Alivio de deudas de tarjeta de crédito

Encuentre alivio de deudas de tarjetas de crédito en 3 pasos sencillos

Encontrar alivio de deudas significa identificar una solución que minimice la carga de los pagos de la deuda. El objetivo es reducir o eliminar los cargos por intereses y las tarifas para que pueda pagar su deuda más rápido.

En muchos casos, puede pagar menos cada mes y aún así salir de la deuda más rápido que con los pagos tradicionales. Esencialmente, encuentra una manera de devolver lo que debe que funcione para sus finanzas.

Pero cada situación financiera es diferente y hay varias formas de salir de las deudas de tarjetas de crédito:

Encuentre alivio de deudas de tarjetas de crédito en 3 pasos sencillos
  1. Hacer una transferencia de saldo de tarjeta de crédito para que pueda pagar la deuda sin intereses
  2. Consolidar la deuda con un préstamo personal a bajo interés
  3. Inscrribirse en un programa de manejo de deudas a través de una agencia de consejería de crédito
  4. Liquidar la deuda por menos de lo que debe, pero afectará su crédito
  5. Declararse en quiebra para que pueda empezar de nuevo

Entonces, ¿cómo saber qué solución es la adecuada para usted? La respuesta es a través del asesoramiento crediticio al consumidor. Y Consolidated Credit está aquí para ayudarle a encontrar la solución adecuada para su situación financiera única en tres pasos sencillos .

Paso 1: Reciba consejería de crédito gratuita

La asesoría crediticia no es una solución de deuda en sí misma. Es una forma fácil y gratuita de encontrar el alivio de deudas que necesita. Un consejero de crédito certificado evalúa sus deudas, crédito y presupuesto para ver cuál es su situación y poder ayudarle a encontrar la solución adecuada para sus necesidades.

Costo Gratis
Hora 30 minutos – 1 hora
Impacto en puntaje crediticio Ninguno (la verificación de crédito es una consulta ligera)
Obligación Ninguna
Lo que ganará
  1. Comprensión de sus diversas opciones para salir de deudas.
  2. Si es elegible para un programa de manejo de deudas
  3. Si es así, ¿cuánto puede esperar pagar?

Obtenga más información sobre cómo funciona la consejería crediticia »

Paso 2: Evalúe sus opciones para el alivio de deudas

El trabajo del consejero de crédito es brindarle toda la información que necesita para tomar una decisión informada. Después de eso, puede decidir explorar otras opciones para asegurarse de que está tomando la decisión correcta. Si desea investigar otras opciones, tenemos algunos recursos gratuitos que pueden ayudarle a encontrar la mejor solución para sus necesidades.

Paso 3: Cuando esté listo, inscríbase en un programa de manejo de deudas

Si decide que un programa de manejo de deudas es su mejor opción, puede inscribirse tan pronto como esté listo. Entonces nuestro equipo se pondrá a trabajar. Llamamos a cada uno de sus acreedores para resolver tres factores clave que le facilitarán salir de la deuda:

  1. Que acuerden aceptar pagos a través de un programa de manejo de deudas
  2. Para reducir o eliminar los cargos por intereses aplicados a su crédito
  3. Que dejarán de aplicar sanciones y tarifas a su deuda.

Una vez que todos sus acreedores firmen, inicia el programa. Usted nos hace un pago cada mes y luego lo distribuimos a sus acreedores en su nombre. Esto es lo que puede esperar de un programa de manejo de deudas:

Pagos Pagos totales reducidos en 30-50%
Cargos por intereses Reducido a 0-11%, en promedio
Tarifas Las tarifas se establecen según el estado donde reside y se incluyen en su pago mensual. Las tarifas promedio son de $40 y tienen un límite de $79 en todo el país
Tiempo de pago 36-60 pagos
Impacto crediticio Positivo o neutral

Obtenga más información sobre un programa de manejo de deudas »

Alivio de deudas para otros tipos de deuda

La deuda de tarjetas de crédito no es el único tipo de deuda que puede incluir en un programa de manejo de deudas. Puede consolidar casi cualquier tipo de deuda no garantizada, sin incluir préstamos para estudiantes. Esto incluye préstamos de consolidación de deuda, facturas médicas impagas en colección e incluso algunos préstamos de día de pago. Si tiene problemas con los préstamos estudiantiles, necesitará un tipo especializado de alivio de deudas.

3 opciones para el alivio de deudas de tarjetas de crédito mediante la consolidación

Opción 1: haga una transferencia de saldo de la tarjeta de crédito para que pueda pagar la deuda sin intereses

Limitación de crédito: esta opción solo funciona si tiene buen crédito, un crédito excelente es mejor. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen 0% APR en transferencias de saldo cuando abre la cuenta. Un puntaje de crédito excelente significa que califica para el período introductorio de APR del 0% más largo posible. Algunas tarjetas tienen promociones que duran hasta 18 o 24 meses. Eso le da hasta dos años para pagar su deuda sin intereses.

