Las Mujeres y el dinero, Parte 3: Planificando con tiempo

Etapa Financiera 5: El Retiro

La jubilación solía ser un hecho. Cuando se alcanzaba una cierta edad, se podía reducir la velocidad y disfrutar de sus años dorados. Ahora, sin embargo, los estadounidenses están trabajando más tiempo, superando su edad de jubilación o al menos trabajando a tiempo parcial durante la jubilación, ya que necesitan ingresos complementarios. Y las mujeres tienden a estar aún menos preparadas que los hombres. ¿Entonces, cómo asegurarse para que una cómoda jubilación se convierta en una realidad para usted?

Estos consejos pueden ayudarle a prepararse mejor para su jubilación, de tal modo que pueda vivir sus años dorados con estilo:

• No se confíe en que la seguridad social esté disponible cuando se jubile. Nadie sabe con certeza qué va a pasar con la seguridad social en los próximos años. Los beneficios podrían ser los mismos cuando se jubile,  o podrían ser menores. Usted necesita una estrategia de jubilación robusta que le ayude a alcanzar sus metas sin ninguna dependencia de las prestaciones de la seguridad social.
• Aproveche el 401 (k)  de su compañía. No espere para comenzar a utilizar las opciones de jubilación una vez que se las ofrecezcan. Aplique  un poco de dinero de cada cheque de pago lo antes posible, hará que haya podido recorrer un largo camino para cuando llegue la hora de retirarse.
• Complemente su 401 (k) con una cuenta individual de retiro o jubilación (IRA, por sus siglas en inglés). Diversifique  sus cuentas de jubilación mediante la apertura en una cuenta privada (IRA) o una cuenta personal de jubilación no deducibe  (Roth IRA, por sus siglas en inglés). Siempre cumpla con su plan 401 (k) en primer lugar si su compañía le ofrece algún tipo de programa de equivalencia de dólar por dólar hasta cierto punto,  pero luego efectúe aportes jubilatorios adicionales por  su propia cuenta.
• Considere inversiones a largo plazo. Si usted recibe o recoge sumas globales de dinero durante su vida, considere ponerlos en inversiones estables a largo plazo, tales como  certificados de depósitos o bonos. Incluso una cuenta de mercado monetario (MMA, por sus siglas en inglés) le ofrecerá un mejor crecimiento que su cuenta de ahorros regular. Además, poner este dinero en inversiones especiales, también evitará que lo gaste.
• Pague su hipoteca antes de jubilarse. La última cosa que necesita un ingreso fijo después de jubilarse es el gran peso de una hipoteca. Una casa totalmente pagada significa una deuda menos por la cual  preocuparse. También le da una cierta seguridad que, independientemente de lo que pueda suceder en su situación financiera, usted debería ser capaz de mantener su casa.

Tomar un desvío en su camino financiero: La separación

Incluso un plan financiero estable puede ser desbaratado por algo tan grande como un divorcio o separación. Enfrentando la pérdida de un ingreso extra para el manejo de la vida, como madre soltera, los cambios provocados por el final de una relación seria,  puede tener un efecto devastador sobre sus finanzas. Con el fin de evitar el sufrimiento, hay que tomar medidas para salir adelante – tanto antes como después de la separación.

Datos Femeninos

Las mujeres se enfrentan a un descenso medio del 37% en los ingresos familiares después del divorcio y el porcentaje de mujeres que terminan en la pobreza doblan esa cantidad después de la separación. ^[2]

Estos consejos pueden ayudarle a seguir adelante financieramente después de la separación:

• Tener una lista detallada de las cuentas y activos que comparten. Asegúrese de saber lo que ambos tienen en conjunto para que pueda hacer que todo se divida  adecuadamente. Mantenerse informada puede ayudarle a no ser estafada.
• Divida los  activos y cierre las cuentas conjuntas lo más rápido posible. Un proceso de divorcio va a hacer esto por usted, pero si usted está poniendo fin a una larga relación, y sin divorcio, entonces las cuentas y las tarjetas de crédito de titularidad conjunta pueden quedar activas. Usted no querrá que los malos hábitos de crédito de su “ex” afecten su puntaje de crédito.
• Revise su reporte de crédito una vez que las cuentas se cierren. Aproveche el reporte de crédito gratis, que puede obtener una vez al año,  para asegurarse de que todas las cuentas conjuntas se hayan cerrado y no esté atada a su ex de alguna forma, en lo que a crédito se refiera. Usted puede descargar sus reportes de crédito gratuitos a través de annualcreditreport.com.
• Desarrolle  un nuevo presupuesto familiar. Tanto sus ingresos como sus gastos cambiarán durante la separación, por lo que necesita hacer un balance preciso de su situación. Tómese el tiempo para elaborar  un nuevo presupuesto para su hogar para saber donde está parada realmente. También puede ayudarle a determinar el objetivo de ingresos que necesita para aspirar a recuperar la estabilidad financiera.
• No dude en pedir ayuda – especialmente para sus niños. A veces dejamos que el orgullo se interponga en el camino del buen sentido financiero. No evite pedir a los tribunales ayuda,  sobre todo si es para la manutención de menores. Sus niños tienen el derecho y merecen crecer con todas las ventajas posibles, aun cuando su orgullo le pueda indicar no tomar el dinero de su ex.
• Considere los programas de asistencia – especialmente si se siente como si estuviera en peligro. Existen muchas organizaciones de caridad que están diseñadas para ayudar a las mujeres a tener un nuevo comienzo. Si se encuentra en una situación de abuso o peligroso, mire en los programas de asistencia que puedan ayudarle a salir y ponerse en marcha por su cuenta.

[1] https://www.huffingtonpost.com/2013/03/26/womens-retirement-planning_n_2949283.html

[2] https://www.census.gov/