El comercio en línea ha evolucionado de manera significativa en los últimos años, transformando los hábitos de compra de millones de personas. A medida que más consumidores se acostumbran a la comodidad de hacer sus compras desde cualquier lugar, también enfrentan nuevos desafíos financieros. Para comprender mejor esta transformación, Consolidated Credit comparó los resultados de las encuestas de compras en línea de 2022 y 2023, identificando patrones de consumo, el impacto en las deudas de los consumidores y las posibles tendencias para los próximos años.
Principales diferencias
Mayor frecuencia de compras en línea
En la encuesta de 2022, el 37% de los consumidores realizaban compras en línea solo unas pocas veces al mes. Sin embargo, en 2023, esta cifra cambió drásticamente, con el 75% de los encuestados comprando entre una y cinco veces al mes. Este incremento refleja una mayor confianza y dependencia en el comercio electrónico, especialmente entre los consumidores hispanos.
Además, mientras que en 2022 solo 4 de cada 10 latinos realizaban compras en línea con frecuencia, en 2023 esta cifra aumentó a 6 de cada 10, evidenciando un cambio de mentalidad y hábitos en esta comunidad.
Uso creciente de tarjetas de crédito y aumento de la deuda
Uno de los hallazgos más preocupantes de la encuesta de 2023 es que casi la mitad de los consumidores (48.08%) utilizan tarjetas de crédito como método principal de pago al comprar en línea, en comparación con el 38% en 2022. Aunque esto puede indicar una mayor comodidad con el crédito, también ha llevado a un incremento en el nivel de deuda.
En 2022, el 21.7% de los consumidores tenía deudas de tarjeta de crédito entre $1,000 y $5,000. Para 2023, el panorama empeoró, especialmente para los hispanos, donde el 29.1% acumulaba entre $5,000 y $10,000 en deudas de tarjetas de crédito. Esta tendencia sugiere que muchos compradores no están manejando adecuadamente su crédito, lo que podría derivar en problemas financieros más graves a largo plazo.
Cambio en los dispositivos preferidos para comprar en línea
Si bien el smartphone ya dominaba las compras en línea en 2022 con un 64% de uso, en 2023 su adopción se disparó a 82.4%. Esta cifra confirma que los consumidores están optando por la rapidez y facilidad que ofrecen sus teléfonos móviles en lugar de computadoras o tabletas.
Este cambio también implica que los consumidores están expuestos a una experiencia de compra más impulsiva. Con un acceso inmediato a ofertas y métodos de pago rápidos como Apple Pay o Google Pay, es más fácil hacer compras sin una planificación previa.
Mayor dependencia de los servicios «Buy Now, Pay Later» (BNPL)
En 2022, 46% de los consumidores utilizaban los servicios de “Buy Now, Pay Later” (BNPL), una modalidad de pago que permite dividir una compra en pagos sin intereses. Para 2023, este porcentaje aumentó, reflejando que más personas están adoptando esta forma de financiamiento.
Sin embargo, el problema radica en que casi 1 de cada 4 consumidores (23%) ha fallado en realizar un pago de BNPL, lo que podría generar costos adicionales y afectar su historial crediticio. Este método de pago, aunque conveniente, puede convertirse en una trampa de deuda si no se gestiona adecuadamente.
Tendencias para los próximos años
Mayor dependencia del comercio en línea
El crecimiento de las compras en línea es imparable. Para los próximos años, se espera que el porcentaje de consumidores que compran en línea con regularidad siga aumentando, impulsado por la comodidad, la personalización de la experiencia de compra y la expansión del comercio electrónico en sectores como la alimentación y el entretenimiento.
Crecimiento del uso del crédito y posible crisis de deuda
Con el aumento del uso de tarjetas de crédito para compras en línea y el crecimiento de los servicios BNPL, es probable que más consumidores enfrenten dificultades para pagar sus deudas en el futuro. Sin una educación financiera adecuada, muchos compradores pueden terminar con un saldo impagable en sus tarjetas de crédito o acumulando pagos atrasados en servicios de financiamiento.
Los pasados años nos han mostrado la importancia de los conocimientos financieros para navegar las crisis financieras efectivamente.
Las recesiones económicas y las emergencias en el hogar son inevitables. Será mejor planificar y preparar sus finanzas para lo peor. Fundamentos como presupuestar, un fondo de ahorros para emergencias y el buen manejo de las deudas son esenciales para mantener la estabilidad en cualquier situación.
Mientras más conocimientos y hábitos financieros saludables usted ponga en práctica, estará mejor preparado para manejar una situación como esta.
Recuerde, si tiene deudas de tarjetas de crédito, llámenos.
Aumento de la compra impulsiva a través de dispositivos móviles
Con más personas comprando desde su smartphone y la implementación de métodos de pago con un solo clic, las compras impulsivas pueden aumentar significativamente. Para evitar esto, los consumidores deberán aprender a elaborar mejor sus presupuestos y establecer límites de gasto en sus compras digitales.
Mayor riesgo de fraudes y seguridad financiera
El crecimiento del comercio en línea también traerá consigo un aumento en fraudes y estafas digitales. La necesidad de educar a los consumidores sobre la protección de datos personales, verificación de vendedores y uso de métodos de pago seguros será crucial para evitar pérdidas económicas.
La clave está en la educación financiera
El comercio en línea seguirá evolucionando y cambiando la manera en que los consumidores compran y manejan su dinero. Sin embargo, el crecimiento del comercio digital debe ir acompañado de una mayor educación financiera para evitar caer en deudas innecesarias o en fraudes.
Desde Consolidated Credit, alentamos a los consumidores a desarrollar hábitos de compra responsables, evitar las compras impulsivas y utilizar herramientas como los presupuestos digitales para controlar sus gastos. Si siente que su deuda está fuera de control o necesita orientación sobre cómo administrar mejor sus finanzas, nuestros asesores financieros están aquí para ayudarle.
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