Las Mujeres y el dinero, Parte 2: La Familia

Una vez que haya ingresado a la fuerza laboral y establecida una base financiera, usted puede comenzar a mirar hacia adelante y trabajar hacia sus metas para el futuro. Como el costo de vida sigue aumentando – especialmente cuando se trata de asuntos financieros básicos, como la vivienda y los costos de la educación de los niños – se está volviendo cada vez más importante para las mujeres comenzar a planificar temprano para estar listas para los grandes acontecimientos de la vida.

En Consolidated Credit, entendemos lo difícil que puede ser salir adelante. La siguiente información está diseñada para ayudar a las mujeres a navegar un mundo financiero resistente que a menudo parece sesgado. Pero incluso con la mejor planificación posible, aún puede quedar atrás. Si se mete en problemas, podemos ayudarle. Llame gratuitamente a Consolidated Credit hoy al para hablar con un consejero de crédito certificado o comenzar en línea con la solicitud de un Análisis Gratuito de Deuda.

Etapa Financiera 3: Fusión de las Finanzas

poniendo el anilloSi hace las cosas bien y sigue los consejos que se encuentran en la parte 1, usted debería estar bien en su camino hacia la estabilidad financiera. Sin embargo, es un juego completamente diferente, cuando usted trae un socio en el proceso. Va a tener los beneficios de dos fuentes de ingresos potenciales, pero también hay cuestiones financieras de otra persona que pueden resultarle pesadas. Es importante que tome medidas para ser franca con los demás, y poner los asuntos financieros en orden, por lo que podrá evitar peleas en el camino, que a menudo terminan con las relaciones.

Datos femeninos

Las mujeres en una relación en la que se producen desacuerdos acerca del dinero al menos una vez a la semana, cuentan con más de un 30% más de probabilidades de separarse que las parejas que sólo están en desacuerdo sobre el dinero un par de veces al mes. [1]

Los siguientes consejos pueden ayudarle a ser exitosas financieramente al pasar de vivir sola en un hogar, a una asociación o matrimonio:

  • Tenga una franca conversación tan pronto como sea posible. Cuanto antes se hable de cosas de cómo y cuándo desea pagar facturas, cómo le gusta presupuestar  y la cantidad de dinero que debería ser gastado en las distintas necesidades e intereses, menos probabilidad habrá de tener  problemas.
  • Designar responsabilidades financieras. Primero defina si desea mantener cuentas separadas o conjuntas. A continuación, decidan quién debe pagar las cuentas y que cuentas pagará cada uno, si están manteniendo cuentas separadas. También frente a otros intereses, como quien mantendrá el ahorro a largo plazo o cómo los ahorros se dividirán entre sus dos cuentas.
  • Revise su crédito antes de “atar el nudo”. El matrimonio puede combinar sus historiales de crédito, por lo que los malos hábitos de crédito de una de los integrantes de la pareja realmente puede potencialmente perjudicar la puntuación de crédito de la otra persona. Revisen sus reportes de crédito juntos y planeen las compras importantes en forma estratégica, antes de atar el nudo,  si el mal crédito va a ser un factor.
  • Defina las metas financieras a largo plazo y empiece a planificar el futuro. Haga del tema de ahorro, una parte importante de sus conversaciones de dinero. Desarrolle  una estrategia de conjunto que haga planes para metas a largo plazo, así como las compras importantes que desea hacer como pareja.
Datos femeninos

Una encuesta del 2013 reveló  que el 53% de las mujeres eran el principal sostén de su hogar. Sin embargo, sólo el 23% de esos sostenes de familia se sintieron preparadas para tomar decisiones financieras. [2]

Etapa Financiera 4: Incorporando a los niños dentro de la relación

mamá y bebeEl traer otra fuente de ingresos a su hogar puede ser un reto suficiente, pero los niños son probablemente el mayor desafío financiero al que cualquier padre se enfrentará. Soltera o casada, no importa. Cada niño que se agrega a su hogar va a representar un reto financiero importante para su presupuesto. Sin embargo, con una planificación cuidadosa puede criar a los niños en un entorno financiero estable y saludable.

Datos femeninos

Sin incluir la educación universitaria, se estima que cuesta $ 241.080 criar un niño hasta la edad de 18 años en los EE.UU. [3]; el costo de la universidad para la educación pública es $ 18.391 por año, con cifras del 2013. [4]

Estos consejos pueden ayudarle a criar niños sin sentir una gran presión financiera

  • No espere para comenzar a ahorrar. Empezar a ahorrar cuando quede embarazada o ya ha iniciado el  proceso de adopción,  es demasiado tarde. Si usted planea tener hijos, empiece a ahorrar ahora – incluso si todavía no está en una relación. Cuanto más haya ahorrado, más fácil será. Incluso si usted piensa que está ahorrando lo suficiente, ahorre más; si usted tiene gemelos o trillizos, enfrentará el doble o el triple del costo.
  • Aproveche programas de inicio. Comience a ahorrar para la matrícula en forma temprana con un fondo de ahorro universitario 529 y busque en los programas para la enseñanza futura y de seguros,  tales como The Grow-Up® Plan de Gerber.
  • Tener el seguro adecuado. Obtenga su seguro de salud en forma temprana para asegurarse de tener para el futuro los gastos médicos cubiertos – de modo que las visitas a las salas de emergencias no terminen con sus deudas en colección. Cuando sus hijos se vayan acercando a la edad de conducir, tome las medidas conducentes para tener el seguro de auto adecuado para esa cobertura. Y siempre planifique el futuro con el seguro de vida,  para lograr que el futuro de sus hijos esté cubierto si algo le sucede a usted.
  • Edúquelos en forma temprana con lecciones financieras. Mostrando a los niños el valor de un dólar le ayudará a evitar la mentalidad constante del “cómprame” que desafía a muchos padres. Enseñe a sus hijos sobre el presupuesto, determine las sumas de asignaciones semanales o mesadas y establezca en los presupuestos, los importes destinados para regalos, de modo de mantener bajo control el gasto familiar.
  • No ocultar su situación cuando el dinero escasea. La mayoría de los padres tienen una reacción visceral a proteger a sus hijos de las situaciones duras de la vida. Pero cuando usted esconde los problemas financieros a puerta cerrada, los niños no van a entender por qué hay tanto  estrés en la casa y no entenderán tampoco porque no les da las cosas que ellos piden.

[1] https://www.divorcesource.com/ds/main/u-s-divorce-rates-and-statistics-1037.shtml

[2] https://www.huffingtonpost.com/2012/07/12/more-than-half-american-women-breadwinners_n_1668140.html