de nuevo, ¿para qué quiero inscribirme en un programa de manejo de deudas?
Mauricio, Delaware
Victoria Orrego de Consolidated Credit explica la razón por la que un programa de manejo de deudas puede ser más conveniente que la liquidación de deudas
Cada deuda que liquida a través de un programa de liquidación de deudas equivale a un golpe más en su puntaje de crédito.
Cuando liquida una deuda por menos de lo que debe, los acreedores informan la deuda como “liquidada en su totalidad” a las agencias de crédito. Esto crea un comentario negativo en su reporte de crédito que dura siete años. Cada deuda que liquida a través de un programa de liquidación de deudas equivale a un golpe más en su puntaje de crédito.
Dado que los acreedores reportan las deudas pagadas a través de programas de manejo de deudas como “pagadas en su totalidad”, se evita el daño crediticio. De hecho, a medida que paga sus deudas a través de un programa de manejo de deudas, crea un historial crediticio positivo. Muchas personas completan un programa de manejo de deudas con una puntuación mejor que cuando empezaron.
Y recuerde, si tiene deudas de tarjetas de crédito, llámenos.
Pagar la deuda más rápido vs. pagarla lo más rápido posible
Ambos programas de alivio de la deuda le ayudan a pagar la deuda más rápido de lo que podría hacerlo con los métodos de pago tradicionales. Pero la velocidad con la que lo hacen es diferente.
En promedio, las personas que se inscriben en un programa de manejo de deudas lo completan en un plazo de 36 a 60 pagos. Eso es entre 3 y 5 años para estar libre de deudas. El tiempo medio de finalización de un programa de liquidación de deudas es más corto: entre 12 y 48 meses.
Los métodos de pago tradicionales (especialmente si solo realiza pagos mínimos) tardarán décadas en recuperar una deuda de tarjeta de crédito significativa. Si debe $10,000 a una APR promedio del 18%, le tomará entre 24 y 28 años estar libre de deudas. La variación depende de si su pago mínimo es de $15 o $25.
Entonces, un programa de manejo de deuda es significativamente más rápido. Pero no es tan rápido como suele ser un programa de liquidación de deudas. La única solución más rápida que la liquidación de deudas es la bancarrota del Capítulo 7. El Capítulo 7 se puede completar en seis meses a un año. Aún así, si desea salir de la deuda lo más rápido posible sin declararse en quiebra, la liquidación de deudas es la mejor opción.
Más barato vs lo más barato posible
Ambos programas también le ayudan a ahorrar dinero en comparación con los pagos mensuales tradicionales. Sin embargo, la liquidación de deudas es casi siempre la opción más barata. Es la mejor manera de salir de deudas por la menor cantidad de dinero posible.
El monto promedio de liquidación es el 48% de la deuda inscrita en el programa. Entonces, si debe $10,000, la liquidación estimada sería de $4,800. Luego, paga una tarifa del 20% sobre los $10,000 o $2,000 a la empresa de liquidación. La cantidad total que paga es $6,800, es decir, menos de lo que adeuda. Por lo tanto, la liquidación de deudas es la opción más barata, ya que se sale de la deuda por menos de lo que cobró originalmente.
Por el contrario, un programa de manejo de deudas paga la totalidad del principal. Pagaría la totalidad de los $10,000 que debe. Entonces pagaría algunos intereses. Un programa de manejo de deudas reduce sus pagos totales hasta en un 30-50%. Con una tasa de interés anual del 18% con pagos mínimos de $25, pagaría $24,038.60 en total. En un PMD, pagaría entre $12,019 y $16,827. Por lo tanto, hay ahorros de costos significativos, pero no tanto como los obtendría con un acuerdo.
La consejería de crédito le ayuda a identificar la opción correcta entre varias opciones
Los consejeros de crédito certificados tienen el conocimiento y la experiencia necesarios para encontrar una solución. Trabajan para agencias sin fines de lucro que existen para ayudar a las personas a salir de sus deudas. Puede obtener una opinión experta e imparcial sobre la mejor solución para su situación. Mejor aún, una consulta de consejería crediticia es gratuita, por lo que no incurrirá en otra factura para encontrar su camino hacia la libertad.
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