Tenga en cuenta las tarifas: las transferencias de saldo siempre implican tarifas de transferencia, incluso cuando tiene 0% APR. Usted paga una tarifa por cada saldo que transfiera, entre $3 y 3 por ciento.

Cómo funciona:

  • Usted abre un crédito de transferencia de saldo, que califica para tarifas y términos según su puntaje crediticio
  • Luego transfiere los saldos de sus cuentas existentes a la nueva cuenta con tarifas agregadas
  • Tiene una cantidad determinada de meses para pagar su deuda sin cargos por intereses

Asegúrese de calcular cuidadosamente para asegurarse de eliminar el saldo antes de que se acabe el tiempo. Si puede, esto le dará el mayor ahorro de costos, porque no hay cargos por intereses. De lo contrario, la tasa de interés de su deuda podría ser incluso más alta de lo que era originalmente.

Obtenga más información sobre las transferencias de deudas de tarjetas de crédito »

Opción 2: consolidar la deuda con un préstamo personal a bajo interés

Limitación de crédito: al igual que una transferencia de saldo, un préstamo de consolidación de deuda personal suele ser solo una solución viable para los consumidores que tienen un buen puntaje crediticio. Cuanto mayor sea su puntuación, menor será la tasa de interés para la que puede calificar en el préstamo. Una APR del 5% es ideal, pero cualquier valor por debajo del 10% puede ser suficiente para brindarle el alivio de deudas que necesita. Si no puede calificar para una tasa inferior al 10%, busque otras opciones.

Cómo funciona:

  1. Consulte las tasas con su banco o cooperativa de crédito, así como con otras instituciones financieras y prestamistas en línea. Su objetivo es encontrar las mejores tarifas y condiciones.
  2. Solicita el préstamo que se ajuste a tus necesidades. El prestamista basa su aprobación en su solvencia.
  3. Una vez aprobado, utiliza el dinero que recibe del préstamo para pagar sus deudas; en algunos casos, el prestamista enviará el dinero directamente a sus acreedores.

Básicamente, usa el dinero del préstamo para pagar los saldos de su tarjeta de crédito y otras deudas. También puede pagar cosas como facturas médicas.

Al utilizar esta opción, deseará un préstamo con un plazo de cinco años o menos. Más que eso significa que sus costos totales de reembolso serán demasiado altos. Solo tenga en cuenta que un plazo más corto significa pagos mensuales más altos. Calcule cuidadosamente para asegurarse de que pueda cumplir con los pagos.

Explore los préstamos de consolidación de deudas personales »

Opción 3: Inscríbase en un programa de manejo de deudas a través de una agencia de consejería de crédito

El beneficio de la ayuda profesional: un programa de gestión de deudas es la solución que utiliza si no puede progresar por su cuenta. Si no tiene buen crédito o no ha realizado algunos pagos, es posible que sus acreedores se resistan a trabajar con usted. Contar con la ayuda de una agencia de asesoría crediticia significa que tiene un equipo de negociadores de su lado. Eso facilita la elaboración de un plan de pago que sus acreedores realmente aceptarán.

Cómo funciona:

  1. Primero, habla con un consejero de crédito certificado para que revise todas sus opciones. El consejero se asegura de que un programa de manejo de deuda sea la solución adecuada. De lo contrario, pueden indicarle a dónde ir.
  2. Si el programa es la opción correcta, pueden ayudarle a inscribirse. Juntos, encontrarán un pago mensual que se adapte a su presupuesto.
  3. Luego, el consejero llama a cada uno de sus acreedores para que firmen el calendario de pagos ajustado.
  4. También negocian para reducir o eliminar los cargos por intereses, así como para detener futuras sanciones.

Obtenga más información sobre un programa de manejo de deudas »

Opciones de alivio de deudas que debe evitar

Las tres opciones descritas anteriormente no son las únicas opciones disponibles. Hay otras formas de encontrar alivio de deudas, pero no las recomendamos. En Consolidated Credit, promovemos una estrategia de “no hacer daño” cuando se trata de alivio de deudas. En otras palabras, la solución de su deuda no debería ponerlo en una posición peor que cuando comenzó.

Cada una de las soluciones anteriores, cuando se usa correctamente, puede eliminar su deuda sin causar daño crediticio o empeorar su situación financiera. Otras soluciones pueden disminuir su puntaje crediticio o afectar negativamente su plan financiero a largo plazo.

Por ejemplo, puede:

  1. Utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda. Sin embargo, esto lo pone en mayor riesgo de sufrir una ejecución hipotecaria. Si no realiza los pagos, podría perder su casa.
  2. Retirar fondos de su 401(k) o IRA, pero puede enfrentar multas por retiro anticipado. También agota los fondos en ahorros que necesitará más adelante en la vida para jubilarse a tiempo.
  3. Liquidar la deuda por menos de lo que debe, pero esto dañará su puntaje crediticio. También es posible que deba pagar impuestos sobre la renta en su próxima declaración de impuestos por el monto que estableció.

