Investigación de la Semana: ¿Qué está sacrificando para hacer sus pagos de préstamos estudiantiles?

El 81% de los estadounidenses hacen un sacrificio personal para pagar sus deudas estudiantiles cada mes.

Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…

Los medios noticieros actuales están llenos de historias de personas que están obligadas a posponer sus metas de vida para poder pagar sus deudas estudiantiles. Ahora, el Instituto Americano de Contadores Públicos tiene una nueva encuesta para evaluar cúanto los estadounidenses están sacrificando para pagar estas deudas.

El gran resultado

Según los resultados de la encuesta…

81% de los estadounidenses que tienen préstamos estudiantiles han tenido que hacer algún tipo de sacrificio financiero para cumplir con sus deudas de préstamos estudiantiles

Un detalle fascinante

PrestamosEstudiantiles

Considere este escenario: Un estudiante sentado afuera de un aula con la mano en la cabeza, estresado y molesto por sus calificaciones. Pero quizá tendría más dolor de cabeza si piensa en qué tendrá que sacrificar para pagar sus deudas estudiantiles. ¿Entonces qué realmente sacrifican los estadounidenses para pagar estas deudas?

  • 50% no están contribuyendo a una cuenta de retiro hasta que han saldado sus deudas estudiantiles
  • 46% pospuso sus planes para comprar un auto o cambiar el que tiene para otro mejor.
  • 40% pospuso sus planes de comprar una casa
  • 20% pospuso el matrimonio
  • 19% pospuso tener hijos

Además de estos retrasos en la vida, otros encuestados tuvieron que tomar otras decisiones difíciles que de otra manera no las habrían tomado.

  • 46% consiguieron un segundo trabajo para poder cumplir sus pagos
  • 40% viven con un compañero de cuarto para reducir los costos de vivienda en vez de vivir solos.
  • 37% viven con la familia

Con todos estos sacrificios en mente, no es extrañar que 71% de los encuestados expresaron que, si tuvieran la oportunidad, cambiarían su experiencia educativa. De hecho, el 36% sólo habría optado por obtener un título de asociado de 2 años en una escuela comunitaria pre-universitaria en lugar de una licenciatura más de 4 años en la universidad.

Lo que puede hacer

Si tiene deudas de préstamos estudiantiles, entonces la mejor opción que tiene para bajar sus pagos ahora es la consolidación de sus préstamos estudiantiles federales. Hay cinco opciones disponibles para la consolidación que cubren una amplia gama de objetivos – desde el rápido pago de sus préstamos  por incrementar sus pagos al obtener los pagos más bajos posibles si está enfrentando dificultades financieras. Usted puede elegir la mejor opción dependiendo de su situación.

Sin embargo, una desventaja de hacer pagos más bajos es que usted permanecerá con la deuda por más tiempo. Así, por ejemplo, si usted elige un plan de pago basado en sus ingresos, el tiempo de pago de su préstamo  aumentará de 10 a 25 años. Su pago mensual está basado en el 15% de su nivel de ingreso bruto ajustado (AGI siglas en inglés) en comparación con la línea de pobreza federal de su Estado para el tamaño de su familia. Los pagos terminan siendo significativamente más bajos y más asequible incluso para los que tienen bajos recursos. No obstante, permanecerá en deuda por más tiempo.

Con hacer pagos aún más bajos, todos los retrasos en sus metas de vida pueden desaparecer. Si reduce los pagos de sus préstamos estudiantiles, puede empezar a ahorrar para la jubilación o para comprar su primera casa ahora. Además, no existen penalidades en los programas de consolidación si desea saldar sus deudas anticipadamente. Así que si sus ingresos se incrementan a medida que avanza en su carrera, entonces usted puede adelantar sus pagos sin tener que preocuparse por las multas. Mientras tanto usted tendrá un presupuesto más balanceado  y no tendrá que esperar para comenzar su vida por los pagos de préstamos estudiantiles.

Si usted es un padre o un estudiante que está preocupado por sacar préstamos estudiantiles, entonces es importante que empiece a trabajar para minimizar los gastos de la escuela  fuera de bolsillo. Esto significa tener ahorros de antemano a través de herramientas de inversión como un fondo de ahorro universitario 529, así como tomar tiempo para solicitar becas y subvenciones para no depender ​​completamente en los préstamos para financiar su educación. Puede obtener más información en la sección Cómo Pagar la Universidad de la página web de Consolidated Credit.

 

 

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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