Por fin reduje el saldo de mi tarjeta a $0, y quisiera cerrar la cuenta para evitar más tentaciones. ¿Es esto inteligente?
Tengo la suerte de tener un trabajo seguro que nunca ha estado en riesgo durante la pandemia. Decidí aprovechar la cuarentena para ahorrar el dinero que usaba antes en las salidas y paseos, para hacer pagos mucho más grandes en mi tarjeta de crédito. En pocos meses el saldo bajó muchísimo, y cuando recibí el cheque de estímulo separé una parte para pagar el saldo total y salir de esa deuda de una vez. ¡Fue muy emocionante la sensación de alivio que sentí los próximos meses cuando ya no tenía que pagar mi tarjeta!
Pero ahora me siento cada vez más tentada a volver a usarla, aunque sé que recaer en la deuda puede perjudicarme. Entonces, la pregunta es: por fin reduje el saldo de mi tarjeta a $0, y quisiera cerrar la cuenta para evitar más tentaciones. ¿Es esto inteligente?
Janice, Pennsylvania
Victoria Orrego nos explica lo que puede pasar cuando cierra una cuenta de tarjeta de crédito, y sus implicaciones en el puntaje de crédito
Si desea cerrar su cuenta de tarjeta de crédito, está en toda la libertad de hacerlo. Sin embargo, hay dos cosas que debe considerar.
Si desea cerrar su cuenta de tarjeta de crédito, está en toda la libertad de hacerlo. Sin embargo, hay dos cosas que debe considerar:
Si debe algún saldo, debe pagarlo antes de cerrar la cuenta. Además, la compañía de tarjeta de crédito está autorizada a cobrar intereses por esa deuda.
Eliminar esta cuenta de tarjeta de crédito podría afectar negativamente su puntaje de crédito. La edad de su historial crediticio representa 15% de su puntaje. A mayor historial crediticio, mayor puntaje de crédito.
Si quiere mantener su puntaje, pague la deuda de la tarjeta de crédito, pero no cierre la cuenta. Si tiene miedo a usarla y endeudarse, esconda el plástico en un lugar seguro y olvídese de él. Su puntaje de crédito se lo agradecerá.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, en Consolidated Credit podemos ayudarle. ¡Llámenos!
Libre de tarjetas de crédito vs. libre de deudas
Usted no tiene que cortar todas sus tarjetas de crédito para tener una vida libre de deudas. De hecho, cerrar cuentas puede ser malo para su puntaje de crédito.
Cuando usted vive una vida libre de deudas con tarjetas de crédito, usted paga el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses. Si arrastra un saldo, no deje que se acumule.
Usted debe tener un plan para pagarlo y volver a cero dentro de dos o tres ciclos de facturación después de una compra importante.
«Incluso si decide obtener nuevas tarjetas de crédito, aún así, deseará mantener abiertas y activas sus viejas tarjetas de crédito», dijo April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera para Consolidated Credit. «Eso es porque parte de su cálculo de puntaje de crédito depende de la antigüedad de su crédito. Eso significa, cuánto tiempo ha usado el crédito y se mide por la cantidad de cuentas antiguas y activas que aún mantenga. Cerrar viejas tarjetas de crédito puede disminuir su puntaje crediticio», aseguró.
¿Qué factores se toman en cuenta para producir su puntaje de crédito?
as puntuaciones varían generalmente de 300, que es pobre, a 850, que es excelente. Según FICO, hay cinco factores principales que intervienen en su puntaje de crédito:
- Historial de pagos 35%
Muestra lo responsable que usted ha sido en pagar a tiempo el dinero que le han prestado. - Relación en la utilización del crédito: 30%
Cuánto crédito está utilizando actualmente en relación al total del crédito disponible que tiene. - Antigüedad del historial de crédito: 15%
Muestra cuánto tiempo usted ha estado usando crédito. - Nuevos Créditos: 10%
Detalles de cuántas veces usted ha solicitado crédito en los últimos 6 meses a un año. - Tipos de crédito en uso: 10%
¿Tiene usted los tipos correctos de deuda y tiene diversos tipos de deuda?
Esto significa que si decide cerrar su cuenta de tarjeta de crédito, su porcentaje de utilización de crédito también se verá afectado, ya que el total de sus límites se vería reducido con una tarjeta menos.
Las 3 mejores cosas de vivir libre de deudas
Guarda más de sus ingresos
Vivir con deudas significa destinar gran parte de sus ingresos a los pagos mensuales de sus deudas.
¡Vivir libre de deudas significa quedarse con mucho más dinero del que gana para usted mismo!
Tener más efectivo a mano hace que la vida diaria sea mucho más fácil. También es más fácil ahorrar dinero.
Disfruta de una mejor salud mental
Las deudas tienen un efecto negativo considerable en su salud mental. Deshacerse de ella reduce el estrés y le da más tiempo para hacer las cosas que ama.
Supone un futuro más fácil
Además de mantener más de sus ingresos, vivir sin deudas también significa que puede invertir más de sus ingresos en su fondo de jubilación.
Un fondo de jubilación más grande significa que usted está más preparado para el futuro, y una jubilación relajada con sus sueños libres de deudas.
Hable gratis con un consejero de crédito certificado para comprender sus opciones de alivio de deudas.
Podría ahorrar entre 30% y 50% de sus pagos mensuales.
