El segundo estado más poblado del país, el «Estado de la estrella solitaria» continúa atrayendo a la gente con su bajo costo de vida y la carencia de impuestos sobre la renta. Pero incluso con estos beneficios, Texas enfrenta sus desafíos. Por ejemplo, desastres naturales como huracanes, inundaciones, incendios forestales y tornados afectan cada vez más a los tejanos y elevan sus precios de seguros.
Esto podría explicar por qué Texas ocupa el segundo lugar en un informe publicado recientemente titulado «Estados con los mayores y menores aumentos de deuda de tarjetas de crédito». El hogar promedio de Texas tiene una deuda de tarjetas de crédito de $12,485, y los tejanos adeudan colectivamente $119,455,449,414.
“Los tejanos disfrutan de muchas libertades que normalmente les ayudan a mantener los costos bajos, como una amplia libertad de elección de servicios públicos”, explica Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Pero esas mismas libertades han dado como resultado costos vertiginosos este año. Ha dificultado el presupuesto de los tejanos y, como resultado, muchos se vieron obligados a depender del crédito para sobrevivir”.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Texas a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito hasta en 50%
Este gráfico muestra un desglose del promedio de deudas de consumo en Texas, según el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.
Los datos más recientes muestran que 25,671 tejanos se declararon en quiebra este año.
Ingresos y empleo en Texas
Texas tiene un ingreso per cápita, o promedio por persona, de $37,514, inferior al promedio nacional de $41,261. Su ingreso familiar promedio es de $75,149. Su salario mínimo equivale al salario mínimo federal de $7.25 por hora.
Dado que Texas es un estado con derecho al trabajo, no se puede negar el empleo a los empleados por estar afiliados o no a un sindicato. Además, no se les puede obligar a afiliarse o abandonar un sindicato contra su voluntad. Tampoco están obligados a pagar cuotas sindicales. Sin embargo, aún pueden disfrutar de los beneficios sindicales.
Además, Texas es un Estado de empleo a voluntad. [ENG]. Esto significa que, en cualquier momento y por cualquier motivo, se puede rescindir el contrato de trabajo. En consecuencia, ni el empleador ni el empleado garantizan el mantenimiento del empleo. Por lo tanto, también pueden rescindir su relación laboral.
En 2024, Texas tenía una tasa de desempleo del 4,1%, similar al promedio nacional del mismo año.
Beneficios de desempleo:
Mínimo por semana: $69
Máximo por Semana: $521
Máxima disponibilidad de Beneficios: 26 semanas
Información general sobre el Programa de seguro de desempleo:
Texas no tiene una tasa de impuesto sobre la renta. Texas impone un impuesto estatal sobre las ventas y el uso del 6.25%. Las jurisdicciones locales (ciudades, condados, distritos de propósito especial y autoridades de tránsito) pueden imponer hasta un 2% de impuestos sobre las ventas y el uso para una tasa impositiva combinada máxima del 8.25%.
La banca también es bastante poco común en comparación con la mayoría de los estados. Los residentes sin cuenta corriente o de ahorros representan el 7.7% de la población.
Mercado inmobiliario de Texas
Texas alberga algunas de las ciudades más grandes del país. Houston, San Antonio y Dallas son las tres ciudades más pobladas del estado. Todas tienen más de un millón de habitantes. Esto hace que la vivienda sea competitiva, pero aún existen fluctuaciones en el mercado.
Los precios de las viviendas en Houston subieron un 8,7% en septiembre de 2024 y se vendieron a un precio medio de $353,000. El alquiler medio es de $1,852 al mes, una cifra que aumentó 12 dólares desde el año pasado. Dicho esto, Zillow informa que el mercado inmobiliario en Houston se encuentra actualmente en un nivel bajo, en lugar de cálido o activo, lo que indica que Houston no es un mercado con mucha demanda de vendedores.
Texas ofrece exenciones de vivienda familiar. Esto permite al propietario proteger hasta el 100 % del valor de su residencia principal, dependiendo de ciertos factores.
62% de los tejanos son propietarios de vivienda
Pago medio de hipoteca: $1,549
Pago de renta promedio: $1,045
Si le resulta difícil hacer los pagos de alquiler, puede buscar ayuda a través de los programas de alquiler de Texas. Para aquellos que buscan alivio hipotecario, Texas ofrece una mano amiga a través del programa de Asistencia de Vivienda de Texas.
Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda
CNBC informó en 2024 que el tejano promedio necesitaría aproximadamente $53,468 al año para jubilarse. Se recomienda un colchón de confort del 20% ($10,694). Esto significa que el objetivo para una jubilación cómoda en Texas sería de aproximadamente $64,162.
La tasa impositiva estatal del 0% garantiza que las personas lo piensen dos veces antes de considerar jubilarse en otro lugar. Sobre todo si se considera que uno de cada siete jubilados depende del Seguro Social para el 90% de sus ingresos. El hecho de que los ingresos del Seguro Social no estén sujetos a impuestos sigue siendo un gran atractivo para jubilarse en el estado.
Promedio de primas de seguro en Texas
Texas, al igual que la mayoría de los estados de EE. UU., opera bajo un sistema de responsabilidad civil por culpa en lo que respecta a accidentes automovilísticos. Por esta razón, además del costo promedio anual de $2,458 en primas de seguro de auto, es fundamental que las víctimas de lesiones y daños a la propiedad cuenten con pruebas de responsabilidad para que puedan recibir una compensación por sus pérdidas.
