¿Una tarjeta de crédito con cero interés sirve para pagar mi deuda de tarjetas?

«Tengo cuatro tarjetas de crédito. Entre tres de ellas acumulo una deuda de $10,000, la cuarta tarjeta es nueva y está en un periodo de 0% de interés y tiene un límite de $15,000. Muchos amigos me han recomendado que use esa tarjeta nueva para pagar la deuda, pero no estoy segura de poder pagar los $10,000 antes de que se termine el periodo de gracia. He leído sobre tarjetas de crédito sin intereses y tarjetas de crédito 0 interés, pero no sé si sea la mejor opción en mi caso. ¿Cómo puedo aclarar esta situación?»

Laura V., Tampa, FL.

Una respuesta de la experta Beatriz

Para tomar esta decisión es importante tener claro el monto de la deuda y el tiempo de promoción que ofrece esa tarjeta de crédito sin intereses. Algunas entidades incluso promocionan la tarjeta de crédito sin intereses por un año, lo cual suena muy atractivo, pero solo funciona si usted puede liquidar el monto completo en ese plazo. En muchos casos, los bancos llaman a estas ofertas tarjetas de crédito con 0 interés o tarjetas 0 interés, pero hay que leer bien la letra pequeña.

Si la transferencia de saldo no le favorece

Hay múltiples salidas a un mismo tipo de deuda, lo importante es salir de ella de la manera correcta, es decir, que no afecte su puntaje de crédito y que no le genere deudas adicionales que posiblemente crezcan a gran velocidad gracias a los intereses.

El programa de manejo de deudas sería la siguiente opción a considerar dado que no afecta negativamente su crédito, desacelera el crecimiento de la deuda y no impacta drásticamente su presupuesto mensual.

El Programa de Manejo de Deudas (PMD) tiene 4 beneficios básicos:

#1 Reducción de los pagos mensuales de la deuda

Al ingresar a un PMD, los pagos totales a sus tarjetas de crédito se reducen entre un 30% y 50%. Además, su tasa de interés también se reduce entre un 6% a un 10%. Esto hace que pague más rápido su deuda aunque destine menos dinero al pago de su deuda mensualmente. Esto puede ser más sostenible que depender únicamente de tarjetas sin intereses o de una tarjeta de crédito sin interes como estrategia principal.

#2 Un solo pago mensual

Para evitar que se confunda entre los múltiples pagos de sus deudas ingresadas en el programa, los consejeros del PMD se encargarán de recibir un solo pago por todas sus deudas y dividirlo entre las diferentes tarjetas de crédito o deudas incluidas en el PMD.

#3 Eliminación de penalidades y cobro de cargos

Al ingresar al PMD, un consejero de crédito negociará con sus acreedores la eliminación de multas aplicadas por retrasos o pagos no efectuados. Además, por lo general, sus acreedores colocarán las cuentas atrasadas en un estatus de “al día” cuando cumpla de 3 a 5 pagos consecutivos dentro del programa de manejo de deudas.

#4 Salir de deudas más rápido

A pesar de que pague menos cada mes, logrará salir de sus deudas de manera más rápida porque el interés que genera sus deuda es mucho menor al original. Esto le permite designar más dinero a la deuda principal y no al pago de intereses.

Tendencia del uso de tarjetas 0% interés

Según datos de TransUnion, en 2024 más del 20% de los consumidores que solicitaron una nueva tarjeta de crédito lo hicieron motivados por las promociones de 0% APR en transferencias de saldo. Sin embargo, un informe de la Federal Reserve advierte que casi la mitad de estos usuarios no logra pagar la deuda dentro del periodo promocional, lo que termina generando intereses acumulados incluso más altos que en sus tarjetas originales.

Riesgo de confiarse demasiado

Las tarjetas sin intereses pueden ser útiles si tienes la capacidad de pago y disciplina, pero también representan un riesgo si no liquidas la deuda a tiempo. Al finalizar el periodo de 0%, la tasa de interés suele subir de manera significativa, en algunos casos a tasas superiores al 20% anual, lo que puede agravar el problema. Este detalle es crucial para decidir si conviene usar este tipo de producto financiero.

La importancia de un plan realista

Antes de mover la deuda a una tarjeta con 0% de interés, lo recomendable es calcular si tu presupuesto realmente te permitirá pagarla dentro del plazo promocional. De lo contrario, puede ser más seguro recurrir a un Programa de Manejo de Deudas o a una consolidación estructurada que ofrezca condiciones sostenibles a largo plazo. La clave está en no ver estas tarjetas como una “salida mágica”, sino como una herramienta que solo funciona bien si tienes un plan claro para cumplirlo.

Si desea saber más sobre este programa de manejo de deuda, llámenos al (855) 732-8113. Un consejero de crédito le hará una evaluación de su deuda gratis y le dirá si califica para el PMD. ¡Llámenos!