Introducción a la Deuda no garantizada

Aprenda más acerca de las deudas sin garantía y lo que significan para sus finanzas

Las deudas sin garantía pueden afectar considerablemente su flujo de efectivo mensual, sobre todo si se acumulan sin una táctica clara para saldarlas. Este tipo de deuda brinda la oportunidad de reorganizar su economía sin comprometer bienes personales como garantía. Muchas personas evalúan préstamos sin garantía cuando no logran acceder a un crédito con garantía, lo cual suele requerir propiedades o ahorros como respaldo. Asimismo, es fundamental entender qué es una tarjeta de crédito con garantía para escoger la opción más conveniente según su perfil crediticio.

Si actualmente enfrenta una situación con deuda sin garantía que le genera estrés financiero, puede llamarnos y hablar con un asesor certificado en crédito. Evaluaremos su panorama financiero sin ningún costo y le recomendaremos estrategias adaptadas a su caso. También puede ingresar a nuestro sitio y solicitar el análisis gratuito de deuda; nos comunicaremos con usted posteriormente. Considerar herramientas como una tarjeta de crédito garantizada puede ser un buen punto de partida si desea retomar el control y mejorar su historial crediticio.

¿Qué Hace la Deuda no garantizada única?

En la mayoría de los casos, las deudas no garantizadas se manejan mediante pagos renovables. Esto significa que el monto mensual varía en función del saldo total adeudado. La tarjeta de crédito sin garantía es uno de los ejemplos más comunes, ya que no requiere un respaldo específico como garantía. En contraste, productos como un préstamo de auto o hipoteca son deudas garantizadas, con pagos fijos que no dependen del monto restante. Comprender estas diferencias puede ayudarle a elegir con más criterio entre una tarjeta garantizada y otros instrumentos disponibles.

¿Sabes qué es una Deuda No Garantizada? Es un tipo de deuda que no tiene un bien o servicio respaldándola. La deuda de tarjetas de crédito es la más popular de las deudas sin garantía. Si no paga, los acreedores pueden amenazarlo, pero no tomar sus propiedades.

Esto hace que las deudas no garantizadas sean más difíciles de planificar en su presupuesto familiar, porque no hay una cantidad de dinero fijo que pueda listar como el pago mensual en su presupuesto. Aunque usted sabe exactamente cuánto dinero necesita para su hipoteca, unos cargos adicionales en cualquier mes dado, podrían fácilmente hacer sus cuentas de tarjetas de crédito más alto de lo esperado.

Por otro lado, la deuda no garantizada también le proporciona una oportunidad única para ir reduciéndola si usted está con demasiada deuda para manejar con su nivel de ingresos actual.

El uso de la deuda no garantizada a su favor

Considere una situación en la que su deuda comienza a superar lo que le indica su presupuesto actual que puede utilizar. Esto hará que usted gaste más en sus tarjetas de crédito, y por ende, los extractos de todas sus tarjetas también subirán. Finalmente, se llega a un punto en el que tiene que hacer malabares con las obligaciones o considerar préstamos sin garantía para tratar de cubrir cualquier déficit. Aunque la deuda no garantizada puede ser el origen del problema, también puede convertirse en una herramienta útil si se gestiona correctamente con el debido asesoramiento financiero o con productos como una tarjeta garantizada, si busca restablecer su salud crediticia.

Si usted puede crear una estrategia rápida para reducir la deuda, concentrando todo su flujo de efectivo adicional —producto de efectuar pagos mínimos en varias tarjetas de crédito— en una sola deuda sin garantía a la vez, y continuar con la siguiente, y la siguiente, hasta eliminarlas, obtendrá mejores resultados. Esta técnica también es muy útil cuando se tiene una tarjeta de crédito sin garantía, ya que permite una mayor flexibilidad de pagos. Así logrará ajustar su proporción deuda-ingreso a un nivel manejable, donde sus obligaciones mensuales estén en consonancia con su ingreso mensual. Esto funciona mejor con deudas no garantizadas, porque los pagos de un crédito con garantía son fijos y no cambian, sin importar cuánto deba.

La Consolidación de la deuda no garantizada

Si no logra crear una estrategia efectiva para disminuir sus compromisos por cuenta propia, la deuda sin garantía aún le ofrece una alternativa viable, ya que puede ser consolidada. La mayoría de las obligaciones con respaldo, como su hipoteca actual, financiamientos vehiculares o créditos estudiantiles, no califican para ninguna opción de consolidación de deuda. En contraste, las deudas sin garantía, usualmente, pueden combinarse en un solo pago mensual más accesible. Mediante la consolidación, es posible reducir los pagos de esas deudas sin garantía hasta en un 50%, dependiendo de su situación particular y de la estrategia de consolidación que seleccione.

Si estas deudas sin respaldo están desestabilizando sus finanzas, o necesita ayuda para formular un plan de reducción viable, contáctenos. Un asesor de crédito certificado podrá evaluar su caso sin cargos y brindarle alternativas adecuadas. También puede iniciar desde casa con una solicitud de nuestro análisis gratuito de deuda. Instrumentos como una tarjeta garantizada o una tarjeta de crédito sin garantía pueden ser opciones valiosas para restaurar su reputación crediticia mientras optimiza sus pagos mediante consolidación.