Alojamiento

Llame al (844) 294-8369 para hablar con un consejero de vivienda certificado por Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) o solicite una consulta gratuita de vivienda ahora en línea.

Comprar vs. Alquilar

La mayoría del personal militar se rehúsa a comprar una casa porque sabe que otra mudanza está en su futuro. Pero si su familia se enamora del área y de la comunidad, comprar puede ser una opción. Aquí están los pros y los contras de ambos.

Comprar:

Ser propietario de una casa puede ser parte del sueño americano, pero no siempre coincide con el estilo de vida de las familias de militares. Aquí está un desglose de los pros y contras de comprar una casa.

Alquiler:

Diferir la propiedad de la vivienda en favor de alquilar una puede ser la opción más segura, especialmente si se avecina otra reubicación. Sin embargo, el alquiler tiene sus propias características buenas y malas.

Vivir en la base

Otra opción para el personal militar es vivir en la base. Para algunas familias es un ambiente agradable, para otras simplemente no funciona. Veamos los pros y contras generales.

Subsidio de alojamiento

Los subsidios de vivienda ofrecidos al personal militar y a sus familias varían. A continuación se presenta un resumen de algunos de esos subsidios, que ayudan a cubrir los costos de vivienda en la comunidad civil. Examine el sitio web de Military One Source para obtener ayuda adicional.

• Subsidio Básico de Vivienda (BAH, por sus siglas en inglés):

Military.com dice que BAH «proporciona a los miembros de Servicio uniformados una compensación de vivienda precisa y equitativa basada en los costos de vivienda en los mercados locales de vivienda civil, y es pagadera cuando no se proporcionan los cuarteles del gobierno». La Oficina del Secretario de Defensa proporciona un análisis de los diferentes tipos de BAH.

• Subsidio para vivienda en el extranjero (OHA, por sus siglas en inglés):

Esta asignación compensa los costos del personal militar que vive fuera de la base, fuera de los Estados Unidos continentales (OCONUS, por sus siglas en inglés). Cubre los costos de mudanza, servicios públicos y mantenimiento.

• Subsidio por separación familiar (FSA, por sus siglas en inglés):

Cuando su familia no puede vivir con usted, ya sea cuando está destinado en los EE.UU. o fuera del país, usted tiene derecho a este subsidio. Consulte con la oficina de vivienda de su instalación, la oficina de RAP o visite el sitio web del Servicio de Finanzas y Contabilidad de la Defensa (DFAS, por sus siglas en inglés).

• Asignación por Desplazamiento (DLA, por sus siglas en inglés):

DLA ayuda con varios costos de mudanza y por lo general se paga una vez por cada cambio permanente de estación. Está disponible para el personal militar que vive dentro y fuera de los EE.UU., pero no está disponible si usted está asignado a los cuarteles del gobierno y no está acompañado por miembros de su familia.

• Gastos de Alojamiento Temporal (TLE, por sus siglas en inglés):

Designado para el personal que se muda dentro de los EE.UU. Compensa moderadamente los costos de alojamiento y comidas cuando usted necesita alojamiento temporal.

• Subsidio de alojamiento temporal (TLA, por sus siglas en inglés):

Destinado únicamente al personal de los centros de trabajo en el extranjero, el TLA compensa parcialmente el costo del alojamiento y las comidas temporales mientras espera a que el gobierno le proporcione alojamiento o encuentra una vivienda fuera de la instalación.

Conceptos básicos de la hipoteca

Muchos miembros del servicio califican para opciones de hipotecas alternativas como un préstamo de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) y un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés). Ambos préstamos no exigen un pago inicial y puntaje de crédito alto, lo que hace más fácil asegurar el dinero.

• Préstamo VA:

Los préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) están asegurados por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Para ser elegible usted debe ser un miembro actual o pasado de las fuerzas armadas de los Estados Unidos o el cónyuge actual o sobreviviente de uno. Las ventajas de un préstamo VA son un pago inicial y una tasa de interés reducida, lo que le ahorra dinero, pero hay límites en la cantidad del préstamo. Military.com indica las 4 claves (en inglés)  para la aprobación de un préstamo VA.

• Préstamo FHA:

Los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) están asegurados por el gobierno y son especialmente útiles para los compradores de viviendas que no ganan mucho dinero y tienen dificultades para ahorrar para un pago inicial grande. Pero un préstamo FHA generalmente exige el pago de una prima de seguro hipotecario inicial (UFMIP, por sus siglas en inglés) y una prima mensual de seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés), lo que se suma al costo inicial.

Ley de ayuda civil para los miembros del servicio (SCRA, por sus siglas en inglés)

El Departamento de Justicia (en inglés) establece que la SCRA cubre asuntos tales como contratos de alquiler, depósitos de seguridad, alquiler prepagado, desalojo, contratos a plazos, tasas de interés de tarjetas de crédito, tasas de interés hipotecarias, ejecución hipotecaria, procedimientos judiciales civiles, arrendamientos de automóviles, seguros de vida, seguros de salud y pagos de impuestos sobre la renta. Para fines de vivienda:

• Reduce o limita las tasas de interés de las hipotecas antes de entrar al servicio activo a un seis por ciento por año durante el período de servicio activo
• Protege contra los desalojos siempre y cuando la tasa no exceda una cierta cantidad por mes
• Le permite terminar los contratos de arrendamiento de la propiedad
• Proporciona alivio de la ejecución hipotecaria y de las ventas forzadas