Explore opciones para liberarse de los préstamos del día de pago, así usted podrá retomar su estabilidad financiera
Aunque los ame o los odie, los préstamos del día de pago se han convertido en una parte fundamental de los préstamos en Estados Unidos (EE. UU.). Esta infografía le mostrará cómo las personas que viven en EE. UU. usan los préstamos del día de pago. Más abajo, le explicaremos las opciones que puede tomar para consolidar estos préstamos con otras deudas no aseguradas.
Pro y contras de los préstamos del día de pago
Los préstamos del día de pago pueden ser usados sin crear retos financieros muy peligrosos. Este tipo de préstamo tiene ventajas más allá de los métodos tradicionales, por ejemplo: una aprobación más rápida sin evaluar su crédito y pueden ser préstamos tan bajos como de $500.
Sin embargo, la estructura de estos préstamos a corto plazo significa que la mayoría de los prestatarios enfrentan altos cargos por intereses. Los préstamos del día de pago también pueden causar problemas con su manejo de flujo de efectivo debido a la estructura de pagos automáticos. Los pagos son, usualmente, retirados automáticamente de su cuenta. Como resultado, los préstamos del día de pago, en su mayoría, lo llevan a no tener fondos suficientes y sobregiros en su cuenta.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, llámenos al (844) 294-8369. Un consejero de crédito certificado de Consolidated Credit le hará una evaluación de su deuda, ¡gratis!
¿Por qué los préstamos del día de pago son problemáticos?
Los problemas con los préstamos del día de pago aumentan, usualmente, cuando el prestatario falla en el primer ciclo de pago del monto que le prestaron. Normalmente, estos prestamos tienen un término de dos semanas, eso significa que usted debe pagar lo que debe con el cobro de un solo cheque de pago (de allí viene el nombre “préstamo del día de pago”).
Los préstamos del día de pago están hechos para cubrir emergencias inesperadas, por si el prestatario no tiene flujo de efectivo o ahorros disponibles. Por ejemplo, si su calentador de agua se daña el martes y usted no cobra sino hasta el viernes, usted pide prestado $500 para cubrir la reparación. Después, usted paga ese dinero cuando su cheque llegue a su cuenta bancaria.
Sin embargo, como pudo ver en la infografía, los préstamos del día de pago se usan para cubrir usualmente gastos recurrentes. Ese tipo de presupuestos no balanceados son, normalmente, señal de problemas financieros más grandes debajo de la superficie. En este caso, el prestatario puede estar lidiando con el pago del balance en el primer ciclo, después, los cargos son aplicados y el ciclo de deudas empieza. Puede transformarse, rápidamente, en una corriente que lo hunda más.
Libérese de los préstamos del día de pago con la consolidación de deudas
La consolidación de préstamos del día de pago es posible en algunos casos, dependiendo de cual método de consolidación de deuda usted use y qué tipo de prestamista le haya hecho el préstamo.
Opción 1 de la consolidación del préstamo del día de pago: Préstamo de consolidación de deuda
Un préstamo de consolidación de deuda personal es un método “hecho por usted mismo”. Usted pide un nuevo préstamo y usa esos fondos para pagar la deuda completa. Para esto, necesita un buen puntaje de crédito, esto significa que no es una opción viable para prestatarios que acuden a un préstamo del día de pago por tener un mal crédito.
Sin embargo, si usted tomó un préstamo de día de pago para cubrir algunos gastos, pero realmente tiene un buen puntaje de crédito necesario para calificar por un préstamo tradicional, entonces un préstamo de consolidación puede ser una vía para pagar su préstamo de día de pago.
Opción 2 de la consolidación del préstamo del día de pago: Programa de manejo de deuda
Cuando se inscribe en un programa de manejo de deuda, parte del servicio incluye que nuestro equipo de consejeros de crédito se comunique con cada uno de sus prestamistas para negociar. Ellos abogarán por la inclusión de cada una de sus deudas en un programa de manejo para encontrar la aprobación del acreedor. Al mismo tiempo, ellos negociarán una tasa de interés más baja y la detención de penalidades.
Los préstamos del día de pago pueden ser incluidos en su programa siempre y cuando los prestamistas lo aprueben. No hay nada que obligue a los prestamistas a que usted se inscriba en un programa de manejo de deuda. Además, las agencias de consejería de crédito no tienen una relación cercana con muchos de los prestamistas que hacen este tipo de préstamos, como lo hacen con otros emisores de crédito importantes. Sin embargo, en muchos casos, un prestamista puede aceptar que su deuda entre a un programa de manejo de deudas.
Si está enfrentando retos con los préstamos de día de pago, tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas, hable con un consejero de crédito para ver si un programa de manejo de deuda es lo correcto para usted.
