¿Qué son los préstamos abusivos?
En las comunidades de los EE. UU., Los consumidores están perdiendo sus hogares y sus inversiones debido a prestamistas, tasadores, agentes hipotecarios y contratistas de mejoras para el hogar con prácticas predatorias que:
- Venden propiedades por más de lo que valen usando tasaciones falsas
- Exhortan a los prestatarios a mentir sobre sus ingresos, gastos o el efectivo que tienen disponible para el pago inicial, a fin de obtener un préstamo
- A sabiendas, prestan más dinero del que un prestatario puede pagar
- Cobran altas tasas de interés a los prestatarios según su raza u origen nacional y no según su historial crediticio
- Cobran tarifas por productos y servicios innecesarios o inexistentes
- Presionan a los prestatarios para que acepten préstamos de mayor riesgo, como préstamos globo, pagos de solo intereses y fuertes sanciones por pago anticipado.
- Se enfocan en los prestatarios vulnerables para obtener ofertas de refinanciamiento cuando sepan que los prestatarios necesitan efectivo debido a problemas médicos, de desempleo o de deuda.
- “Le quitan” a los propietarios el valor acumulado de sus viviendas, convenciéndolos de refinanciar una y otra vez cuando no hay ningún beneficio para el prestatario.
- Utilizan tácticas de venta de alta presión para vender mejoras en el hogar y luego financiarlas con altas tasas de interés.
¿Qué tácticas usan los prestamistas abusivos?
La siguiente lista proporciona detalles sobre algunas de las estrategias de prestamistas abusivos más comúnmente utilizadas:
- Un prestamista o inversionista le dice que es su única oportunidad de obtener un préstamo o ser dueño de una casa. Debería poder tomarse su tiempo para mirar otras ofertas y comparar precios y casas. Si un prestamista intenta evitar que lo haga, es probable que sea un fraude.
- La casa que está comprando cuesta mucho más que otras casas en el vecindario, pero no es más grande ni mejor que las demás.
- Se le pide que firme un contrato de venta o documentos de préstamo que estén en blanco o que contengan información que no sea verdadera.
- Se le informa que el seguro de la Administración Federal de Vivienda lo protege contra defectos de propiedad o fraude de préstamos. ¡El seguro de la FHA no sirve para este tipo de propósitos!
- El costo o los términos del préstamo en el cierre no son los que acordó.
- Se le dice que el refinanciamiento puede resolver sus problemas de crédito o dinero.
- Se le dice que sólo puede obtener una buena oferta en una mejora del hogar si la financia con un prestamista en particular.
11 consejos para ser un consumidor inteligente
Los siguientes consejos pueden ayudarle a evitar prácticas de préstamos abusivas y otras tácticas poco éticas en la industria de bienes raíces:
- Antes de comprar una casa, asista a un curso de educación para propietarios de vivienda ofrecido por una agencia de consejería sin fines de lucro aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU.
- Entreviste a varios profesionales de bienes raíces (agentes) antes de comenzar a trabajar con un realtor®. Siempre pregunte y verifique las referencias antes de seleccionar un agente inmobiliario que le ayude a comprar o vender una casa.
- Obtenga información sobre los precios de otras viviendas en el vecindario. Verifique el precio promedio por pie cuadrado de las propiedades en esa área. No se deje engañar pagando demasiado.
- Contrate a un inspector de viviendas debidamente calificado y con licencia para que inspeccione cuidadosamente una propiedad antes de estar obligado a comprarla. Determine si usted o el vendedor serán responsables de pagar las reparaciones. Si tiene que pagar por las reparaciones, determine si puede pagarlas una vez que compre la propiedad.
- Busque un prestamista hipotecario y compare los costos entre diferentes prestamistas. Sospeche si alguien, incluido su agente inmobiliario, intenta dirigirlo a un solo prestamista.
- NO permita que nadie lo persuada de hacer una declaración falsa en su solicitud de préstamo, como exagerar sus ingresos, mentir sobre la fuente de su pago inicial, no revelar la naturaleza y el monto de sus deudas o extender el tiempo que tiene como empleado. Cuando solicita un préstamo hipotecario, toda la información que envíe debe ser precisa y completa. Mentir en una solicitud de hipoteca es un fraude y puede resultar en sanciones penales.
