Entre el divorcio y el tratamiento de cáncer de su madre, María necesitó ayuda para superar un problema de deudas de tarjeta de crédito de $35,000
Es un mito común que la deuda de las tarjetas de crédito suele ser causada por gastos imprudentes o irresponsables. Pero la verdad es que las causas más comunes de las deudas de tarjetas de crédito son situaciones que alguien no buscó y no pudo evitar. Los acontecimientos importantes de la vida como el divorcio, los despidos y los desafíos médicos son las principales causas de los problemas de deudas para muchos consumidores en los Estados Unidos.
María C. no enfrentó uno de estos desafíos, sino dos en el mismo año. El resultado fue una deuda de $35,000 en tarjetas de crédito distribuida en 15 tarjetas. Cargada con el daño crediticio causado por su divorcio, María recurrió a Consolidated Credit para recuperar la estabilidad, de modo que pudiera comenzar de nuevo.
Los desafíos de María con sus deudas comenzaron con un divorcio…
«Justo antes de todo esto, las cosas estaban bien. Tenía un gran trabajo en la farmacia donde había trabajado desde la secundaria. Teníamos una bonita casa de pueblo y dos coches de lujo. Pero mi marido en ese momento terminó dejándonos cuando yo tenía 7 meses de embarazo, así que básicamente lo perdí todo, excepto a mi hija pequeña. Perdí a mi marido, mi casa, y tuvimos que entregar el coche para la recuperación voluntaria debido al divorcio».
La reposesión voluntaria es cuando usted entrega un vehículo o una parte de propiedad que está siendo utilizado como garantía de un préstamo garantizado. Esto es más común con los autos y los préstamos para autos. Desafortunadamente, el hecho de que usted entregó el vehículo voluntariamente no le impide enfrentar el daño al puntaje de crédito causado por la reposesión. La reposesión seguirá apareciendo como un elemento negativo en su reporte de crédito durante siete años, lo que perjudica su puntuación de crédito en el proceso.
«Mi mundo estaba patas arriba. Pasé de todo eso a estar divorciada y vivir con mis padres tan pronto como ella nació».
Entonces María cubrió los gastos médicos del tratamiento contra el cáncer de su madre….
Poco después de regresar con sus padres, la madre de María tuvo que enfrentar un tercer ataque de cáncer.
«No me endeudaría por gastos impulsivos ni nada de eso. Con el cáncer, su seguro no pagaba o las cirugías iban a costar más. Era cuestión de si no recibe el tratamiento o si lo pongo en mi tarjeta».
«Si fuera por descuido o por ir de compras lo que hubiera causado mi deuda, me habría vuelto loca. Pero no fue nada de eso. Era un tipo de último recurso y lo haría de nuevo. Era asumir la deuda o no tener a mi madre cerca».
«No dudé ni por un segundo en poner todo lo que necesitaba en mi tarjeta: todo su tratamiento, toda su medicación, todo. Incluso cubrí su hipoteca porque mi papá no podía trabajar para cuidarla. Y lo haría todo de nuevo, cien veces más si fuera necesario».
María se dio cuenta de que se estaba ahogando con sus facturas…
«Nunca llegué al punto en que no estuviera pagando mis cuentas. Todo se estaba pagando, pero estaba muy apretada. Sabía que necesitaba analizar la situación y averiguar cómo iba a seguir pagando, y no a un costo tan alto gracias a mis tasas porcentuales».
Las tasas de interés de María estaban en los 20. Por esa cantidad, más de dos tercios de cada pago mínimo que María hizo se destinaron a cubrir los cargos por intereses. Como resultado, sus saldos nunca parecieron bajar. Sólo estaba tocando fondo y no llegaba a ninguna parte.
«Fue realmente frustrante. Una tarjeta de crédito tenía un pago mínimo de $24 y cargos por servicio de $26. Sólo estaba haciendo pagos mínimos porque eso era todo lo que podía hacer. Pero, aunque estaba pagando, la aguja nunca se movió.»
El hermano de María fue el que le ofreció una solución…
«Necesitaba poder empezar de nuevo. Mi hermano y su esposa acababan de completar un programa de manejo de deudas con Consolidated Credit, así que me lo recomendaron».
María llamó a Consolidated Credit para obtener consejería de crédito gratuita para ver si calificaba para un programa de manejo de deudas. Lo hizo, así que el consejero de crédito certificado la ayudó a encontrar un pago mensual que pudiera hacer. El equipo de consejería de crédito negoció con sus acreedores para reducir los cargos por intereses y detener los cargos adicionales.
«Todo en lo que podía pensar era en que, al hacer este programa, estaría acabado y sin deudas para cuando mi hija cumpliera tres años.»
«La reducción de los intereses facilitó el pago de la deuda. Ver que mi deuda baje de $35,000 a $15,000 es una gran sensación».
“The lowered interest made it easier to pay down the debt. Seeing my debt go down from $35,000 to now $15,000 is a great feeling.”
María está en camino a un nuevo comienzo, incluso antes de su último pago….
«Me volví a casar, tenemos un bebé en camino e incluso compramos una casa. Mi crédito se había desplomado cuando tuve la recuperación voluntaria de mi divorcio. Pero ahora mismo mi crédito es genial. Pudimos conseguir una hipoteca y estamos en proceso de cerrar nuestra casa».
María dice que se sorprendió de que pudiera obtener la aprobación de la hipoteca, dado que todavía está inscrita en el programa. Dos de sus antiguas cuentas fueron cerradas recientemente.
«No se veía bien que hubiera cuentas cerradas que tuvieran dinero en ellas, pero nuestro prestamista y asegurador pudieron ver que estábamos en un programa de manejo de deudas y que las cuentas estaban siendo pagadas. Una vez que el bebé llegue aquí, nuestra deuda se reducirá y podremos usar ese dinero para el bebé. Nos ha ido muy bien».
María dice que el cáncer de su madre también ha entrado en remisión. No se arrepiente de haberse endeudado para cubrir las facturas médicas. Si la deuda de la tarjeta de crédito es lo que se necesita para que su mamá esté sana, ella pagaría esas cuentas mil veces más. Alienta a cualquier persona que se enfrente a una situación similar a que se acerque y obtenga la ayuda que necesita.
“Whatever the reason was for getting into debt, there is nothing that you can do about it now. But you can do something to get out of it and that’s what this program did for me. ”
«Cualquiera que sea la razón por la que se endeudó, no hay nada que pueda hacer al respecto ahora. Pero puede hacer algo para salir de esto y eso es lo que este programa hizo por mí.”
Por mucho que a María le guste el programa, no tiene intención de volver….
«Mi nuevo esposo no tiene una sola tarjeta de crédito. No le debe a nadie. Eso no nos ayudó a conseguir la nueva hipoteca, pero como ya hemos sido aprobados, creo que yo tomaré la iniciativa. Celebraremos el último pago de mi programa de manejo de deudas cortando las otras tarjetas que no puse en el programa y llevándolas a cero antes de cerrar las cuentas. No quiero volver a hacer este programa. Me encantó, pero no quiero volver a hacerlo».
