Examine todas sus opciones cuidadosamente para elegir la mejor solución de vivienda para sus necesidades en el ejército
La mayoría de los problemas de vivienda en el ejército ocurren con el cambio permanente de estación (PCS, por sus siglas en inglés).
El personal militar y sus familias tienen una variedad de opciones de vivienda cuando llegan las órdenes de PCS. Usted puede comprar una casa, alquilar un apartamento o una casa, o elegir vivir en la base si no hay una lista de espera.
Un buen lugar para comenzar una vez que reciba sus pedidos es la oficina de vivienda en su nuevo lugar de trabajo.
El personal puede proporcionarle información sobre viviendas temporales, el mercado de vivienda de su nueva comunidad y los subsidios de vivienda. También puede consultar esta guía para ayudarle a tomar una decisión bien pensada.
Si tiene preguntas sobre la vivienda, ya sea que estén relacionadas directamente con PCS o no, nosotros podemos ayudarlo.
Llame al(844) 294-8369 para hablar con un consejero de vivienda certificado por Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) o solicite una consulta gratuita de vivienda ahora en línea.
Comprar vs. Alquilar
La mayoría del personal militar se rehúsa a comprar una casa porque sabe que otra mudanza está en su futuro. Pero si su familia se enamora del área y de la comunidad, comprar puede ser una opción. Aquí están los pros y los contras de ambos.
Comprar:
Ser propietario de una casa puede ser parte del sueño americano, pero no siempre coincide con el estilo de vida de las familias de militares. Aquí está un desglose de los pros y contras de comprar una casa.
Los intereses hipotecarios, los impuestos y la mayoría de los puntos de préstamos hipotecarios son deducibles de impuestos.
La propiedad, por lo general, fortalece su patrimonio
Acceso a préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés)
No depende de nadie para mantener o arreglar la propiedad
Deducciones fiscales para cubrir los gastos de vivienda
Responsable de los impuestos sobre la propiedad
Puede tener problemas para vender o alquilar después de solo unos pocos años en la casa.
Costos de cierre, costos de seguro
Gastos generales de mantenimiento y reparación: electrodomésticos, jardinería, etc.
Daños a la vivienda en caso de alquiler
Alquiler:
Diferir la propiedad de la vivienda en favor de alquilar una puede ser la opción más segura, especialmente si se avecina otra reubicación. Sin embargo, el alquiler tiene sus propias características buenas y malas.
Menores costos iniciales
Apenas hay costos de mantenimiento
Menores costos mensuales
Usted ahorra dinero cada mes si su alquiler está por debajo de su Subsidio Básico de Vivienda (BAH, por sus siglas en inglés)
Más fácil de mover con poco tiempo de anticipación
Nota: Pida una cláusula militar (en inglés) en su contrato de alquiler, que permite que el contrato de alquiler se rompa en el caso de una llamada al servicio activo, reasignación u otro asunto relacionado con el ejército.
Podría tener un propietario terrible
No ser capaz de acumular capital en un alquiler
No hay control sobre los aumentos de alquiler
No hay beneficios fiscales
La posibilidad de que no se permitan mascotas ni niños
Vivir en la base
Otra opción para el personal militar es vivir en la base. Para algunas familias es un ambiente agradable, para otras simplemente no funciona. Veamos los pros y contras generales.
Costos de vida cubiertos, incluyendo servicios públicos
Muy poco o ningún tráfico al trabajo
Fácil acceso a instalaciones de correo como el Commissary, BX o PX, centros de MWR
Las patrullas de la policía militar da una sensación de seguridad
Red de apoyo de vecinos que viven el mismo estilo de vida
Falta de disponibilidad de viviendas en la base o una larga lista de espera
Condiciones inferiores de la vivienda, puede ser ajustada y no llena de muchas comodidades
Zonas escolares: Si su base no tiene una escuela, usted podría estar atascado enviando a sus hijos a una escuela que no le guste
Sin subsidio básico de vivienda, usted no tiene la oportunidad de ahorrar dinero extra
Reglas estrictas y pactos sobre el mantenimiento de la casa y el césped
Subsidio de alojamiento
Los subsidios de vivienda ofrecidos al personal militar y a sus familias varían. A continuación se presenta un resumen de algunos de esos subsidios, que ayudan a cubrir los costos de vivienda en la comunidad civil. Examine el sitio web de Military One Source para obtener ayuda adicional.