- NO permita que nadie lo convenza de pedir prestado más dinero del que sabe que puede pagar. Si se atrasa en los pagos de la hipoteca, corre el riesgo de perder su casa y todo el dinero que invierte en su propiedad. También arruinará su crédito y podría enfrentar graves problemas financieros.
- Nunca firme un documento en blanco o un documento que tenga información en blanco. Si otra persona inserta información después de que usted haya firmado, es posible que aún esté sujeto a los términos del contrato. Inserte “N / A” (es decir, no aplica) o cruce los espacios en blanco.
- Lea todo en su oferta y su contrato de hipoteca cuidadosamente y haga TODAS las preguntas que tenga. ¡No firme nada que no comprenda! Antes de firmar, haga que un abogado experto en derecho de bienes raíces revise su contrato y acuerdo de préstamo, consulte con un profesional de bienes raíces de confianza o solicite ayuda a un asesor de vivienda de una agencia aprobada por HUD. Si no puede pagar un abogado, lleve sus documentos a la agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD más cercana para ver si pueden revisar los documentos o si pueden referirlo a un abogado que lo ayude de forma gratuita o por bajo costo.
- Sospeche cuando el costo de una mejora en el hogar aumenta si no acepta el financiamiento del contratista.
- Sea honesto acerca de su intención de ocupar la casa. Declarar que planea vivir allí cuando, de hecho, no es así (porque tiene la intención de alquilar la casa a otra persona o arreglarla y revenderla) viola la ley federal y es un delito.
Protéjase de los prestamistas abusivos
Comprar o refinanciar su casa puede ser una de las decisiones financieras más importantes y complejas que pueda tomar. Muchos prestamistas, tasadores y profesionales de bienes raíces están listos para ayudarle a obtener una buena casa y un gran préstamo. Sin embargo, debe comprender el proceso de compra de una vivienda para ser un consumidor inteligente. Cada año, compradores de vivienda mal informados, a menudo compradores primerizos y personas mayores se convierten en víctimas de prestamistas abusivos o fraudes de préstamos.
¡No permita que los prestamistas abusivos y los estafadores de bienes raíces se aprovechen de usted!
¿Qué son los préstamos abusivos?
En las comunidades de los EE. UU., Los consumidores están perdiendo sus hogares y sus inversiones debido a prestamistas, tasadores, agentes hipotecarios y contratistas de mejoras para el hogar con prácticas predatorias que:
- Venden propiedades por más de lo que valen usando tasaciones falsas
- Exhortan a los prestatarios a mentir sobre sus ingresos, gastos o el efectivo que tienen disponible para el pago inicial, a fin de obtener un préstamo
- A sabiendas, prestan más dinero del que un prestatario puede pagar
- Cobran altas tasas de interés a los prestatarios según su raza u origen nacional y no según su historial crediticio
- Cobran tarifas por productos y servicios innecesarios o inexistentes
- Presionan a los prestatarios para que acepten préstamos de mayor riesgo, como préstamos globo, pagos de solo intereses y fuertes sanciones por pago anticipado.
- Se enfocan en los prestatarios vulnerables para obtener ofertas de refinanciamiento cuando sepan que los prestatarios necesitan efectivo debido a problemas médicos, de desempleo o de deuda.
- “Le quitan” a los propietarios el valor acumulado de sus viviendas, convenciéndolos de refinanciar una y otra vez cuando no hay ningún beneficio para el prestatario.
- Utilizan tácticas de venta de alta presión para vender mejoras en el hogar y luego financiarlas con altas tasas de interés.
¿Qué tácticas usan los prestamistas abusivos?
La siguiente lista proporciona detalles sobre algunas de las estrategias de prestamistas abusivos más comúnmente utilizadas:
- Un prestamista o inversionista le dice que es su única oportunidad de obtener un préstamo o ser dueño de una casa. Debería poder tomarse su tiempo para mirar otras ofertas y comparar precios y casas. Si un prestamista intenta evitar que lo haga, es probable que sea un fraude.