Buenas y malas formas de encontrar alivio de deudas

La solución de alivio de deudas adecuada le ayudará a llegar a cero sin crear un riesgo adicional ni dañar su crédito. Cuando se trata de malas formas de buscar alivio de deudas, puede haber algunas circunstancias en las que usar una de estas soluciones sería la mejor opción. Sin embargo, primero debe agotar todas las demás opciones y utilizar únicamente las malas formas como último recurso para evitar la quiebra.

Buenas formas de encontrar alivio de  deudas Malas formas de encontrar alivio de deudas
Transferencia de saldo de tarjeta de crédito Préstamo con garantía hipotecaria / Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
Préstamo de consolidación de deuda personal no garantizada Refinanciamiento con retiro de efectivo
Programa de manejo de deudas Usar fondos de jubilación (401k o IRA)
Plan de reducción de deuda Programa de liquidación de deudas
Negociación de tasas de interés Préstamos de día de pago / préstamos de anticipo en efectivo

Cómo saber que es hora de buscar alivio de la deuda

Cuando se trata de su tranquilidad y bienestar, debe saber identificar las señales de peligro cuando tiene demasiadas deudas en sus tarjetas de crédito. Estos problemas pueden provocarle noches de insomnio, estrés a diario y discusiones innecesarias en su hogar. La mayoría de la gente quiere creer que puede vencer sus problemas de tarjetas de crédito por su propia cuenta, pero ¿cómo saber cuando llega la hora de buscar ayuda?

¿Cómo prever cuando las deudas están a punto de salirse de control?

¡Si quiere encontrar alivio tiene que tomar acción!

A veces, simplemente nos resignamos a seguir adelante, incluso si realmente no estamos llegando a ningún lado.

Aquí hay una verdad simple: los programas de pago mínimo nunca se diseñaron para ayudarle a salir de sus deudas. Los cargos por intereses son los ingresos del emisor de crédito, lo que significa que están encantados de permitirle permanecer endeudado todo el tiempo que desee.

Por lo tanto, los pagos mínimos solo devuelven un pequeño porcentaje de lo que debe, generalmente alrededor del 2%. Es más asequible mes a mes, pero la compensación es que usted permanece endeudado durante mucho tiempo. Muchas veces, si solo realiza pagos mínimos, podría estar pagando esas compras durante décadas.

Y eso es solo la mitad del problema. Si acumula saldos altos, es posible que pagos aún mayores no hagan mella rápidamente a tasas tan altas. Dependiendo de su flujo de efectivo disponible y las tasas de interés, puede ser imposible pagar sus tarjetas de crédito de manera eficiente.

Haga una prueba sencilla:

  1. Use la calculadora de deuda a continuación para ver cuánto tiempo tomaría liquidar solo uno de sus grandes saldos. Es posible que desee revisar su presupuesto para ver si hay algún gasto que pueda recortar para liberar más dinero para la eliminación de deudas.
  2. Ingrese el saldo y su tasa de interés actual. Si no conoce su calendario de pagos, consulte su estado de cuenta o elija 2%.
  3. Ahora considere otras dos opciones: pagar el mínimo mas un poco más, o hacer un pago fijo mayor.


Esa es solo una deuda. Ahora piense, ¿cuánto tiempo llevará liquidar todas sus deudas? Si no le gusta la respuesta, es hora de buscar alivio de la deuda.

Por otro lado, si aún desea intentar cancelar la deuda con pagos regulares, siga los pasos a continuación. Sus posibilidades de éxito aumentarán .

Paso 1: Negocie tasas más bajas con sus acreedores

Una tasa más baja significa que una mayor parte de cada pago que realice puede destinarse a la deuda en lugar de los intereses acumulados. Esto acelera el reembolso, especialmente si realiza pagos mayores.

Sus posibilidades de una negociación exitosa aumentan si:

  • No está atrasado en sus pagos
  • Su puntaje crediticio aumentó desde que abrió la cuenta
  • Ha sido un cliente leal durante varios años

Si no logra negociar con éxito por su cuenta, puede ser una señal de que necesita la ayuda de servicios profesionales de asesoramiento crediticio. Tener un equipo de negociadores experimentados de su lado con relaciones establecidas con los acreedores puede ser de gran ayuda para asegurarse de obtener los resultados que desea.

Paso 2: implemente un plan de reducción de deuda

Básicamente, organiza estratégicamente sus facturas y realiza los pagos más grandes posibles de una deuda a la vez. Usted encuentra el mayor flujo de efectivo posible en su presupuesto al eliminar los gastos y luego apuntar a cada deuda sucesivamente.

¿Cómo pagar la deuda de tarjetas de crédito?

Podemos ayudarle a encontrar alivio

Incluso si su deuda de tarjeta de crédito es de $75,000 o más, usted todavía puede ser capaz de consolidar sus deudas para pagarlas en su totalidad con un programa de manejo de deudas. Llame al 1-888-294-3130
para hablar con un consejero de crédito certificado que puede ayudar a sopesar sus opciones de alivio de deudas, o solicitar en línea un análisis gratuito de deudas.