Detenga las penalidades de su reporte de crédito
Uno de los principales beneficios de un programa de manejo de deudas es la posibilidad de detener las penalidades que afectan su reporte de crédito. Cada vez que realiza un pago atrasado, no cumple con el pago mínimo o excede su límite de crédito, se genera una sanción que queda registrada en su historial. Estas cuentas morosas pueden tener diferentes estados dependiendo del tiempo que llevan sin pagarse y de los acuerdos a los que se haya llegado, como una posible liquidación de deuda.
Al inscribirse en un programa de manejo de deudas, usted puede evitar que se generen nuevas penalidades en sus cuentas. Muchos acreedores están dispuestos a considerar que las cuentas morosas vuelvan a estar al día si usted cumple con entre tres y cinco pagos consecutivos dentro del programa. Esta eliminación gradual de penalidades tiene un efecto positivo en su reporte de crédito, lo que puede ayudarle a recuperar su salud financiera más rápidamente.
Restaure su APR (tasas de interés) en las tarjetas de crédito
A pesar de que no tienen que ver específicamente con su reporte de crédito, inscribirse en un programa de manejo de deudas puede ayudar a restaurar el APR (tasas de interés) anterior, ya que las tasas de interés pueden aumentar al incurrir en las penalidades por pagos atrasados o pagos no efectuados.
Los acreedores suelen tener una tasa de APR de penalidad que se asigna a las cuentas cuando entran en una situación de mora y, en muchos casos, estas tasas se consideran permanentes. Un consejero de crédito puede negociar con los acreedores para restaurar sus tasas de interés originales, así como ser exceptuado de cualquier pago de multas.
Mejora de 2 factores usados para calcular las puntuaciones de crédito
Hay cinco factores utilizados para determinar su puntaje de crédito FICO. Cada factor tiene un «peso» diferente asignado, lo que significa que algunos factores son más importantes que otros para determinar su puntuación:
- Historial de pagos afecta su crédito (35%)
- Deuda total adeudada actualmente (30%)
- ¿Por cuánto tiempo usted ha tenido crédito? (15%)
- ¿Cuánto tiempo pasó desde su última solicitud de crédito? (10%)
- Tipos de crédito que está utilizando (10%)
Al completar con éxito un programa de manejo de deuda, usted puede mejorar significativamente los dos factores con mayor peso en el cálculo de su puntaje de crédito. Su historial de pagos se fortalecerá siempre que realice los pagos puntualmente, y al mismo tiempo, cada abono que haga reducirá su deuda total pendiente. Dado que estos representan dos tercios del peso total, su impacto en la puntuación será considerablemente positivo.
Además, muchos consumidores encuentran beneficios al utilizar compañías para consolidar deudas, las cuales trabajan negociando con los acreedores para unificar los pagos y facilitar la administración de la deuda. Estas compañías pueden complementar su programa de manejo de deudas y ayudarle a mejorar su puntaje de crédito de manera más rápida y efectiva.
Es importante tener en cuenta que cada situación financiera es única, por lo que el impacto del programa de manejo de deuda en su crédito dependerá de factores como la fortaleza inicial de su historial crediticio y la situación previa de sus deudas antes de iniciar el programa.
En general, la mayoría de las personas que participan en un programa de manejo de deudas mantienen o mejoran su puntaje y su historial crediticio, ya que logran saldar sus deudas en un plazo más corto que si lo hicieran por sus propios medios.
Si todavía no está seguro de cómo un programa de manejo de deudas afectará su crédito específicamente, llamar a (844) 294-8369 para hablar personalmente con un consejero de crédito certificado. Usted también puede empezar en línea mediante la solicitud de un Análisis Gratuito de Deuda.
