Consejos inteligentes para las compras de Fin de Año 2018

Planifique con cuidado para que la deuda de las tarjetas de crédito y el robo de identidad no afecten su alegría navideña

¿Cuánto gastará la familia promedio este año?

Según la Federación Nacional de Minoristas (NRF, por sus siglas en inglés), la familia promedio espera gastar más de $1,000 este año, $1,007.24, para ser exactos. Eso es un aumento del 4.1% respecto al año pasado. Hay tres grandes categorías de gasto este año:

1. $637.67 en regalos.
2. $215.04 en artículos que no sean regalos, que incluyen alimentos, decoraciones y tarjetas.
3. $154.53 en compras sin regalo que aprovechan las típicas ofertas promocionales de las fiestas, como el Viernes Negro.

Los regalos se descomponen así:

$506 en regalos para la familia.

$74 en regalos para los amigos.

$26 en regalos para los compañeros de trabajo.

$31 en regalos para otros, como mascotas y auto-regalos.

Consejo Nº 1: Comience a comprar ahora para repartir el costo en su presupuesto para las fiestas

No solo los compradores de las fiestas planean gastar más este año, sino que también están comprando más tarde. El NRF encontró que el 60% de los compradores, han esperado al menos a noviembre de este año para comenzar a comprar.

«Creo que al menos algunos compradores se están cansando de que los minoristas comiencen las promociones de las fiestas cada vez más temprano cada año», dijo April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera de Consolidated Credit. “Pero cuanto antes comience a comprar, en más cheques podrá repartir el costo. Esto le ayudará a mantener el efectivo en lugar de usar su tarjeta de crédito para sus gastos de las fiestas», agregó.

La idea es elaborar su presupuesto de fiestas de Fin de Año asegurándose de incluir todos los gastos que necesita cubrir. Eso incluye no solo regalos, sino también decoraciones, alimentos, gastos de envíos, gastos de alojamiento si tiene invitados y dinero para cubrir los gastos de las fiestas navideñas. Consolidated Credit ha creado una hoja de trabajo gratuita, para planificar los gastos de las fiestas, de modo de poder ayudarlo a incluir todos estos costos. También hemos creado una lista de verificación de gastos para facilitar el inicio de su plan para las fiestas.

Consejo No. 2: Considere cuidadosamente las compras que no sean de días festivos, incluso si ofrecen grandes ofertas

«Según el NRF, el hogar promedio gastará más de $150 en compras no festivas para aprovechar los grandes descuentos ofrecidos en Black Friday y Cyber Monday», continuó Lewis-Parks. «Y eso es sólo el promedio. Si va a comprar artículos electrónicos de su lista de artículos no navideños, será mucho más alta. Pero tenga cuidado que realmente obtenga un buen precio y que pueda pagar la compra rápidamente. De lo contrario, si solo estará realizando pagos mínimos en su deuda de tarjeta de crédito, los cargos mensuales por intereses de las tarjetas de crédito eliminarán rápidamente los ahorros del Viernes Negro», agregó.

Por ejemplo, digamos que gasta $1,000 en productos electrónicos el Viernes Negro y ahorra $100 en sus compras. Pero coloca las compras en una tarjeta de crédito con un 20% de Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés), porque no puede pagar en efectivo. Si solo hace pagos mínimos, le llevará 128 meses pagar el saldo en su totalidad. Usted terminaría pagando $1,196.95 en cargos por intereses. Eso es correcto, usted supera la cantidad original comprada con los intereses mensuales acumulados. En otras palabras, usted ahorró $100, pero gastó $1,196.95 extra. Eso no es exactamente ahorrar dinero.

«Black Friday y Cyber Monday son definitivamente momentos en los que puedes conseguir algunas ofertas realmente convenientes», dijo Lewis-Parks. «Sin embargo, si no tiene el efectivo para aprovechar, y ya está aumentando los saldos de sus tarjetas de crédito con los gastos de las fiestas, es mejor que espere una venta diferente en una época distinta del año», dijo.

Consejo No 3: Sea estratégico sobre el uso de tarjetas de crédito esta temporada

Como mencionamos en el video, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta extremadamente útil durante la época de las fiestas. Sin embargo, también hacen que sea más fácil gastar en exceso y acumular una deuda con una tasa de interés alta que luego sea difícil de pagar. Pero cuando se usa correctamente, puede maximizar las recompensas que gana mientras minimiza los cargos por intereses y el riesgo de problemas con la deuda.

