Los últimos datos disponibles indican que el hogar promedio de Massachusetts tiene una deuda de tarjetas de crédito de $11,219. Los ciudadanos de este estado adeudan colectivamente $28,046,691,178, un aumento de $782,743,148 desde principios de año.
“Si bien la situación de los trabajadores tecnológicos de Massachusetts es excelente, otros aún sufren en la economía”, afirma Gary Herman, presidente de Consolidated Credit, “y, lamentablemente, la recuperación avanza a un ritmo lento. Por eso, es más crucial que nunca que las personas se concentren en saldar sus deudas y reforzar sus ahorros para afrontar mejor la recesión económica y la posibilidad de desempleo persistente”.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Massachusetts a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito en hasta 50%
Este gráfico muestra un desglose de la deuda de consumo promedio en Massachusetts, basado en el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.
En 2023, 3,869 residentes de Massachusetts se declararon en quiebra.
Ingresos y empleo en Massachusetts
El ingreso per cápita (promedio por persona) en Massachusetts es de $53,513. Esta cifra es bastante superior al promedio nacional de $41,261 y compensa ligeramente el mayor costo de vida en Massachusetts. Este alto costo de vida ha llevado a muchos residentes a deber más de lo que ganan.
Massachusetts no es un estado con derecho al trabajo, por lo que los trabajadores pueden elegir afiliarse o no a un sindicato. El estado tiene un mercado laboral muy competitivo. El desempleo se sitúa actualmente en el 3,8%. Actualmente no existen prestaciones ni programas federales de desempleo. Sin embargo, las prestaciones por desempleo en Massachusetts son muy generosas y pueden alcanzar hasta $1,033 semanales para una sola persona.
Esto significa que si está desempleado y vive en Massachusetts, incluso con una prestación por desempleo más alta, es probable que tenga dificultades económicas. Si se encuentra en esta situación, tome medidas para priorizar sus facturas y minimizar sus deudas.
Massachusetts tiene un impuesto estatal progresivo sobre la renta individual, cuyas tasas oscilan entre el 5% y el 9%. Todas las personas que ganan más de $8,000 al año deben declarar impuestos. También existe un impuesto sobre las ventas del 6.25%. En Massachusetts, hay un fin de semana festivo anual sin impuestos sobre las ventas. Ese fin de semana, no se aplica impuesto sobre las ventas para artículos seleccionados de hasta $2,500, excepto para la ropa, cuyo límite es de $175.
Los residentes de Massachusetts también son más propensos a usar servicios bancarios que el estadounidense promedio. Según la FDIC, el 95.9% de los hogares tienen una cuenta corriente o de ahorros.
Mercado inmobiliario
Massachusetts siempre ha tenido un mercado inmobiliario muy competitivo, sobre todo en zonas densamente pobladas como Boston. Este año se ha observado un aumento en el precio promedio de la vivienda, pero el mercado del alquiler se ha desacelerado.
Debido a la escasez de viviendas, es frecuente que se produzcan guerras de ofertas por las viviendas que quedan en el mercado. No solo los precios están subiendo, sino que los inversores también los están impulsando y compitiendo con los compradores habituales. Muchos inversores pagan al contado, lo que les permite comprar rápidamente y por encima del valor de mercado. En cambio, los compradores potenciales suelen tener que esperar a obtener una hipoteca. Esto está dejando a los compradores primerizos fuera de la zona y dejándolos con pocas opciones.
Massachusetts cuenta con una exención excepcional para la vivienda familiar, con una exención automática de $125,000 incluso si no presenta la solicitud. Esta exención asciende a $500,000 al momento de la presentación. Si tiene más de 62 años o está legalmente incapacitado, su exención asciende a $1,000,000. Incluso puede declarar como vivienda familiar las propiedades que están en un fideicomiso. (Las personas suelen depositar una vivienda en un fideicomiso para evitar el proceso sucesorio después de su fallecimiento). Estas elevadas cantidades de exención hacen que ser propietario de una vivienda sea una opción muy atractiva para los residentes que pueden permitirse comprar.
61.9% de los residentes de Massachusetts son propietarios de viviendas
Pago promedio de la hipoteca: $2,553
Pago de alquiler medio: $1,588
Massachusetts tiene un programa de asistencia de emergencia si tiene dificultades para pagar el alquiler o la hipoteca. También hay programas para compradores de vivienda primerizos patrocinados por el estado de Massachusetts.
Hable con un consejero certificado por el HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda que enfrenta
Massachusetts puede ser un lugar fantástico para jubilarse. Los centros de salud del estado son de primera categoría y el acceso a una educación superior de alto nivel puede mantenerte en marcha. Si te apasiona la historia, podrías estar en el paraíso. Ciudades y pueblos pintorescos con una historia que se remonta al siglo XVII son ideales para excursiones de un día. También puedes elegir entre pueblos pequeños y grandes ciudades, vivir frente al mar o disfrutar de vistas a las montañas. El área metropolitana de Boston es una de las ciudades más transitables de Estados Unidos, y puede que ni siquiera necesites coche. Si eres aficionado a los deportes, los Red Socks y los New England Patriots son equipos populares, y el estadio de béisbol Fenway Park es un tesoro nacional. El transporte público es excelente y viajar a lugares remotos es muy fácil.
CNBC informó en 2024 que el residente promedio de Massachusetts necesitaría aproximadamente $83,501 al año para jubilarse. Se recomienda un colchón de confort del 20% ($16,700). Esto significa que el objetivo para una jubilación cómoda en Massachusetts sería de aproximadamente $100,201 al año.
