Alivio de la deuda de tarjeta de crédito

Explore 5 opciones de alivio para ver si usted puede manejar sus deudas  de tarjetas de crédito por su cuenta o si necesita ayuda

Alivio de la deudaAlgunas deudas son demasiado grandes para manejarlas, simplemente apretándose el cinturón o con la práctica de mejores técnicas presupuestarias. Cuando usted comienza a sentir que su deuda está fuera de control, es el momento de considerar sus opciones para encontrar el alivio que tanto desea. Hay una variedad de diferentes opciones de alivio que puede elegir, pero el objetivo de cada una es para ayudar a reducir la carga mensual de sus deudas, y hacer que pagar la deuda le resulte más manejable. Si usted está enfrentando crecientes problemas con sus deudas de tarjetas de crédito, considere todas sus opciones cuidadosamente -la solución adecuada para su deuda puede significar la diferencia entre encaminar sus finanzas nuevamente o ir a la Corte para declararse en bancarrota-. Antes de elegir cualquier opción de alivio, consulte con un profesional experto en crédito, como un consejero de crédito certificado, para asegurarse de que tomará la decisión correcta para sus finanzas. Llame al para hablar con un consejero de crédito certificado en forma gratuita o solicite en línea un Análisis gratuito de deudas.

Opción de alivio de la deuda 1: Negociación de la deuda

La primera vía para considerar si usted necesita alivio de la carga mensual de su deuda de tarjeta de crédito es negociar tasas de interés más bajas con sus acreedores en forma individual. En algunos casos, una simple reducción de la tasa de interés en su cuenta de tarjeta de crédito puede proporcionar alivio. Su deuda no se acumula tan rápido y esto a menudo puede reducir sus pagos mensuales. Puesto que usted está negociando con los acreedores directamente, es probable que necesite un fuerte historial de pago y/o una buena calificación crediticia para demostrar que usted es un buen candidato para merecer tener sus tasas de interés reducidas.

Opción de alivio de la deuda 2: Transferencia de saldo

Si las negociaciones de reducción de las tasas de interés no redujeran sus pagos mensuales significativamente, haciendo una transferencia de saldo puede ayudarle a encontrar el alivio que necesita. Una transferencia de saldo consiste en tomar las deudas de una tarjeta de crédito con intereses más alto y moverlas a otra tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. Usted también tiene la ventaja de hacer un solo pago cada mes. Usted necesita un buen puntaje de crédito para calificar para las tasas de interés que ofrecen un beneficio en la reducción de pago mensual. Así mismo, asegúrese de leer el contrato cuidadosamente, ya que puede haber altas tarifas de transferencia de saldo en algunas tarjetas de crédito.

Opción de alivio de deuda 3: Préstamo para Consolidación de la Deuda

Casi como en una transferencia de saldo entre tarjetas, un préstamo personal de consolidación de deuda le permite cancelar los saldos existentes de sus tarjetas de crédito de alto interés y quedarse con una cuenta de interés bajo. Con un préstamo, puede ser capaz de obtener mejores tasas de interés que las mismas conseguidas a trav&eeacute;s de una tarjeta de crédito, ya que estas son deudas no garantizadas. Los préstamos de consolidación de deuda pueden ser garantizados o asegurados, tal como con un préstamo con garantía hipotecaria. Usted necesita un buen crédito para calificar para las tasas de interés que hacen de esta una buena opción para el alivio de la deuda. Una nota sobre préstamos con garantía hipotecaria: La mayoría de los expertos coinciden en que nunca debe usar su capital en la propiedad para pagar las deudas de tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito no están garantizadas y tiene una amplia gama de opciones si usted está enfrentando dificultades para hacer los pagos. Su préstamo hipotecario es una deuda garantizada, por lo que mientras el préstamo de la equidad puede reducir sus pagos, si se atrasa con ellos, el prestamista puede ejecutar la hipoteca. Y puede entonces perder su casa. Si usted está considerando un préstamo con garantía hipotecaria para cubrir su deuda de tarjeta de crédito, denos una llamada y podremos ayudarle, explicándole sus opciones para que pueda tomar una decisión informada.

Opción de alivio de deuda 4: Programa de Manejo de Deuda

A menudo, uno de los principales problemas con los que se tropiezan en las tres primeras opciones de alivio de deuda es que las consecuencias de los problemas de deuda han impactado negativamente en su calificación crediticia. Cada vez que paguen las cuotas, pague tarde o pague menos que el mínimo requerido deteriora su calificación crediticia. Si usted no tiene un buen historial de crédito, usted no calificará para lograr buenas tasas de interés para que las anteriores soluciones propuestas sean viables. En este caso la inscripción en un programa de manejo de deuda puede ser su mejor opción. Su puntaje de crédito no es un factor que se vea afectado negativamente por unirse al programa. De hecho en la mayoría de los casos, si su crédito ha sido dañado por la deuda de tarjetas de crédito, enrolarse en un programa de manejo de deuda, en realidad puede mejorar su puntuación. Usted se inscribe a través de una agencia de asesoría de crédito. El organismo propondrá nuevos términos con todos sus acreedores y creará un plan que se ajuste a su presupuesto. Usted sólo tiene que hacer un pago mensual y ellos desembolsarán los nuevos pagos a los acreedores en su nombre.

Opción de alivio de la deuda 5: Liquidación de Deudas

En algunos casos, incluso un programa de manejo de deudas no puede ayudar a pagarlas en su totalidad. Si su deuda ha llegado al punto de que no hay forma de pagar todo lo que debe, puede ser tiempo para considerar las opciones de pago de la deuda – un acuerdo de liquidación de la deuda estándar o una propuesta para los acreedores más formal. Ambas opciones le permiten saldar la deuda por menos de la cantidad total adeudada. Usted paga una suma global o de acuerdo a un calendario de pagos parciales. Este tipo de pagos de la deuda tiene un impacto negativo en su puntaje de crédito, pero a menudo es mejor que una alternativa de presentarse en bancarrota. Los acreedores normalmente requieren que usted pueda probar que ha agotado todas las demás opciones de alivio de su deuda antes de considerar llegar a un acuerdo. En algunos casos, las personas que piensan que sus deudas son demasiado grandes para lograr no más que un acuerdo parcial o una bancarrota pueden encontrar una ventaja en otra opción de alivio de la deuda – en particular, con un programa de manejo de deudas.

Podemos ayudarle a encontrar alivio

Incluso si su deuda de tarjeta de crédito es de $ 75,000 o más, usted todavía puede ser capaz de consolidar sus deudas para pagarlas en su totalidad con un programa de manejo de deudas. Llame a para hablar con un consejero de crédito certificado que puede ayudar a sopesar sus opciones de alivio de deuda, o solicitar en línea un análisis gratuito de deudas..