Las primas anuales promedio del seguro de hogar son bastante altas, de $3,916. En cuanto a las primas promedio del seguro médico, se espera un desembolso anual de aproximadamente $6,324.
Recursos útiles para los tejanos que enfrentan dificultades
En 2024, Texas albergaba a 1,534,356 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.
Cómo Consolidated Credit ayuda a los residentes de Texas a encontrar alivio de deudas
En 2024, Consolidated Credit brindó consejería de crédito gratuita a 15,043 residentes de Texas. De ellos, 3,044 consolidaron sus deudas con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (el monto promedio de deuda inscrito fue de $15,146). Los demás recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación presupuestaria complementaria, y se les orientó hacia la solución más adecuada para su situación para salir de deudas lo antes posible.
¡También nos gustaría felicitar a los 1,114 residentes de Texas que quedaron libres de deudas el año pasado con la ayuda de Consolidated Credit!
María es una de ellas. Esta residente de Dallas, Texas, se graduó de un Programa de Gestión de Deudas a través de Consolidated Credit. Esto es lo que opina sobre el programa:
Video Destacado
María ya no siente preocupación gracias a Consolidated Credit
Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en Texas
Si tiene buen crédito y necesita pagar deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deudas es una excelente opción para usted. Al tener un buen crédito, obtendrá una tasa de interés baja para un préstamo que refinancia toda su deuda con un pago mensual. Esto le ayudará a liberarse de la deuda más rápido y es posible que termine pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes de Texas con deuda alta y un buen puntaje crediticio.
Los propietarios de viviendas en Texas pueden calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, también llamado HELOC, por sus siglas en inglés. Estos tipos de préstamos utilizan el capital de su vivienda. Debido al rápido aumento del valor de la vivienda, muchos residentes tienen equidad en sus viviendas. El préstamo le permite pedir prestado contra el capital de su casa y pagar tarjetas de crédito y otras deudas. Este no es un paso para tomar a la ligera porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD para asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Texas con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de la deuda después de considerar su situación. Los residentes de Texas pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se adapta mejor a las necesidades y objetivos de cada persona.
En Texas, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudarle. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un cronograma de pagos. Las personas que califican pueden salir de la deuda en 36-60 pagos, en promedio.
Otra opción para los residentes de Texas es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una empresa de liquidación de deudas. En este programa, acepta pagar a sus acreedores una parte de lo que se debe. Esto dañará su puntaje de crédito porque no está pagando en los términos que acordó en un principio. Los pagos atrasados, que a menudo son parte de este programa, afectarán su calificación crediticia durante siete años. Incluso con esos aspectos negativos, este puede ser un excelente programa para los residentes de Texas con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.
Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en Texas. Si enfrenta desafíos con la deuda, llámenos al (844) 294-8369 para recibir una evaluación gratuita de deuda y presupuesto de un consejero de crédito certificado.
Si está cansado de hacer pagos y no llegar a ningún lado, hable con un consejero de crédito certificado para revisar sus opciones de alivio de deudas.
“El proceso de saldar mis deudas ha sido muy simple y libre de estrés desde el principio. Los consejeros han sido muy atentos y súper amables. ¡Nunca pensé que sería posible salir de mis deudas, pero en menos de un año voy a alcanzar mi meta!
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $15.698.00
Promedio de cargos de interés: $8.912.28
Tiempo de pago: 11 años, 1 mes
Total de pagos mensuales: $627.92
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 5,73%
Total de cargos de interés: $2.459.65
Tiempo de pago: 4 años, 10 meses
Total de pagos mensuales: $303.00
Tiempo ahorrado
6 años, 3 meses
Ahorros mensuales
$324.92
Interés ahorrado
$6,453.33
Casos de estudio
Roxann
de
Wichita Falls, TX
“Llamar a Consolidated Credit es la mejor decisión que pude haber hecho. Los consejeros son honestos, atentos y comprensivos. Se la recomiendo a todo el mundo.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $28.957.00
Promedio de cargos de interés: $16.445.78
Tiempo de pago: 15 años, 4 meses
Total de pagos mensuales: $1.176.32
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de interés negociado: 10,35%
Total de cargos de interés: $3.594.00
Tiempo de pago: 4 años, 3 meses
Total de pagos mensuales: $627.00
Tiempo ahorrado
11 años, 1 meses
Ahorros mensuales
$549.32
Interés ahorrado
$12,851.78
Casos de estudio
Jessica
de
Dallas, TX
“La información recibida por medio del programa ha sido muy útil y educativa. Gracias Consolidated Credit.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deudas no aseguradas: $8.251.00
Promedio de cargos de interés: $4.455.58
Tiempo de pago: 10 años, 5 meses
Total de pagos mensuales: $334.12
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 2,22%
Total de cargos de interés: $741.27
Tiempo de pago: 3 años, 10 meses
Total de pagos mensuales: $196.00
Tiempo ahorrado
6 años, 7 meses
Ahorros mensuales
$138.12
Interés ahorrado
$3,714.31
¡Obtenga el alivio de deudas que necesita! Hable hoy con uno de nuestros consejeros de crédito certificados para obtener una evaluación gratuita de deuda y presupuesto.
