Guía de alivio de deudas en Washington, DC

En 2021, la capital de nuestra nación se vio afectada por COVID-19, la política y el cierre de la economía debido a la pandemia. A pesar de esto, el empleo en el Distrito de Columbia ha aumentado desde entonces. El gobierno federal, uno de los principales empleadores en Washington, DC, agregó un 1.7% de nuevos empleos desde junio de 2020, en parte como respuesta a COVID. Las ventas minoristas, incluidos los supermercados y restaurantes, han tenido un buen desempeño y han superado los niveles previos a la pandemia. Los principales sectores de empleo en DC también incluyen organizaciones sin fines de lucro y empresas de tecnología.

“A Washington, DC le va relativamente bien ahora mismo en comparación con otras áreas de la nación. Tiene una economía sólida para la mayoría de las personas, pero la asequibilidad de los alquileres y las viviendas ocupadas en el Distrito está demostrando ser un desafío para los compradores potenciales» dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Los residentes de DC deben centrarse en los fundamentos financieros, como mantener un presupuesto, minimizar la deuda y mantener un buen crédito para salir adelante en la economía actual».

Consolidated Credit ayuda a los residentes de Washington, DC a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito en hasta 50%

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Deudas de consumo en Washington, DC

Este gráfico muestra un desglose de la deuda del consumidor promedio en Washington, DC, basado en el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal. Federal.

En 2020 870 residentes se declararon en quiebra.

 

Ingresos y empleo en Washington, DC

Washington, DC no es un “estado” con derecho al trabajo. De hecho, DC no es un estado en absoluto, solo un distrito. Cuando un estado (o distrito en este caso) no tiene «derecho a trabajar», las cuotas sindicales son obligatorias para el empleo. Ese es el caso incluso si el trabajador no es parte del sindicato.

El mercado laboral es competitivo, pero hay escasez de mano de obra, especialmente para talentos tecnológicos altamente calificados y trabajadores con autorizaciones de seguridad vigentes, así como hotelería, educación y otros profesionales. El área metropolitana de Washington, DC tuvo un crecimiento significativo del empleo en julio de 2021. Con una tasa de crecimiento del 22.9% en comparación con el 18.5% del resto de la nación, el área metropolitana de DC está liderando el camino. Aquellos que pueden obtener o tener autorizaciones de seguridad tienen una gran demanda (en inglés).

Aproximadamente una tercera parte de las organizaciones nacionales sin fines de lucro tienen una sede o una oficina de algún tipo en el área metropolitana de DC. A diferencia del gobierno y los sectores de tecnología, las organizaciones sin fines de lucro se han visto muy afectadas durante la recesión económica. Están recibiendo menos ingresos, pero al mismo tiempo, están viendo un aumento en la demanda. Si las condiciones continúan, muchos de ellos cerrarán, lo que afectará negativamente al área.

Las tarifas salariales en el Distrito de Columbia pueden ser excelentes, con un ingreso per cápita promedio de $56,147 y un ingreso familiar promedio de $86,420. Incluso el salario mínimo es de $15.20. Pero todavía tiene una de las tasas de pobreza más altas del país (en inglés) con un 13.5%.

Cuando está desempleado en Washington, DC, recibe beneficios de desempleo del Distrito de Columbia. Por lo general, el seguro de desempleo (UI por sus siglas en inglés) durará 26 semanas. El programa de Asistencia por Desempleo en la Pandemia (PUA) y otros programas federales de desempleo terminaron el 4 de septiembre de 2021. Si solo trabaja a tiempo parcial, aún puede ser elegible para solicitar los beneficios del UI.

Washington, DC es una ciudad cara para vivir. Puede ser un desafío mantenerse al día con los gastos básicos de vida a pesar de los altos salarios, especialmente el alquiler o una hipoteca. Cuando eso sucede, a veces la gente usa tarjetas de crédito para pagar sus facturas. Si se encuentra en esta situación, tome medidas para mantener un presupuesto y minimizar la deuda de tarjetas de crédito con altas tasas de interés.

