Mentalidad de dinero

El secreto para alcanzar la estabilidad y aumentar la riqueza puede tratarse de su actitud

En Consolidated Credit, creemos que su mentalidad de dinero puede tener un gran impacto en el éxito que tenga al salir de la deuda y alcanzar sus objetivos financieros. Hablamos con cinco bloggers de finanzas personales con diferentes estilos de vida para que compartieran sus pensamientos y consejos sobre cómo ajustar su mentalidad puede facilitar la construcción de la vida financiera que desea.

Definición de mentalidad de dinero

Una mentalidad de dinero es la actitud preponderante que tiene sobre sus finanzas personales. Es lo que determina cómo toma decisiones financieras clave todos los días. Y puede tener un gran impacto en su capacidad para lograr sus objetivos. Si cambia su mentalidad sobre el dinero, tenderá a tomar mejores decisiones al superar los desafíos. En este caso, el poder del pensamiento positivo realmente importa.

Somos lo que pensamos. Tener una mentalidad positiva hacia cualquier objetivo, y convertirlo en una prioridad, tendrá un impacto directo y positivo en nuestra capacidad para lograr esos objetivos.
Fritz Gilbert
The Retirement Manifesto

Características de una mala mentalidad de dinero

Su mentalidad de dinero es como la inercia emocional: lo impulsa a tomar acción. Si tiene una mentalidad de dinero positiva, es más probable que sea decisivo y tome los pasos que debe seguir para tener éxito. Por otro lado, la negatividad genera emociones que impiden la acción:

  • Miedo o intimidación
  • Derrotismo
  • Procrastinación

Si no siente que puede tener éxito, entonces es menos probable que actúe o incluso piense en tomar acción. Parece más fácil ignorar sus finanzas personales porque los desafíos parecen insuperables. Desde este punto de vista, no es la deuda de tarjetas de crédito, un bajo puntaje de crédito o un ingreso limitado lo que lo está frenando, sino su mentalidad de no puede hacer nada mejor.

Si estás atrapado en un ciclo de escasez, viejas creencias y tradiciones que demonizan el dinero, lucharás con la abundancia, riqueza o cualquier cosa que se asemeje a la prosperidad. De otra forma tu mente siempre tendrá una historia negativa de dinero.
Samantha Gregory, Rich Single Momma

Samantha Gregory de Rich Single Momma (en inglés) continúa: “Cambiar su mentalidad lo llevará del pensamiento de escasez y pobreza al pensamiento de abundancia y prosperidad. El dinero ya no será un villano, sino que se convertirá en una herramienta para mejorar su vida. Ya no lo verá como algo que siempre se va, sino como algo que siempre vuelve a usted. ¡Una nueva mentalidad de dinero le ayudará a alcanzar sus objetivos con confianza!”

Cuando cambia su mentalidad de dinero para centrarse en los aspectos positivos y lo que puede hacer, es más fácil ver el camino a seguir. Entonces, ¿cómo establecer una mentalidad de dinero positiva?

Cualidades de una mentalidad de dinero positiva

Cuando acepta el positivismo en las finanzas, llega a darse cuenta que ningún problema es insuperable. Ya sea que tenga una deuda de $5,000 o $50,000, se puede eliminar. Su puntaje de crédito puede ser 500, pero ninguna penalización de crédito dura para siempre; ¡se pondrá mejor!

Cuando tiene una mentalidad de dinero positiva, usted:

  • Busca oportunidades en lugar de ver obstáculos
  • Reconoce que cada situación financiera es reparable
  • Ve el valor de pedir ayuda en lugar de luchar en silencio
  • Acepta que incluso pequeños pasos se suman al progreso, incluso si es lento

Alexis Schroder de FITnancials (en inglés) dice que puede entender la tendencia de las personas a tomar decisiones sobre dinero basadas en emociones como el miedo. “¡La mayoría de las personas tienen miedo de revisar sus cuentas bancarias, incluso yo! Pero con esta mentalidad de temer al dinero, creo que nos cuesta más ahorrar dinero«.

Schroder dice que superar estas emociones negativas para enfocarse en lo positivo es la clave del éxito.

Creo totalmente que su mentalidad puede influir en gran medida en su capacidad para hacer, ahorrar y administrar dinero. Practico diariamente ir a mi cuenta bancaria y agradecer mi dinero. ¡Estoy aprendiendo a AMAR mi dinero!
Alexis Schroeder, FITnancials

Usar una mentalidad de dinero positiva para superar los desafíos financieros

La positividad puede ser difícil de fomentar cuando está en una situación negativa, pero es esencial. Supongamos que tiene el problema de deuda de tarjeta de crédito de $50,000 mencionado anteriormente. Probablemente hay varios factores que impulsan su negatividad:

  • Sus pagos mensuales mínimos son de unos $1,250 aproximadamente, por lo que el flujo de dinero probablemente sea muy escaso
  • Pero a pesar de pagar tanto, sus saldos nunca parecen bajar
  • De hecho, los altos cargos por intereses están consumiendo 2/3 de cada pago que realiza
  • Como resultado, si cumple con los pagos mínimos, le llevará más de 40 años pagar todo lo que debe

Aparte su atención de lo que está mal

Kyle Burbank de Money at 30 (en inglés) está de acuerdo en que cambiar su forma de pensar sobre el dinero es el primer paso para pagar la deuda y mejorar sus hábitos financieros. «Al centrarse en cómo será vivir sin deudas, lograr la estabilidad financiera y tener la capacidad de gastar su dinero en las cosas que más valora, es mucho más fácil mantenerse motivado y alcanzar sus metas financieras».