Use estos consejos para que lo ayuden a evitar sufrir una resaca de la deuda de las festividades en el Año Nuevo.

#1: Comience con un saldo en cero

Las recompensas de las tarjetas de crédito se compensan rápidamente con los cargos por intereses generados por las altas tasas de interés (APR, por sus siglas en inglés) de las tarjetas de crédito. Sin embargo, hay una forma de usar las tarjetas de crédito sin intereses. Si inicia un ciclo de facturación con un saldo en cero, luego cancela todas las compras que realice dentro de ese ciclo de facturación, no se aplican cargos por intereses. Por lo tanto, para garantizar que la devolución de efectivo del 3% que gana no se compensa con una tasa porcentual anual del 20%, debe iniciar y finalizar el ciclo de facturación en cero.

Si no lo hace, los cargos por intereses compensarán las recompensas obtenidas dentro de 2 a 3 ciclos de facturación, según su APR. En este caso, no tiene sentido usar una tarjeta de crédito con recompensas. En realidad, no gana nada en general y con el agravante que tienden a tener tasas de interés más altas. Eso significa que le costará más dinero eliminar la deuda.

#2: Apunte a un APR bajo, si no paga el saldo de inmediato

Si compra un artículo de gran valor que tardará un tiempo en pagar, no utilice una tarjeta de crédito con recompensas. Lo mismo se puede aplicar al realizar una serie de compras que deberán pagarse con el tiempo. Si se requieren más de 3 ciclos de facturación para pagar una deuda, no se moleste con una tarjeta de crédito con recompensas. En su lugar, opte por su tarjeta de crédito con el APR más bajo. De esa manera, le costará menos dinero pagar la deuda, mientras trabaja para regresar a un saldo cero.

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#3: Sea estratégico con sus tarjetas de recompensas

Si planea viajar para los días festivos y tiene una tarjeta de recompensas de viaje, úsela al reservar las habitaciones para que pueda acumular millas. Si tiene tarjetas de reembolso en efectivo o de recompensas por puntos, úselas estratégicamente y solo cuando pueda pagar los saldos rápidamente. Verifique el programa de recompensas y solo use la tarjeta cuando pueda obtener las recompensas máximas.

#4: Considere usar PayPal o prepago para compras en línea

Cada vez más, las personas están optando por comprar en línea en lugar de ir a las tiendas. Pero la temporada de compras en línea más concurrida del año también significa que es el peor momento para el robo de identidad. Lo último que necesita, además de sus gastos de las fiestas, es la molestia de lidiar con el robo de identidad. Pero hay algunas formas fáciles de mitigar o al menos minimizar ese riesgo.

Una forma es utilizar un servicio de procesamiento de pagos en línea como PayPal. Si un minorista es pirateado o su transacción no es segura, el ladrón no podrá acceder a su PayPal a menos que también tenga su nombre de usuario y contraseña. Incluso si lo hacen, solo tienen acceso a los fondos cargados en su cuenta. Si mantiene esta cantidad limitada, también limita su riesgo.

Si no utiliza PayPal, considere obtener una tarjeta de crédito prepaga. Esta es una tarjeta que funciona como una tarjeta de débito. Carga la tarjeta con fondos, y luego las compras se deducen de esa cantidad. La diferencia entre el crédito prepago y el débito es la responsabilidad que tiene si alguien piratea su cuenta. Con una tarjeta de crédito, la responsabilidad siempre estará limitada a $50. Sin embargo, con el débito, el límite de responsabilidad dependerá del momento en que informe el robo.

Si lo denuncia dentro de los dos días, también será responsable por solo $50.

Sin embargo, si es después de dos días, pero dentro de los 60 días, eso aumenta a $500.

Y si reporta el robo después de 60 días, no hay límite de responsabilidad. En otras palabras, usted podría estar en el gancho por todo el robo.

Por eso nunca debe comprar en línea con una tarjeta de débito. Por lo general, simplemente no vale la pena el riesgo de fraude. El crédito prepago es mejor porque tiene una responsabilidad limitada de fraude más que los ladrones solo pueden agotar los fondos que haya cargado en la tarjeta.

Si a pesar de todas estas técnicas de ahorro no puede hacer sus compras de Fin de Año porque su deuda de tarjetas de crédito no se lo permite, en Consolidated Credit podemos ayudarle. Llámenos al (855) 269-8375 y un consejero de crédito certificado le hará una evaluación de su deuda y le indicará las opciones que tiene para salir de su problema financiero. ¡Llámenos!