Solicite beneficios de desempleo en Washington, DC »
Para presentar un reclamo por teléfono: 202-724-7000

Banca e impuestos en Washington, DC

Los residentes de la capital de nuestra nación tienen un impuesto sobre la renta estatal que oscila entre el 4% y el 8.95% y un impuesto sobre las ventas del distrito de 6%.

Los impuestos se pueden reducir aprovechando el Crédito Tributario por Ingreso Individual disponible tanto para propietarios como para inquilinos. También hay créditos fiscales disponibles para compradores de vivienda por primera vez, así como deducciones por vivienda familiar.

Washington, DC no tiene días festivos ni períodos libres de impuestos. Sin embargo, los vecinos Virginia y Maryland tienen algunos períodos, y los residentes pueden aprovechar el excelente sistema de transporte para acceder a los centros comerciales y otros comercios minoristas.

Los residentes de DC son un poco menos propensos a usar servicios bancarios que la persona promedio. El porcentaje de residentes no bancarizados, es decir, aquellos que no tienen una cuenta corriente o de ahorros, es de 8%.

Mercado de vivienda en Washington, DC

La vivienda en el Distrito de Columbia ha sido competitiva a medida que la ciudad y el área metropolitana crecen. Con salarios relativamente altos, los residentes del Distrito pueden subir el precio de sus ofertas en casas y condominios nuevos. Sin embargo, esto está sacando del mercado a muchos compradores nuevos. Esto se compensa de alguna manera con la disponibilidad de viviendas más asequibles en Maryland y Virginia, algunas de las cuales tienen fácil acceso desde el sistema Metro.

Los residentes de Washington, DC también pueden aprovechar las deducciones por vivienda, incluida la desgravación fiscal para personas de la tercera edad y propietarios discapacitados.

  • El 41.6% de los residentes de Washington, DC son propietarios de viviendas.
  • Pago medio de hipoteca: $1,784.
  • Pago de alquiler medio: $1,541.

Washington, DC tiene un programa de asistencia de emergencia para el alquiler si tiene dificultades para realizar los pagos de la renta. Además, Washington, DC ofrece asistencia para quienes tienen problemas con su hipoteca. Para aquellos que deseen comprar una casa, hay muchos programas disponibles patrocinados por el Distrito.

Retiro en Washington, DC

Washington, DC tiene un nuevo comercial de turismo de verano con el hashtag «#WeGotThis» («sí podemos»). Y aquí, los retirados «sí pueden». El Distrito y el área metropolitana circundante cuentan con muchas opciones que son atractivas para los jubilados. Las comodidades incluyen eventos culturales, excelentes restaurantes, historia, compras, acceso a la educación, una gran diversidad de viviendas, excelente transporte público y fácil acceso a otras áreas metropolitanas en la costa este de los Estados Unidos. El área metropolitana de Washington, DC cuenta con tres aeropuertos, incluido uno en la línea de tren Metro y trenes de alta velocidad que hacen que los viajes a Nueva York, Filadelfia y Boston sean rápidos y accesibles. Fácilmente podría vivir en Washington, DC o en algunas de las áreas circundantes y no necesitar un automóvil.

Sin embargo, Washington, DC tiene un alto costo de vida, y para aquellos que están retirados y con ingresos fijos, el retiro en el Distrito de Columbia podría ser un desafío. Necesitará un promedio de $1,000,000 para jubilarse cómodamente, pero los ahorros promedio para el retiro es de solo $325,671. Otras áreas ofrecen una estructura de impuestos mucho más baja, viviendas menos costosas y un clima mejor. El residente promedio se jubila a los 67 años, lo que deja mucho tiempo para disfrutar de la ciudad. Aproximadamente 21% de los retirados dependen del Seguro Social para al menos el 90% de sus ingresos. Muchos jubilados viven en las afueras de las fronteras de Washington, DC, donde, en algunos casos, los costos de vida son más bajos.

Primas de seguro promedio de Washington, DC

Los residentes del Distrito de Columbia tienen tarifas más altas para proteger sus hogares y vehículos, pero un seguro médico de menor costo. Washington, DC es un distrito sin culpa para el seguro de automóviles. El conductor promedio tiene una prima de seguro de automóvil de $1,881 por año.