Personalmente, me gusta pensar en ahorrar y presupuestar como simplemente priorizar lo que es importante para mí. De esa manera, no solo me estoy sacrificando por el objetivo abstracto de «ahorrar dinero», sino que estoy reservando fondos intencionalmente para cosas que encuentro agradables e importantes en mi vida.
Kyle Burbank, Money at 30

Si se enfoca en lo que está mal como todo lo anterior, es casi imposible motivarse. En cambio, su enfoque financiero debe estar dirigido a encontrar soluciones. No es la primera persona en endeudarse tanto. Mire algunos de los estudios de casos que hemos recopilado de clientes en todo el país.

Comience con lo que sabe: los pagos mínimos no tienen un impacto suficiente, por lo que necesita una mejor estrategia. Incluso si solo fija sus pagos en $1,250 en lugar de seguir el cronograma de pago mínimo, su situación mejorará drásticamente. En lugar de 502 meses para alcanzar su fecha de pago, solo tomaría 62. Cinco años es en realidad una cantidad de tiempo razonable para una estrategia de eliminación de deuda.

Una mentalidad de dinero es la actitud preponderante que tiene sobre sus finanzas personales. Es lo que determina cómo toma decisiones financieras clave.Fritz Gilbert, de The Retirement Manifesto (en inglés), ofrece este consejo: “Si lo desea lo suficiente, piense en los efectos positivos que una situación financiera más saludable tendrá en su vida. Establezca algunos objetivos financieros medibles a corto y largo plazo y comience a seguir su progreso. Lo que se mide se hace.»

Y eso es solo hacer un pequeño cambio en su presupuesto. Si busca otras soluciones en lugar de centrarse en sentirse atrapado, se abren caminos. Por ejemplo, si ha mantenido su puntaje de crédito, entonces tiene opciones de consolidación. Si solicita un préstamo personal de consolidación , incluso con una tasa de porcentaje anual del 7%, podría pagar su deuda en 4 años con pagos mensuales de $1,200.

¿Y qué pasa si no tiene un buen puntaje de crédito? Aún no está atrapado. Es posible que pueda inscribirse en un programa de manejo de deudas, que pone a un equipo completo de su lado. Los consejeros de crédito negocian con los acreedores y trabajan en su nombre. Como resultado, la mayoría de los clientes ven sus pagos totales reducidos en un 30-50% y los programas generalmente se completan en 36-60 pagos.

Tus creencias sobre el dinero determinan todos los resultados que tienes en tu vida en torno a él. El motivo es simple. Tu mentalidad determina las acciones que realizas (o no). Tus acciones determinan tus resultados.
Dr. Vi Scott, Personal Finance Junkie

Scott, de Personal Finance Junkie, dice que “si quiere mejores resultados con su dinero, primero debe trabajar en su mentalidad. Básicamente, al ajustar su mentalidad, buscará oportunidades en lugar de centrarse en todas las razones por las que no puede tener éxito.»

Obtenga más información en 10 secretos para dejar de preocuparse por el dinero (en inglés)» 

Otros elementos de una buena mentalidad de dinero

Encuentre equilibrio financiero

La actitud no es el único elemento de una mentalidad financiera exitosa. También necesita equilibrio. El equilibrio en su vida financiera es lo que fomenta la estabilidad. Si pasa todo su tiempo enfocado en la eliminación de deudas, no tendrá ahorros listos en caso de emergencia. O si hoy dedica todo su tiempo a su presupuesto, no puede prepararse eficazmente para la jubilación.

Esta infografía puede ayudarlo a comprender cómo lograr el equilibrio financiero en su vida:

Mantra de dinero: una afirmación de dinero diaria podría ser lo que necesita para mantenerse motivado

Traer cambios a su vida financiera no siempre es fácil. La rutina diaria de manejar su dinero y controlar el presupuesto de su hogar a menudo lo desgasta. Como resultado, puede ser un desafío pasar a cosas más grandes y mejores.

Un mantra de dinero le permite mantener una meta financiera a la vanguardia de su mente. Eso hace que sea más fácil tomar medidas para lograr los resultados que desea. Así que veamos cómo crear un mantra personal de dinero que funcione.

¿Qué es un mantra de dinero?

Un mantra de dinero es una declaración simple de lo que usted quiere lograr en su vida financiera. Puede llevarle a tomar decisiones financieras positivas o evitar que tome malas decisiones. Funciona de manera similar a una afirmación de vida diaria. Usted declara lo que quiere manifestar y el acto de mantener ese pensamiento en mente lo empuja a actuar.

Los elementos de un buen mantra de dinero

  • Es positivo: desea motivarse para actuar y, por lo general, esto se hace mejor con afirmaciones positivas. Incluso si está tratando de romper un mal hábito, le da un giro positivo.
  • Es financiero: desea centrarse en un área específica de sus finanzas con un mantra de dinero. Ya sea que ese objetivo sea eliminar la deuda, ahorrar dinero o ajustarse a un presupuesto, su mantra necesita ese objetivo financiero para enfocarse.
  • Es simple: un buen mantra de cualquier tipo es algo que puede recordar fácilmente y repetirse a sí mismo. Si su mantra es demasiado largo o complejo, no podrá recordarlo fácilmente durante todo el día.

Cómo hacer un mantra de dinero efectivo

  1. Comience por pensar en una meta financiera específica que le gustaría lograr en los próximos seis meses. Por ejemplo, supongamos que desea ahorrar dinero.
  2. Ahora piense en un hábito financiero que pueda desarrollar que fomente ese objetivo.
  3. Luego tome ese pensamiento y conviértalo en una frase fácilmente repetible.
  4. Repita su mantra varias veces para tenerlo bien presente en la mente.
  5. También puede elegir escribir su mantra y publicarlo en lugares donde lo vea con frecuencia: en el espejo del baño, en la nevera o en un post-it en su escritorio del trabajo.