Él tiene un máster y concluyó que un programa de manejo de deudas era la mejor opción de alivio para su familia

Las personas con másters en Administración de Empresas (MBA, por sus siglas en inglés) como Dan a menudo obtienen altos ingresos, pero como muchos de nosotros, gastó más de lo que ganaba y comenzó a acumular deudas de tarjetas de créditoDan también tenía que lidiar con sus préstamos estudiantiles y el promedio para un título de MBA está cerca de $66,000, mas los préstamos de pregrado. Además, las personas con títulos MBA y Ph.D (en inglés) a menudo tienen una deuda significativa de tarjetas de crédito, en promedio $4,000 o más.

La deuda que surgió de sus préstamos estudiantiles, mas la deuda adicional de tarjetas de crédito, se salió rápidamente de control, incluso con los altos ingresos de Dan. Él necesitaba saber cuál era la mejor opción de alivio de deudas.

El manejo de dinero a menudo se convierte en un problema emocional

A pesar de un alto nivel de educación, los problemas de dinero de Dan siguieron siendo emocionales en lugar de lógicos. Dan primero tenía que entender por qué se endeudó en primer lugar.

“Creo que muchos de nosotros nacemos endeudados”, explica Dan. “Con eso, me refiero a que crecimos en culturas familiares que no eran sólidas en educación financiera y/o no lo suficientemente atentos como para discutir finanzas y presupuestos de una manera productiva y saludable. Como cultura familiar, deberíamos haber podido hablar de una manera más constructiva sobre las deudas y el presupuesto. 

“Es bastante curioso, también tengo un MBA”, continúa, “por lo que uno podría pensar que sabría algo sobre dinero, tasas de interés, valor del dinero en el tiempo o una planificación financiera cuidadosa. La buena noticia es que siempre hay luz al final del túnel, y puedo dar fe de ello desde la parte lógica y emocional de mi experiencia».

La carga de las deudas de Dan también estaban afectando su salud mental

Como muchos clientes que comparten sus historias de deudas con Consolidated Credit, Dan admite que se sentía completamente abrumado por su deuda. Este tipo de estrés puede dificultar concentrarse en lidiar con las deudas, incluso si sabe que no puede darse el lujo de esperar para encontrar la mejor opción de alivio.

“Aplastante y sofocante son dos de las sensaciones con las que puedo identificarme cuando estoy listo para reconocer que hay un problema y que el problema está empeorando”.

Dan también comenzó a preocuparse por su puntaje de crédito

Con toda la deuda que estaba asumiendo, el puntaje de crédito de Dan y su poder adquisitivo comenzaron a sufrir.

“El índice ingreso-deuda fue un factor clave de mi bajo puntaje de crédito. Sin embargo, sin esta solución viable, podría haber perdido la esperanza, lo que habría exacerbado todos mis problemas financieros y otros».

La relación deuda-ingresos es un factor clave que los acreedores consideran cuando deciden extenderle un préstamo o una nueva tarjeta de crédito. Mide la cantidad de deuda que tiene en relación con sus ingresos. Por lo tanto, incluso si tiene ingresos altos, su índice deuda-ingresos se verá afectado si tiene altos niveles de deuda. Esto puede dificultar las opciones de alivio de deuda por cuenta propia, como los préstamos de consolidación de deudas.

Otro problema con los altos saldos de tarjetas de crédito es que dañarán su puntaje de crédito, lo que también afecta su capacidad para usar crédito a tasas de interés bajas. La utilización de crédito mide el saldo total actual de su tarjeta de crédito frente a su límite de crédito total disponible. Es el segundo factor más importante que se utiliza para calcular los puntajes crediticios del consumidor. Entonces, cuando sus saldos aumentan, su puntaje de crédito puede disminuir rápidamente.

Dan decidió encontrar la solución adecuada para salir de sus deudas

Incluso con buenos ingresos, esa deuda se estaba volviendo insuperable. Decidió que necesitaba la mejor opción de alivio de deuda para recuperar el control de su vida financiera. Sin embargo, sabía que debía haber una mejor manera de lo que le decían las empresas de liquidación de deudas.

“Al decidir que mi situación financiera actual era insostenible, estuve buscando soluciones”, dice Dan. “La primera solución que me ofrecieron fue entregar mis deudas a una organización que descuidaría mis pagos en mi nombre para llamar la atención de los acreedores y negociar en mi nombre. NO GRACIAS.»

Naturalmente, después de escuchar sobre ignorar los pagos, comenzó a sospechar. Le dieron muchas promesas, de hecho, demasiadas promesas.

“Para ser justo, era sospechoso y escéptico. Sin embargo, montañas de deudas tienen un efecto aplastante en el alma, la mente y el cuerpo, lo que abre al individuo a la esperanza de que pueda haber una solución mejor».

Su objetivo era pagarlo todo y mantener un buen perfil crediticio

Si bien muchas personas no pueden pagar sus deudas y optan por la bancarrota o la liquidación de deudas, Dan sabía que debería pagar todas sus deudas o arriesgarse a dañar su crédito a largo plazo.

«Podía descuidar mis pagos por mi cuenta, pero tenía que haber una mejor solución. Luego recibí una llamada de Consolidated Credit con otro enfoque», continuó Dan. «Este enfoque no omitía los pagos, pero debía cumplir con un plan de pagos preestablecido cada mes a una cantidad transparente y asequible».