Las tarifas del seguro para propietarios de viviendas son razonables y más bajas que el promedio, las primas de seguros son de $1,035 por año. Eso podría deberse a una gran cantidad de condominios y cooperativas ubicadas en Washington, DC.

Las primas de seguros médicos son más bajas en comparación con los promedios nacionales. Washington, DC tiene la cuarta tasa más baja (en inglés) de personas sin seguro en la nación, con solo el 3.9% de los residentes sin cobertura. La prima anual del seguro médico en Washington, DC es de $4,968.

Recursos útiles para los residentes de DC que enfrentan dificultades

Inestabilidad alimentaria

Banco de comida Número de teléfono Dirección
Capital Area Food Bank 202-644-9800 4900 Puerto Rico Ave NE, Washington, DC 20017
Crowder Owens Food Bank 202-635-9053 600 W Street, NE, Washington, DC 20002
OLPH LOC Food Pantry 202-575-1663 1600 Morris Rd SE, Washington, DC 20020
DC Hunger Solutions 202-986-2200 1200 18th Street NW, Suite 400, Washington, DC 20036
Center for Community Change 202-339-9300 1536 U St NW, Washington, DC 20009
 Washington City Church Of The Brethren 202-547-5924 337 North Carolina Ave SE, Washington, DC 20003
Community Partnership 202-312-5510 920 Rhode Island Ave NE, Washington, DC 20018
Share Our Strenght 202-393-2925 1030 15th St NW, Washington, DC 20005
Damien Ministries 202-526-3020 2200 Rhode Island Ave NE, Washington, DC 20018
Central Union Mission 202-745-7118 65 Massachusetts Ave NW, Washington, DC 20001
Bread for the City 202-265-2400 1700 Good Hope Rd SE, Washington, DC 20020
Sixth Church Food Closet 202-723-5377 5413 16th St NW Washington, DC 20011
Emergency Food and Shelter Program 202-646-3487 1050 First Street, NE Washington DC, 20002
Food To You Mobile Food Pantry (sin sitio web) 800-795-3272 1400 Independence Ave SW, Washington, DC 20025
The Alliance to End Hunger 202-688-1157 425 3rd St SW # 1200, Washington, DC 20024

Veteranos

En 2019, Washington, DC albergaba a 26,156 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los Veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.

Oficina de Asuntos de Veteranos | DC
441 4th Street, NW, Suite 707 North, Washington DC 20001
202-724-5454

Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU. Distrito de Columbia
810 Vermont Ave NW, Washington, DC 20420
800-827-1000

Washington DC VA Medical Center
50 Irving Street, NW, Washington, DC 20422
202-745-8000

Veterans First – Friendship Place
4713 Wisconsin Ave NW Washington DC 20016
202-364-1419

Recursos de empleo útiles para veteranos:

Cómo Consolidated Credit ayuda a los residentes de Washington, DC a encontrar alivio de la deuda

En 2020, Consolidated Credit brindó servicios gratuitos de consejería de crédito a 649 consumidores de crédito en Washington, DC. De ellos, 32 continuaron consolidando su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas. Los demás recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación de presupuesto complementaria, y fueron referidos a la solución adecuada para salir de su situación de deuda lo más rápido posible.

Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en el Distrito de Columbia

Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal sin garantía que puede pagar con tarjetas de crédito y otras deudas existentes. Necesita un buen crédito para calificar para la tasa de interés más baja posible. Esa tasa baja ayuda a reducir sus pagos totales para que pueda salir de sus deudas más rápido, aun cuando es posible que pague menos cada mes. Por lo tanto, esta es una buena solución para los residentes de Washington, DC con un puntaje de crédito alto.

Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una solución de deuda disponible para propietarios de viviendas en Washington, DC. Si tiene capital acumulado en su casa, puede pedir prestado contra ese capital y usar los fondos para pagar su deuda. Sin embargo, esta puede ser una opción arriesgada para pagar la deuda de tarjetas de crédito si vive de cheque en cheque. Los productos de crédito con garantía hipotecaria ponen a los residentes de Washington, DC en riesgo de ejecución hipotecaria si no pueden hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD y asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.