Subsidio Básico de Vivienda (BAH, por sus siglas en inglés):
Military.com dice que BAH «proporciona a los miembros de Servicio uniformados una compensación de vivienda precisa y equitativa basada en los costos de vivienda en los mercados locales de vivienda civil, y es pagadera cuando no se proporcionan los cuarteles del gobierno». La Oficina del Secretario de Defensa proporciona un análisis de los diferentes tipos de BAH.
Subsidio para vivienda en el extranjero (OHA, por sus siglas en inglés):
Esta asignación compensa los costos del personal militar que vive fuera de la base, fuera de los Estados Unidos continentales (OCONUS, por sus siglas en inglés). Cubre los costos de mudanza, servicios públicos y mantenimiento.
Subsidio por separación familiar (FSA, por sus siglas en inglés):
Asignación por Desplazamiento (DLA, por sus siglas en inglés):
DLA ayuda con varios costos de mudanza y por lo general se paga una vez por cada cambio permanente de estación. Está disponible para el personal militar que vive dentro y fuera de los EE.UU., pero no está disponible si usted está asignado a los cuarteles del gobierno y no está acompañado por miembros de su familia.
Gastos de Alojamiento Temporal (TLE, por sus siglas en inglés):
Designado para el personal que se muda dentro de los EE.UU. Compensa moderadamente los costos de alojamiento y comidas cuando usted necesita alojamiento temporal.
Subsidio de alojamiento temporal (TLA, por sus siglas en inglés):
Destinado únicamente al personal de los centros de trabajo en el extranjero, el TLA compensa parcialmente el costo del alojamiento y las comidas temporales mientras espera a que el gobierno le proporcione alojamiento o encuentra una vivienda fuera de la instalación.
Los préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) están asegurados por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Para ser elegible usted debe ser un miembro actual o pasado de las fuerzas armadas de los Estados Unidos o el cónyuge actual o sobreviviente de uno. Las ventajas de un préstamo VA son un pago inicial y una tasa de interés reducida, lo que le ahorra dinero, pero hay límites en la cantidad del préstamo. Military.com indica las 4 claves (en inglés) para la aprobación de un préstamo VA.
Préstamo FHA:
Los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) están asegurados por el gobierno y son especialmente útiles para los compradores de viviendas que no ganan mucho dinero y tienen dificultades para ahorrar para un pago inicial grande. Pero un préstamo FHA generalmente exige el pago de una prima de seguro hipotecario inicial (UFMIP, por sus siglas en inglés) y una prima mensual de seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés), lo que se suma al costo inicial.
Ley de ayuda civil para los miembros del servicio (SCRA, por sus siglas en inglés)
El Departamento de Justicia (en inglés) establece que la SCRA cubre asuntos tales como contratos de alquiler, depósitos de seguridad, alquiler prepagado, desalojo, contratos a plazos, tasas de interés de tarjetas de crédito, tasas de interés hipotecarias, ejecución hipotecaria, procedimientos judiciales civiles, arrendamientos de automóviles, seguros de vida, seguros de salud y pagos de impuestos sobre la renta. Para fines de vivienda:
Reduce o limita las tasas de interés de las hipotecas antes de entrar al servicio activo a un seis por ciento por año durante el período de servicio activo
Protege contra los desalojos siempre y cuando la tasa no exceda una cierta cantidad por mes
Le permite terminar los contratos de arrendamiento de la propiedad
Proporciona alivio de la ejecución hipotecaria y de las ventas forzadas
Si está preocupado por su futuro financiero y necesita consejería, llame al (844) 294-8369.
Un consejero de crédito certificado puede darle consejos sobre cómo seguir adelante. La evaluación es gratuita.