Dan estaba escéptico pero comenzó a confiar en el proceso

Después de hablar con un consejero de crédito certificado, Dan comprendió que Consolidated Credit es una organización sin fines de lucro con una sola misión. Como organizaciones sin fines de lucro, las agencias de consejería de crédito como Consolidated Credit no buscan obtener ganancias para ayudar a las personas a salir de sus deudas. En cambio, el equipo de Consolidated Credit está aquí para ser su defensory trabajar con los acreedores para reducir las tasas de interés aplicadas a sus saldos, detener las multas y establecer un plan de pagos que pueda pagar.

«Era escéptico, pero estaba dispuesto a creer que podría haber una organización que pudiera usar su misión y poder para ayudarme a mí y a personas como yo. (…) Este enfoque utilizó sus relaciones existentes con los acreedores para reducir mi tasa de interés a una APR de entre el 2.5 y el 5.5%».

Consolidated Credit me dio tiempo. Me dio espacio para respirar de nuevo. - Dan B., Cliente de Consolidated Credit Clic para tuitear

Juntos, Dan y su consejero de crédito certificado llegaron a la mejor opción de alivio para él

Dan ahora tenía un plan lógico basado en sus necesidades y capacidades únicas. El manejo del dinero ya no era algo emocional, se volvió razonable y racional.

«Tenía unos $40,000 en varios tipos de cuentas de crédito e inscribí alrededor de 5 o 6 ‘tarjetas de crédito’ en el programa, que incluyen tarjetas de crédito que uno nunca ve o toca, como una cuenta de PayPal u otra cuenta comprada por Synchrony Bank».

Cuando los niveles de deuda son tan altos, puede llevar décadas liquidarlos con pagos mensuales regulares, especialmente si solo está haciendo pagos mínimos. De hecho, a una tasa de interés promedio del 20% APR, Dan habría tardado casi 30 años en liquidar sus tarjetas de crédito con pagos mínimos. Y costaría más de $49,000 solo en cargos por intereses, más que el saldo de capital que adeuda

Consolidated Credit pudo reducir sus tasas de interés

Las organizaciones de consejería de crédito sin fines de lucro han establecido relaciones con los acreedores (en inglés) y han demostrado su historial de ayudar a las personas a encontrar la mejor opción de alivio de deudas. Como resultado, nuestro equipo a menudo puede trabajar con los acreedores para obtener condiciones de pago favorables, incluso cuando un acreedor no estaba dispuesto a trabajar con el cliente por su cuenta.

Esta situación exacta le sucedió a Dan. «Aquí es donde se pone bueno. Llamé a una de mis cuentas de Chase que no se incluyeron en el programa para poder negociar una tasa de interés más baja y un mejor trato al hacerlo sin un tercero. El agente del teléfono no ofreció nada ni remotamente parecido a lo que ofrecía Consolidated Credit. Le pregunté cómo es posible no conseguir un mejor trato eliminando a la entidad intermediaria, a lo que ella dijo: “Es un gran arreglo. Yo iría con eso. Ellos (Consolidated Credit) tienen acuerdos preestablecidos, no hallará algo mejor».

Cuando se inscribe en un programa de manejo de deudas, los acreedores acuerdan reducir las tasas de interés aplicadas a sus saldos en una cantidad fija. En algunos casos, aceptarán eliminar el interés por completo. En promedio, los clientes disfrutan de tasas de interés entre 0-10% cuando trabajan con Consolidated Credit. Ésta es otra razón por la que un programa de manejo de deudas suele ser la mejor opción de alivio de deuda que alguien puede encontrar.

Dan finalmente tenía un plan real para pagar $40,000 en deuda de tarjetas de crédito

“Consolidated Credit ofreció una solución que era aceptable con un final viable a la vista que podría pagar y trabajar por mi cuenta para liberarme de la deuda, para solucionar mis propios problemas, sin el peso de las llamadas telefónicas y las cartas de cobros”, explica. «Conseguí una salida que puedo manejar sin echar mis pagos a perder, pero con pagos y tasas de interés favorecedoras para poder alcanzar la libertad financiera una vez más en cuestión de cinco años».

Dan tiene consejos para las personas que no afrontan su situación financiera

Dado que Dan pasó por el programa, tiene buenos consejos para las personas que se encuentran en la misma posición en la que él estaba.

«Respirar. Toma un descanso. Busca un consejo sabio y, lo que es más importante, busca a otras personas con experiencias similares que hayan progresado. la lección que me enseñó mi esposa fue que es mejor tomarnos nuestro tiempo y trabajar sin atajos que correr riesgos».

Dan recomendará los servicios de Consolidated Credit a otros

«… sin dudarlo porque no hay suficientes personas que sepan que existen soluciones viables y que la salud financiera es algo que se puede abordar y es posible que deba abordarse varias veces en su vida y en la vida de su familia».

Ahora, pronto celebrará liberarse de sus deudas

Dan casi termina de hacer sus pagos, todos ellos en su totalidad y a tiempo, y espera liberarse de las deudas pronto.

“No hay mejor celebración que la sensación de no deberle nada a nadie. Cada día de la vida es una celebración. Saber que llegaste allí ‘por tu cuenta’, sin rendirte y contra todo pronóstico permite que un ser humano mantenga la cabeza en alto. Saber interior y exteriormente que puedes mantener tu palabra es la celebración».