Los servicios de consejería de crédito sin fines de lucro como los que brinda Consolidated Credit, ayudan a los residentes de Washington, DC a identificar la mejor solución para salir de sus deudas. Este es un servicio gratuito. Los residentes de Washington, DC pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero explicará las opciones que están disponibles para cada persona y recomendará el mejor curso de acción en función de las necesidades y objetivos de cada individuo.

Si un residente de Washington, DC no puede salir de la deuda de manera efectiva por su propia cuenta, pero tiene la capacidad de pagar todo lo que debe para evitar la bancarrota, un programa de manejo de deudas suele ser la mejor solución. Se inscribe en el programa a través de una organización de consejería de crédito. Le ayudan a encontrar un pago mensual que pueda pagar y luego trabajan con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses. Los residentes de Washington, DC que califiquen pueden saldar sus deudas en 36-60 pagos.

La liquidación de deudas permite a los residentes de Washington, DC saldar sus deudas por un porcentaje de lo que deben. Puede liquidar deudas por su cuenta y negociar con acreedores y cobradores individuales o inscribirse en un programa de liquidación de deudas para obtener ayuda profesional. Esto causa daños crediticios. Cada deuda liquidada se anotará en su reporte de crédito durante siete años a partir de la fecha en que la cuenta entró en mora por primera vez. Sin embargo, puede ser una opción viable de alivio de deuda para evitar la bancarrota cuando está completamente abrumado por las deudas.

Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en Washington, DC. Si enfrenta desafíos con las deudas, llámenos al 1-888-294-3130 para recibir una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado.

Althea H. de Washington DC

Mis tasas de interés eran demasiado altas - 16, 17, 18 por ciento. Consolidated Credit fue capaz de bajar mis tarifas a un punto en el que mis pagos ahora van hacia el principal para que finalmente pueda salir de la deuda. Mi puntaje de crédito está subiendo, también! Fue alrededor de 650 antes, pero ahora está cerca de 700.

Donde ella comenzó:

  • Total de la Deuda sin Garantía: $18,601.00
  • Cargos por Intereses Estimados: $10,654.62
  • Tiempo de pago: 13 años, 8 meses
  • Pagos Totales por Mes: $744.04

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

  • Promedio de Interés Negociado: 8.50%
  • Cargo Total de Interés: $3,680.08
  • Tiempo de pago: 4 años, 9 meses
  • Pagos totales por mes: $390.00
Tiempo ahorrado:
8 años, 11 meses
Ahorros mensuales:
$354.04
Interés ahorrado:
$6,974.54
Maria de Lorton, VA

Si no fuera por su persistencia, probablemente todavía no podría dormir bien en la noche. Fue difícil al principio, pero saldar lo que debí en 2 o 3 de mis tarjetas de crédito fue una sensación increíble. La atención recibida es excelente y rápida, además siempre están dispuestos para ayudar. Gracias.

Donde ella comenzó:

 

  • Total de deuda sin garantía: $39,179.00
  • Cargos estimados de intereses: $22,369.05
  • Tiempo para pagar todo: 14 años, 3 meses
  • Pago mensual total: $1,567.16

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

 

  • Interés promedio negociado: 11%
  • Total de Intereses Cargados: $1,920.78
  • Tiempo para pagar todo: 4 años, 4 meses
  • Pagos mensuales totales: $798.00
Tiempo ahorrado:
9 años, 11 meses
Ahorros mensuales:
$769.16
Interés ahorrado:
$20,448.27
Aaron de Rockville, MD

Esta es una gran compañía. ¡Excelente servicio!

Donde él comenzó:

  • Total de deuda sin garantía: $44,198.00
  • Cargos estimados de intereses: $25,759.74
  • Tiempo para pagar todo: 14 años
  • Pago mensual total: $1,767.92

Después de registrárse en un plan de manejo de deudas:

  • Interés promedio negociado: 8.30%
  • Total de Intereses Cargados: $8,385.72
  • Tiempo para pagar todo: 4 años, 4 meses
  • Pagos mensuales totales: $1,016.00
Tiempo ahorrado:
9 años, 8 meses
Ahorros mensuales:
$751.92
Interés ahorrado:
$17,374.02