¿Qué es una «tasa de interés periódica diaria» en una tarjeta de crédito?
Jamás había oído de una tasa de interés periódica diaria en tarjetas de crédito, ¿cómo funcionan?
Hace poco me topé con el término ‘daily periodic rate’ en Internet y me pareció muy curioso porque jamás había oído hablar de una «tasa periódica diaria» en tarjetas de crédito. ¿Pueden explicar cómo funciona?
Alicia, Conneticut
La experta Beatriz Hartman explica qué es una tasa de interés periódica diaria y cómo se calcula en sus saldos de tarjetas de crédito
La tasa de interés periódica diaria, por lo general, se calcula al dividir la tasa efectiva anual o APR, por 360 o 365.
La tasa de interés de una tarjeta de crédito por lo general se indica como una tasa anual (la tasa efectiva anual o APR). La tasa de interés periódica diaria, por lo general, se calcula al dividir la tasa efectiva anual o APR, por 360 o 365, dependiendo del emisor de la tarjeta.
Por lo general, se usa la tasa periódica diaria para calcular el interés al multiplicar dicha tasa por el monto adeudado al final de cada día. Luego, esta cantidad de interés se suma al saldo del día anterior, lo que significa que el interés aumenta todos los días.
Aunque es muy poco probable que usted reciba este tipo de tasa periódica diaria, es importante que su entidad financiera le aclare todas las dudas que puedan surgirle antes de aceptar estos términos y condiciones.
Recuerde, si tiene deudas de tarjetas de crédito, llámenos.
Vea cómo el interés se suma a la deuda, y cómo las tasas casi siempre conducen a problemas
La conveniencia de cualquier línea de crédito tiene un precio, y ese precio es el interés que se reflejará en su deuda. Cualquier dinero prestado siempre costará más con el interés adicional.
¿Qué es la APR?
APR es un acrónimo que significa Annual Percentage Rate, o tasa de porcentaje anual. Esta es la tasa que aplica el acreedor para calcular los cargos por intereses si tiene un saldo en su cuenta. Los cargos por intereses son la forma en que las compañías de tarjetas de crédito generan ingresos cada vez que extienden una línea de crédito a un consumidor. En las tarjetas de crédito, el APR es directamente igual a la tasa de interés anual que se cobra en su saldo. Para préstamos, la tasa APR también puede incluir algunas tarifas.
Cómo funciona la APR en tarjetas de crédito
Los cargos por intereses solo se aplican a la deuda de tarjetas de crédito si tiene un saldo de un mes a otro. Si comienza un ciclo de facturación en cero, luego paga todos los cargos en su totalidad dentro de ese ciclo, los intereses no se aplican. Así es como puede utilizar las tarjetas de crédito de APR sin intereses.
Sin embargo, si comienza un ciclo de facturación con un saldo pendiente, entonces el acreedor aplica cargos de interés a la deuda. Así es como funciona:
- Primero, el acreedor calcula una tasa de interés periódica.
- Este es el porcentaje anual dividido en el número de «períodos» (ciclos de facturación) dentro de un año.
- En la mayoría de los casos, puede calcular la tasa de interés periódica en su cuenta dividiendo el APR que figura en su factura por 12 (meses en el año).
- Luego, el acreedor aplica la tasa periódica a su saldo diario promedio.
- Este es el saldo promedio que llevaba cada día del mes.
- El acreedor multiplica la tasa de interés periódica por el saldo diario promedio para calcular los cargos por intereses acumulados del mes.
- Cuando realiza un pago, el acreedor deduce estos cargos acumulados del monto que paga.
- Como resultado, solo una parte de cada pago que realiza va a pagar el principal; esa es la deuda real que usted debe.
Si los altos intereses en sus tarjetas le impiden liberarse de sus deudas, estamos aquí para ayudarle.
La consulta es gratis.