Primas de seguros promedio
Los residentes de Massachusetts enfrentan algunas tasas altas cuando se trata de proteger sus hogares, vehículos y salud con seguros. Massachusetts es un estado sin culpa para el seguro de automóviles. El conductor promedio tiene una prima de seguro de automóvil de $1,828 por año.
Las tarifas del seguro de vivienda son más bajas que el promedio nacional de $2,304. La prima de seguro promedio para propietarios de vivienda de Massachusetts es de $1,660 por año.
La prima anual del seguro médico en Massachusetts es de $8,068, $1,087 más que el promedio nacional. Massachusetts cuenta con un excelente sistema de salud con cobertura casi universal y una tasa de personas sin seguro extremadamente baja, del 1.7%.
Recursos útiles para los residentes de Massachusetts que enfrentan dificultades
Según la Oficina del Censo, 243,000 veteranos viven en Massachusetts. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.
Cómo Consolidated Credit ayuda a los residentes de Massachusetts a encontrar alivio de la deuda
En 2024, Consolidated Credit brindó servicios gratuitos de consejería de crédito a 3,329 residentes de Massachusetts. De ellos, 204 consolidaron su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (el monto promedio de deuda inscrito fue de $9622). Los demás recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación presupuestaria complementaria, y se les orientó hacia la solución más adecuada para su situación para salir de deudas lo antes posible.
También nos gustaría felicitar a los 252 residentes de Massachusetts que quedaron libres de deudas el año pasado con la ayuda de Consolidated Credit!
Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal sin garantía que puede pagar con tarjetas de crédito y otras deudas existentes. Necesita un buen crédito para calificar para la tasa de interés más baja posible. Esa tasa baja ayuda a reducir sus pagos totales para que pueda salir de sus deudas más rápido, aunque es posible que pague menos cada mes. Por lo tanto, esta es una buena solución para los residentes de Massachusetts con un puntaje de crédito alto.
Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una solución de deuda que solo está disponible para los propietarios de viviendas de Massachusetts. Si tiene capital disponible en su casa, puede pedir prestado contra ese capital y usar los fondos para pagar su deuda. Sin embargo, esta puede ser una opción arriesgada para pagar la deuda de tarjetas de crédito si vive de sueldo a sueldo. Los productos de préstamos con garantía hipotecaria ponen a los consumidores en riesgo de ejecución hipotecaria si no pueden realizar los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD y asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.
Los servicios de consejería de crédito de organizaciones sin fines de lucro, como los que brinda Consolidated Credit, ayudan a los consumidores a identificar la mejor solución para salir de sus deudas. Este es un servicio gratuito. Los residentes de Massachusetts pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero explicará las opciones que están disponibles para cada persona y recomendará el mejor curso de acción en función de las necesidades y objetivos de cada individuo.
Si un consumidor de Massachusetts no puede salir de sus deudas de manera efectiva por cuenta propia, pero tiene la capacidad de pagar todo lo que debe para evitar la bancarrota, un programa de manejo de deudas suele ser la mejor solución. Se inscribe en el programa a través de una organización de consejería de crédito. Le ayudan a encontrar un pago mensual que pueda pagar y luego trabajan con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses. Los residentes que califiquen pueden saldar sus deudas en 36-60 pagos.
La liquidación de deudas permite a los residentes de Massachusetts saldar sus deudas por un porcentaje de lo que deben. Puede liquidar deudas por su cuenta y negociar con acreedores y cobradores individuales o inscribirse en un programa de liquidación de deudas para obtener ayuda profesional. Esto causa daños a su crédito. Cada deuda liquidada se anotará en su reporte de crédito durante siete años a partir de la fecha en que la cuenta entró en mora por primera vez. Sin embargo, puede ser una opción viable de alivio de deuda para evitar la bancarrota cuando está completamente abrumado por las deudas.
Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en residentes de Massachusetts. Si enfrenta desafíos con las deudas, llámenos al (844) 294-8369 para recibir una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado
Los residentes de Massachusetts confían en Consolidated Credit para manejar sus deudas. ¡Podemos ayudarle a encontrar la solución adecuada para usted!
“Cualquier preocupación que tenía, fue resuelta lo antes posible. Es increíble que hayamos pagado $70.000 de deuda en sólo 4 años. ¡Gracias por su ayuda!
”
Donde
él
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $99.753.00
Promedio de cargos de interés : $58.713.66
Tiempo de pago: 15 años , 9 meses
Total de Pagos Mensuales : $3.990.12
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 7,20%
Total de cargos de interés: $14.997.58
Tiempo de pago: 4 años, 7 meses
Total de pagos mensuales: $2.089.00
Tiempo ahorrado
11 años, 2 meses
Ahorros mensuales
$1,901.12
Interés ahorrado
$43,716.08
Casos de estudio
Kelly
de
Worcester, MA
“¡Consolidated Credit ha cambiado mi vida! Sólo me queda un pago más para ser totalmente libre de deudas.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $21.094.00
Promedio de cargos de interés: $11.897.64
Tiempo de pago: 12 años
Total de pagos mensuales: $843.76
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 3,32%
Total de cargos de interés: $1.347.91
Tiempo de pago: 4 años, 7 meses
Total de pagos mensuales: $408.00
Tiempo ahorrado
7 años, 5 meses
Ahorros mensuales
$435.76
Interés ahorrado
$10,549.73
Casos de estudio
Lyle
de
Wilbraham, MA
“Consolidated Credit ha sido una gran ayuda para nosotros. Es una gran sensación poder saldar todas nuestras deudas.
”
Donde
él
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $30.053.00
Promedio de cargos de interés: $17.297.09
Tiempo de pago: 15 años, 1 mes
Total de pagos mensuales: $1.208.24
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