- La casa que está comprando cuesta mucho más que otras casas en el vecindario, pero no es más grande ni mejor que las demás.
- Se le pide que firme un contrato de venta o documentos de préstamo que estén en blanco o que contengan información que no sea verdadera.
- Se le informa que el seguro de la Administración Federal de Vivienda lo protege contra defectos de propiedad o fraude de préstamos. ¡El seguro de la FHA no sirve para este tipo de propósitos!
- El costo o los términos del préstamo en el cierre no son los que acordó.
- Se le dice que el refinanciamiento puede resolver sus problemas de crédito o dinero.
- Se le dice que sólo puede obtener una buena oferta en una mejora del hogar si la financia con un prestamista en particular.
11 consejos para ser un consumidor inteligente
Los siguientes consejos pueden ayudarle a evitar prácticas de préstamos abusivas y otras tácticas poco éticas en la industria de bienes raíces:
- Antes de comprar una casa, asista a un curso de educación para propietarios de vivienda ofrecido por una agencia de consejería sin fines de lucro aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU.
- Entreviste a varios profesionales de bienes raíces (agentes) antes de comenzar a trabajar con un realtor®. Siempre pregunte y verifique las referencias antes de seleccionar un agente inmobiliario que le ayude a comprar o vender una casa.
- Obtenga información sobre los precios de otras viviendas en el vecindario. Verifique el precio promedio por pie cuadrado de las propiedades en esa área. No se deje engañar pagando demasiado.
- Contrate a un inspector de viviendas debidamente calificado y con licencia para que inspeccione cuidadosamente una propiedad antes de estar obligado a comprarla. Determine si usted o el vendedor serán responsables de pagar las reparaciones. Si tiene que pagar por las reparaciones, determine si puede pagarlas una vez que compre la propiedad.
- Busque un prestamista hipotecario y compare los costos entre diferentes prestamistas. Sospeche si alguien, incluido su agente inmobiliario, intenta dirigirlo a un solo prestamista.
- NO permita que nadie lo persuada de hacer una declaración falsa en su solicitud de préstamo, como exagerar sus ingresos, mentir sobre la fuente de su pago inicial, no revelar la naturaleza y el monto de sus deudas o extender el tiempo que tiene como empleado. Cuando solicita un préstamo hipotecario, toda la información que envíe debe ser precisa y completa. Mentir en una solicitud de hipoteca es un fraude y puede resultar en sanciones penales.
- NO permita que nadie lo convenza de pedir prestado más dinero del que sabe que puede pagar. Si se atrasa en los pagos de la hipoteca, corre el riesgo de perder su casa y todo el dinero que invierte en su propiedad. También arruinará su crédito y podría enfrentar graves problemas financieros.
- Nunca firme un documento en blanco o un documento que tenga información en blanco. Si otra persona inserta información después de que usted haya firmado, es posible que aún esté sujeto a los términos del contrato. Inserte “N / A” (es decir, no aplica) o cruce los espacios en blanco.
- Lea todo en su oferta y su contrato de hipoteca cuidadosamente y haga TODAS las preguntas que tenga. ¡No firme nada que no comprenda! Antes de firmar, haga que un abogado experto en derecho de bienes raíces revise su contrato y acuerdo de préstamo, consulte con un profesional de bienes raíces de confianza o solicite ayuda a un asesor de vivienda de una agencia aprobada por HUD. Si no puede pagar un abogado, lleve sus documentos a la agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD más cercana para ver si pueden revisar los documentos o si pueden referirlo a un abogado que lo ayude de forma gratuita o por bajo costo.
- Sospeche cuando el costo de una mejora en el hogar aumenta si no acepta el financiamiento del contratista.
- Sea honesto acerca de su intención de ocupar la casa. Declarar que planea vivir allí cuando, de hecho, no es así (porque tiene la intención de alquilar la casa a otra persona o arreglarla y revenderla) viola la ley federal y es un delito.
