Lauren S. – Pagando la deuda mientras obtiene ingresos del Seguro Social y la SSI

Lauren aprendió esto de la manera difícil. Vivía con casi $17,000 en deuda, y si seguía así, hubiera tenido que pagar $9,052.90 extra en intereses.

Vivir sólo con los pagos del Seguro Social y el Seguro de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés) es la realidad para muchas personas que viven en los EE.UU. hoy en día. Aproximadamente 8.3 millones de estadounidenses reciben un ingreso de la SSI (en inglés). Estos pagos están destinados a mantener a sus beneficiarios a flote financieramente, pero para aquellos que ya se están ahogados en deudas, son apenas una gota en el balde.

Lauren aprendió esto de la manera difícil. Vivía con casi 17,000 dólares de deuda no asegurada, y si seguía pagando como lo estaba haciendo, hubiera tenido que pagar $9,052.90 extra en intereses y le llevaría 10 años y 4 meses pagarla.

“Mis ingresos de seguro social y de la SSI simplemente no eran suficientes después de los gastos que tenía que pagar. Me pregunté cómo llegué a adquirir tantas tarjetas de crédito, siete en total, y todas con los límites al máximo.… Clic para tuitear

Cómo funciona el SSI

Recibir un Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés) depende de su nivel de necesidad. Por lo general, se destina a los ciegos, los ancianos o los discapacitados. Debe cumplir con los límites específicos de bienes e ingresos para calificar, y no paga mucho. La tasa de beneficio federal mensual del 2020 para individuos es de sólo $783, y sólo $1,175 para parejas.

Pero aquí está el gran problema con el SSI cuando se trata de la deuda: Si usted hace más de una cierta cantidad de dinero, se puede restar de sus pagos. Lauren estaba muy familiarizada con esta lucha. Sentía que, si ganaba más dinero para pagar sus deudas, le dejaría sin suficiente SSI para vivir.

“Si ganara un centavo, tendría que reportarlo al SSI. Ellos lo deducirían de mi asignación mensual. Yo estaba igual de encadenada a los pagos del SSI.” – Cliente de Consolidated Credit, Lauren S. #SSI Clic para tuitear

Considerando las opciones de alivio de la deuda

Con todas las restricciones asociadas a la SSI, era difícil para Lauren creer que había alguna buena opción para ella. Buscó algunas alternativas diferentes, pero tenía cuidado porque su puntaje de crédito era muy bajo.

“Si pudiera solicitar un préstamo a corto plazo, tal vez esa sería la respuesta. Pero mi puntaje de crédito era bajo, 589. Y estaría más endeudada con otro pago pendiente.” – Cliente de Consolidated Credit, Lauren S. #badcredit Clic para tuitear

Con un puntaje de crédito en los 500, es poco probable que Lauren calificara para algún tipo de préstamo personal que pudiera usar para consolidar su deuda. Probablemente tampoco calificaría para una tarjeta de transferencia de saldos.

Lauren estaba en un punto muerto. No podía conseguir el dinero que necesitaba para pagar la deuda, y no podía encontrar una manera de encontrar un alivio de la deuda.

Llamando a un consejero de crédito

Por suerte, Lauren vio por casualidad un anuncio de Consolidated Credit. Escuchó cómo un Programa de Manejo de Deuda (DMP, por sus siglas en inglés) podía consolidar su deuda y ayudarle a pagarla. Llamó de inmediato. ¿Podría ser esta la solución para su deuda de 17,000 dólares y una gran cantidad de intereses?

Cuando llamó, encontró la ayuda que necesitaba del otro lado de la línea. La consejera con la que habló, Jessica, se puso a trabajar en un plan para bajar sus tasas de interés y sus pagos mensuales. Ella pudo conseguirle un promedio de interés negociado de sólo 8.56%, lo que le ahorraría a Lauren un total de $6,498.

“Los cargos por intereses bajarían a $2,557.55, y el tiempo para pagar sería sólo de tres años, ocho meses. Lo mejor de todo, mis pagos mensuales bajarían a 451 dólares. Eso era para mí.” – Cliente de Consolidated Credit, Lauren S.… Clic para tuitear

Lauren sabía que esta era la opción de alivio para ella. Después de que completara el papeleo y firmara, dijo: “Hice una de las cosas más inteligentes que he hecho en mi vida”.

Encontrando el camino para salir de la deuda

Ahora que tenía pagos mensuales más bajos y manejables con la cantidad de ingresos que tenía, Lauren podía empezar a pagar efectivamente su deuda a través del DMP. Sus tasas de interés más bajas, pagos mensuales razonables y el apoyo de su consejero de crédito lo hicieron posible.

“Por primera vez”, dijo, “pude ver mi camino para salir de la deuda”.