Manejo de deudas: Preguntas frecuentes

P: ¿Qué pasa cuando consolido mi deuda con un PMD?

Usted sólo tiene que preocuparse de hacer un pago cada mes. Nosotros procesamos ese pago y lo distribuimos entre sus acreedores.

• Sus pagos mensuales totales se reducirán hasta un 30% o a un 50%, en promedio.
• Cualquier tasa de interés aplicada a sus deudas se reducirán alrededor del 11 por ciento o menos, o podrían eliminarse por completo en algunos casos.
• El programa de consolidación de deudas puede detener las penalidades y cargos adicionales en sus cuentas.
• La mayoría de los clientes estarán fuera de la deuda en menos de cinco años (60 pagos o menos).

P: ¿Hay algunas desventajas en inscribirse?

Debe ser consciente que usted no podrá utilizar sus tarjetas de crédito mientras esté inscrito en el programa. Puesto que usted está tratando de eliminar su deuda de tarjeta de crédito, lo último que necesita son más cargos en sus tarjetas de crédito.

Mientras sus pagos mensuales pueden ir bajando, usted tendrá un tiempo más distendido para aprender a vivir sin una fuerte dependencia del crédito. De esa manera, aun cuando complete el programa y pueda volver a usar sus tarjetas, tendrá las técnicas financieras que necesita para evitar problemas de endeudamiento en el futuro.

P: ¿Qué pasa con mi puntaje de crédito?

En raras ocasiones, es posible que aparezca al menos un ligero impacto en su puntaje de crédito; Esto por lo general sólo ocurre si usted tiene un crédito realmente excelente cuando se une el programa (y si es así, es posible que haya otras opciones que pueda utilizar).

Por otro lado, la mayoría de las personas que se inscriben ya han experimentado al menos un cierto daño en su puntuación de crédito debido a sus problemas. Muchos clientes con bajos puntajes de crédito en realidad han visto mejorar su puntaje de crédito durante el programa, ya que les ayuda a construir un historial de pagos positivo.

P: ¿Cuáles son mis otras opciones además de un PMD?

Si usted tiene un muy buen crédito, usted debe considerar opciones para la consolidación de la deuda , como el de “hágalo usted mismo”  para que pueda evitar el daño de su crédito. Sólo se necesita un alto puntaje de crédito para utilizar estas opciones – de lo contrario, en realidad puede hacer que sus problemas con la deuda empeoren.

Si usted simplemente no puede permitirse el lujo de pagar todo lo que debe (que es lo que se hace con un programa de manejo de deudas), entonces debería explorar opciones como la  liquidación de deuda. Aquí es donde puede resolver sus deudas por menos de la cantidad total adeudada. Sin embargo, es importante que sepa y este prevenido! Porque esto podría dañar su crédito de manera significativa en los años por venir.

Si usted no puede encontrar ninguna opción que funcione para usted, la bancarrota es la solución final que puede utilizar para obtener un nuevo comienzo.

P: Entonces, ¿En qué se diferencian el programa de manejo de deudas de la liquidación de la deuda?

Un programa de manejo de deudas usted tendrá que pagar todo lo que debe, claro que en mejores condiciones. Simplemente lo hace de una manera que es más manejable para su presupuesto. Por el contrario, un programa de liquidación de la deuda negocia la deuda por menos de lo que debe. Esto obviamente traerá consecuencias negativas para su crédito, ya que no estará pagando a los acreedores todo lo que usted pidió prestado.

P: ¿Son el programa de manejo de deudas y la consejería de crédito lo mismo?

No exactamente, aunque están estrechamente relacionados. En la Consejería de Crédito, un consejero de crédito certificado evalúa su situación financiera para ayudarle a encontrar la mejor solución de la deuda. En algunos casos, la mejor opción es un PMD. Si es así, el consejero de crédito puede inscribirlo en el programa. Sin embargo, el consejero de crédito certificado sólo recomendará esta opción si es la elección correcta. De lo contrario, lo dirigirá en la dirección que corresponda para que pueda obtener la solución que necesita.